有了一點儲蓄，是否該拿來付房貸頭期款?
開始工作幾年後，買房的話題開始出現在周遭結婚、投資、自用......
你又是被何種理由打動呢?
是否有聽過，租屋=替房東養房這種說法?
早點買，會漲!?
不買房，老了沒人會租給你?
Josh也是漸漸邁入買房一族，
但為何還沒入手?
歸納出以下看法，歡迎一起參考討論。
- 房價偏高? 那多少才算合理?
自用房屋可以省下租金；
若以報酬率3%來算->月出租2萬 (24萬/年)
購買金額為1,000萬房子
需要41.6年收回本金(本益比41.6，高得嚇人...)
這還不包含房屋折舊，(40年都不翻修還租得出去嗎?)
大家可以算算，想購入的地區，房售價/租金大約本益比是多少?
如果超過30倍，
那就是房價高得驚人...這個地區是否被過度炒作了呢?
- 購屋的利弊得失
利: 有自己的家可以好好裝潢打理一番、歸屬感、
弊: 房屋折舊、居住地限制(外派、輪調機會，找尋新工作，)、居住費用相對較高、負擔房屋修繕與政府稅金、若不喜歡居住環境或鄰居，搬離難度高於租屋、沒有較多資金進行投資儲蓄。
*年老之後應該是你最有錢的時候，手上有一筆股票、存款，靠著股息、利息等現金流收入，支付房貸或者租金；
少花從「時間」換取來的本金(薪水)，讓金錢長大，之後再來花「錢」換取來的錢(股息、利息...)，才是真正進入有產階級的王道。
機會: 房價上漲賺一波價差
風險: 房價跌一波貸款還沒還/投資收益差
- 租屋=替房東養房?
情況模擬(算入投資收益差):
20年後繳清貸款，擁有2000萬房子
vs. 2000萬現金(市值型ETF)
保留現金投資:
假設4 %股息報酬
->第一年100萬有4萬股息收入、第二年額外投入100萬有8萬利息收入...
->4+8+12+...+80=(80+4)*10=840萬利息收入(20年總共股息收入，尚未算入股票資本利得，股利也沒有再投資)
->此後的每年都有80萬以上的股息收入，可以用來租6.6萬/月房子=2000萬房子(還不用負責房屋折舊)
而20年後的房屋，視情況需要進行第一次的修繕。
->如果你購買的房子(房價/年租金>25倍)，
用租的看起來會比較划算。(還節省了修繕費用，稅務費用，房屋折舊費用)
- 如果還是有買房的剛性需求怎麼辦!?
建議不要以賺錢的心態，
找一間覺得住起來舒服，環境好，機能不錯的地方，(有工作的地點聚集人口，相對抗跌)
同時房貸不要超過自己的負擔，
建議小於每個月收入的1/3；
今後的台灣人口結構，會跟日本越來越像。
人生是一道道選擇題，
選擇又比努力重要，
你又是否願為一棟樓努力一輩子?
