理財教育架構。理財教育是台灣學校缺乏的必要教育。

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  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。


陸陸續續寫了幾篇關於理財文章,有投資心理、總體經濟、個股財報分析、技術分析、保險...等等,未來會整理成有邏輯的理財框架,方便大家探詢並依序閱讀。

買下每天三分之一的時間投資自己,提升自己的同時,你也會發現經濟自由帶給你的時間選擇權越來越多,請一起記得,時間才是唯一有限的資源,將時間放置在你的熱情、人生目標、家人和一切你生命所熱愛的事物。

接下來是傳承理財教育是台灣學校缺乏的必要教育。你沿路所探詢的理財經驗,讓你了解到理財之必要,理財後享受了被動收入威力以及擁有了時間選擇權,與其留下一堆財產擔心被敗光,不如留下適度財產外加你精心梳理過的理財概念,這些理財概念才是用之不盡的財富。讓孩子有勇氣去做任何事,但不是什麼事都不必做。

從現在開始跨出第一步,由自己先出發,再將這些理財概念讓周遭的人享用,逐漸擴展到社群、社區甚至全台灣,時間選擇權讓孩子們可以更有勇氣去探索內心真正的熱情所在。取代全民一輩子皆為一棟房而活的現況(從高收入的醫生、工程師,一直到平凡上班族)。

賺錢的目的?何謂財務自由?讓自己擁有「時間的選擇權」
買房好?還是先租屋?


何謂個人理財?

建立合理的個人財務規劃

包括:個人收支、資產、債務、投資、稅務、保險等。

個人理財規劃

  1. 評估目前財政狀況,確認個人收支、資產及負債。
  2. 設定目標,例如未來要在幾歲退休,確認投資期限。
  3. 建立適合自己的投資方案計畫,著重於資產分配,讓自己在投資期限內心態安穩地待在市場,投資資產跟著經濟一起成長。
  4. 執行,將真金白銀堂入市場。
  5. 定期檢視及重新評估。


投機定義: 看好股價未來趨勢(線型、技術面、資金籌碼面),短期股價雖高但預計會有傻瓜來接盤更高價格。

投資定義: 看好公司、產業未來發展(財報、基本面),成為股東享受公司經營獲利。

將兩者結合,藉由線型、技術面、資金籌碼面判斷價格是否短期已經過高,同時藉由基本面瞭解產業獲利狀況及合理股價,相輔相成。

理財是下一代需要的新教育,家長促進自我財商成長,同時將經驗傳承給下一代,讓市場上的「新興韭菜」越來越少;期許這樣發展,大家能夠有意識辨別投資跟投機,讓長期投資的資產跟著國家甚至全球經濟同步成長,讓投機活動有意識地減少,散戶賺得更多。不是說投機賺不到錢,而是門檻過高,不是散戶的戰場。(投機門檻: 高頻交易設備、統計、IT人才;推動短期波動的資金)

交易時間多短算是短期投資呢?為什麼短期投資注定失敗?-了解你的對手


或許有人會問,本金那麼少,不投機哪有辦法翻身?

這樣你就小看長期投資的複利威力了,100萬的本金包含利息再投入,8%的年報酬,經過20年的複利會變成470萬、25年會變成680萬、30年會變成1000萬...。再來反問剛剛的提問,請問你有把握可以在30年間將本金翻10倍嘛?


長期投資的另一個優勢,就是投資期間越長,結果越穩定。由於經濟不斷向上,美國人為造成穩定的通膨等等因素,「錢」只會越來越沒有購買力,光是這種幣值上的減損,就可以保障你帳面的正向獲利。


此外,以「錢」(儲蓄下來的本金),來追逐「錢」(資本利得、股息、債息...)是最有效率的,詳情可以參閱《21世紀資本論》,未來也會寫一篇相關心得。

社會差距只能基於共同福祉而存在。沒有稅收,社會就沒有共同命運,就不可能有集體行動。-二十一世紀資本論


那麼接下來,標的就是長期投資唯一的疑問了。要投資什麼標的,能夠30年一直在經濟浪尖,不被時代所擊敗?

為何連當代最強產業、公司都沒辦法持續經營? 以史為鏡、掌握時代脈動-道瓊指數歷史成分股變化


  • 市值型ETF&資產配置

市值型ETF,購入當代最強產業(標的採用公司市值前50大(0050)、前500大(S&P500)),相較於高股息(低股價)、主題型(5G)、產業型(高科技)...等等ETF,雖然都是有固定條件去挑選,但這些ETF的條件都是「人為去設定並挑選」的。公司市值前幾名,是市場用資金購買得到的結果,相信沒有人會用錢去開玩笑。

投資,只是理財的其中一部分。資產配置選擇。長期投資,才能取得高確定性的成果。


  • 向長期投資領域的佼佼者學習,了解他的優勢
波克夏·海瑟威的投資優勢,為何難以超越?
巴菲特的資產累積速度,有9成資產是在他50歲後累積。長期投資,唯有時間,能讓複利的效果發揮到最大,結果也更確定。


  • 長期投資前的心理建設、投資概念建設
如何避免投資虧損?12個必須知道的投資原則
投資常識,如何避免加入"輸家陣營"?
成功投資不是因為「買到好東西」,而是因為「東西買得好」-投資最重要的事
認清預測的侷限,以不確定的世界作為投資前提,並合理預期-投資最重要的事II
虧損機率最小化+持續收益的機會最大化+控制不利於自己的行為-智慧型股票投資人_班傑明.葛拉漢
任何一套成功的技術分析策略遲早都會自我毀滅-漫步華爾街
社會本能讓你去爭取別人已經擁有的股票,結果反而讓你財富逐漸流失;現在取得的價格越低,未來的報酬就越高-投資金律
偉大的交易員究竟是天生而來,還是後天培養?-海龜投資法則
就看傻瓜比股票多,還是股票比傻瓜多,一切取決於供給和需求。-一個投機者的告白
風險代表的是傷害的大小,而不是機率的大小。股市不是科學,而是藝術。-一個投機者的告白-金錢遊戲
投資人在行情一片看跌聲中買進股票,是非常困難的。當所有人都在談論股市時,你就必須退出。-一個投機者的告白-證券心理學
生活品質和專業追求: 自己想要過什麼生活?如果有能力去掌握,而不去掌握,我認為那是很荒謬的-窮查理的普通常識
學習了學習的方法才能進步-窮查理的普通常識
你唯一可以控制的要素會產生最重要的事,這有多好啊。存錢,讓你擁有彈性-致富心態


保險相關概念,讓你的人生風險均衡。保險不是投資。

年輕時最大的資本就是自己的身體健康,保險自己的最大資本(身體)避免突如其來的意外,此外,此時的保費相較於老年也較便宜。

老年時你的收入來源,已經逐漸由人力資本轉向財務資本(由錢賺錢),如果你有如上述所描述的進行儲蓄並長期投資的話。收入來源變多,你自己就可以保險一部分的自己(風險自留),隨著年齡增高,逐步調減保額,此時的保費也隨年齡逐漸升高。

你的保單真的有保險到你嗎?


人生目標、財務自由、FIRE

想退休? 多少才夠
一輩子能賺多少錢,又得花多少?
成就重要,還是人生重要?
如何累積資本?
更愛你的仇敵,因為他們會指出你錯在哪裡。要是一個人不知道怎麼保存他的所得,就是拉著自己的人生去推石磨-窮查理年鑑


理財教育傳承(持續更新中...)

零用錢制度,為理財教育啟蒙。(每個禮拜在罐子放固定的糖果,可以決定要儲蓄或者馬上吃掉)

探討購屋、投資、工作、人生選擇,藉由分享以及探討,期望大家都能做出明智的人生規劃,確保你的決策與你的人生、理財目標相符。此外,探索資產增值和長遠財務規劃的方法,實現財富自由目標,掌握人生主權。
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為何要去「賺錢」? 最基礎能夠讓我們滿足基本食衣住行的生活所需,進一步照顧家庭需求。 有餘裕我們可以將資源放在享受人生,出國體驗不同文化、培養各種愛好...。 更進一步可以達成人生目標的「手段、工具」,也就是說錢是我們的一種工具,而不是「目標」。 欠缺明確的人生目標時,我們往往目標就
本文摘要 1. 資產配置的目標 2. 資產配置的原理 3. 資產類別 資產配置的目標:資產配置的重點不是追求報酬率,而是在風險與報酬率之間,追求個人安心與可接受的平衡(自身風險承受能力),犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少資產淨值波動風險) 投資,只是理財的其中一部分。有開銷和支出,就一定要
一般約委託: 簽給多家房仲,提高接觸更多買方機會,降低專任委託遇到不認真賣屋房仲的機會;但因為大家都可以帶買家來看,隨時都可能被賣掉,所以不會花太多心力在這個物件上。 國民素質: 在選舉時,平時的不滿與抱怨,都在競選期間忘得一乾二淨,台灣選民如果不理性看待社會問題(居住權益、權貴司法...),
本文摘要 中租業務範圍 哪一個事業部門是主要獲利來源呢? 未來展望及優劣勢 中租業務範圍及財報 傳統租賃、分期付款、應收帳款受讓、重車融資、小客車融資、營建機具融資、漁貨融資、微型企業融資、不動產融資、辦公室設備租賃、醫療設備融資、汽車租賃、節能專案融資、太陽能電廠融資投資和工程維運管
本篇重點 波克夏·海瑟威的投資績效。 波克夏·海瑟威的投資優勢。 為何難以超越? 波克夏·海瑟威的投資績效 1976~2017,年化平均贏過無風險利率18.6%(Sharpe ratio: 0.79),同時期美股大盤表現為7.5%(Sharpe ratio: 0.49)。 即使購入大
查理蒙格: 反過來想,總是反過來想。 如果00940選股邏輯這麼好,為何股票殖利率還會這麼高? 如果這個是巴菲特選股邏輯,怎麼波克夏·海瑟威(BERKSHIRE HATHAWAY INC.)都沒有進場買入並長期持有呢? 買到便宜貨,有沒有可能落入所謂的價值陷阱? 股票殖利率高,代表股
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本篇重點 波克夏·海瑟威的投資績效。 波克夏·海瑟威的投資優勢。 為何難以超越? 波克夏·海瑟威的投資績效 1976~2017,年化平均贏過無風險利率18.6%(Sharpe ratio: 0.79),同時期美股大盤表現為7.5%(Sharpe ratio: 0.49)。 即使購入大
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本篇參與的主題活動
最近大家應該很有感,不管是手上已持有或者觀察中還沒出手的個股,很多原先抗跌、支撐明顯的個股,紛紛不約而同的破了支撐,然後跌勢加速。 已持有的個股,面臨破線賣不賣?該不該逢低加碼的問題;觀察中的個股,原先是要等回測支撐時來低接,可是當看到這麼多檔同時跌這麼快,謹慎的人反而不知道如何出手,而積極的人卻
終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中,重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說,計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入,而在賣出時,可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼,以及在合適的時間出場,以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書,主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資,更多的反而是觀念上的討論,對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等,我覺得都蠻有幫助的,比較像是觀念建立的書,很推薦一讀。
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國中版理財教案 聚焦金錢觀 2024.07.22    03:00    工商時報 本報訊 已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿! 透過教案設計的「我的一日開銷」學生學習單,供老師於課堂上引導學生回顧一天日常生活的消費支出金額,分辨消費原因為「想要」、「需要」或「必要」。圖/
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