理財第一步 檢視自己的收支狀況
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每個人的家庭背景、學經歷、收入狀況、生活開銷、大家要的生活方式可能都不相同，一般不管是想要提升自己的生活品質，為未來生活做打算，或是要選擇躺平，都是需要檢視自己的財務收支狀況，至少知道自己躺平的基本花費是多少。
2021年台灣家庭收支調查報告
先來看看2021年主計處公布的台灣家庭收支調查報告的一些數據，看台灣國民的收入支出狀況、家庭消費的結構狀況、平均每人月消費支出等數據分布是如何，可以做為評估自己個人或家庭的參考。
家庭可支配所得 所得總額減去無法自由支配使用之非消費支出 (如賦稅支出、利息支出、捐贈及其他移轉支出) 後，可由家庭自由支配使用於消費或儲蓄
從這個表可以發現台灣80%的家庭扣掉消費支出後都是有結餘可以運用的。
以支出的結構來看，住宅服務的成本是比重最高的(24%)，其次是醫療相關(18%)，再其次是食品飲料(16%)及餐廳旅館(13%)，再來是運輸通訊(12%)，食衣住行育樂中，政府把食的部分拆開成食品、餐廳，應該可以想像就是食跟住會是花費比較大的，但醫療相關占比也很高可能是年輕人想不到的，看了醫療的細項有復健用儀器、血壓計、門診(住院)費用、假牙費用、醫藥費用、長照機構費用、還有醫療保險費用，隨著年紀越大醫療相關支出可能會越來越高，身體健康真的是非常重要，不然有錢也沒命花。
2021年平均每人月消費支出─按區域別分
- 全國平均 2萬3513元
- 臺北市 3萬2305元
- 新北市 2萬3021元
- 桃園市 2萬3422元
- 臺中市 2萬4775元
- 臺南市 2萬0745元
- 高雄市 2萬3200元
從各地區平均每人每月的消費狀況來看，在台灣領基本工資的話，只有在台北市無法躺平，其他地區是沒有問題的。
檢視自己的收支狀況
我們可以自己做一個表來看看自己大概的收支狀況，可能不需要到記帳到一筆一筆非常清楚，而且我覺得大多數台灣人都還算很省，從剛剛看到全台灣的數據來看也是，八成的家庭都是可以有剩下的資金，不到入不敷出的狀況，可以做投資的運用，那自己統計一下後，可以知道自己開銷的占比是如何，可以再怎樣去調整，更能知道自己每個月可以動用投資或是儲蓄的預算有多少，那就可以先支出這些投資或是儲蓄，剩下的錢就能放心地用，沒有用完的話也能再投入投資或儲蓄之中。
投資的部分其實也是包括投資自己，先把自己工作收入提高應該是第一優先，我們要理財也是需要有更多扣掉消費後的資金，慢慢提升自己的薪資到一定的水準後，就能有較多的錢可以慢慢投資，如績優的股票、ETF基金、定存、房地產等，先提撥自己可負擔的預算做投資，每個月慢慢累積，不然很多人也是不知不覺時間過了，錢也不知道花去哪了，投資的錢也可想成是用掉了，先不去動用它，一點一滴累積長期投資，時間久了就會看到有一筆資產，任何事都不會是一蹴可幾，不用想要賺快錢，將自己收入慢慢轉換為其他資產，看是否能把被動收入的比重慢慢提高，到足以支付基本開銷的費用，就能財富自由了，若到不了也沒有關係，至少也是一筆資產以及一定比例的現金流入，大家加油！
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一、每日小支出，累積成大問題
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理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
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對於許多台灣人來說，單靠薪水儲蓄來累積到894萬台幣的流動資產是相當困難的。然而，根據台灣家庭資產的中位數來看，許多家庭能達到這一數字，這主要歸因於家庭資產通常包括多種資產形式，不僅僅限於現金或流動資金。然而，值得注意的是，房產及其他資產的增值並不等同於流動資產的大幅增長。
擁有1000萬淨資產在台灣屬於準富裕層。約30.9%的資產為非金融資產（主要為自住房產），每年可產生28萬台幣（每月2.33萬）的被動收入。這收入對無房貸者可提供基本保障，但有房貸者仍需額外收入。台北單身者每月需5萬台幣才能維持生活品質。與台灣平均財富相比，雖高於中位數，但與最富有家庭仍有顯著差距。
主計總處公布台灣家庭財富分配的情況，這是30年來第一次正式公布。資料顯示，2021年台灣前20%家庭平均財富總額達到5,133萬元，是最後20%家庭平均財富的66.9倍；家庭財富分配的吉尼係數為0.606。這兩項數據都比主要國家來得低，因此主計總處說台灣的財富分配較為平均，國人不必太擔心。但是，如果
主計處說台灣2022年，前20%家庭的平均財富與後20%的相比，其差距達66.6倍；與30年前的16.8倍相較，貧富差距明顯擴大了。
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