【致富行動練習簿】2023年財務健檢結果回顧

這是海苔醬第一次以健康檢查報告的概念，徹底檢視去年2023年理財後的成績！突然覺得很興奮也很好奇，自己過去一年嘗試不同的開源節流方法，到底哪些項目效果好、哪些需要待加強、哪些理財模式適合自己等等，在2024年的年初來個財務大回顧，真是個不錯的點子！2023年8月因為閱讀到這本失落的致富經典，開始積極去正視自己的財務狀況跟理財方法，也嘗試去理解自己跟金錢的關係。除了自己在寫的子彈筆記本，去年也單獨追加一本專門寫理財的子彈筆記本，另外也嘗試輸出【致富行動練習簿】系列文章來分享自己在理財路上發現的一些小事。

◎自訂財務健檢項目◎

在寫今年的2024年子彈筆記本時，突然靈光一閃，覺得可以從去年筆記本上的理財隨筆，找出一些自己特別關注的理財內容，再整理出檢視自己的專用理財健檢報告！同樣的概念似乎也可以直接套用在其他自己在意的內容，例如文章輸出健檢報告、身體健檢報告、工作健檢報告等等（笑）。以下整理海苔醬關注的財務項目，也寫在2024年子彈筆記本內，往後的每一年也可以利用這些項目進行前一年度的理財回顧。

• 年度結餘

把整年總收入扣除總支出後，得到的結餘就是自己實際存下的金額（檢視自己一年存下多少錢）

• 月結餘

每月收入扣除支出後的結餘（檢視自己哪幾個月結餘最多或最少）

• 投資張數

記錄整年投資股票張數（檢視自己投資習慣）

• 投資金額

記錄整年投資股票金額（檢視自己投資習慣）

• 投資結果

記錄已實現及未實現獲利（檢視自己投資方向是否需調整）

• 嘗試過的理財方法

紀錄自己嘗試過的開源節流方法及成果（檢視是否有適合自己的開源節流方法）

• 支付習慣

紀錄自己的支付習慣（檢視自己的支付習慣是否需調整）

• 緊急預備金

紀錄自己手上現有資金（檢視自己緊急預備金的存錢進度）

• 保險

紀錄整年保單支付金額（檢視自己保單是否有不足或過多）

多虧這些年都有寫子彈筆記本的習慣，所以在自訂完財務健檢項目後，可以很快速地找出每個月份所記載的理財原始紀錄！例如2023年子彈筆記本內在每個月都會紀錄每月結餘、每月投資多少、什麼時候開始嘗試新的理財方法等等，當下發生時都有紀錄下來。等到事後進行年終大回顧時，就會很感謝當初自己設計的子彈筆記本系統，可以很順利的搜集那些紀錄！

◎嘗試過的理財方法◎

現在網路很方便，不管是部落格文章、podcast、Youtube、理財書等等，只要輸入正確的關鍵字搜尋，例如開源節流方法、如何財務自由、理財方法有哪些等等的關鍵字，都可以看到很多優質免費的分享文。海苔醬起初也是參考這些內容，抱持著好奇且有點懷疑的心情去實驗看看，實際測試過才知道哪些開源節流適合自己，哪些根本是辦不到或是必須花大量時間投入才會有效果的。以下簡單分享海苔醬去年2023年實際測試開源節流的小感想：

• 斷捨離

對海苔醬來說，實施斷捨離除了可以了解自己喜好、找回喜歡的環境空間，最重要的一點是會直接改變自己對金錢上的價值觀及物品的執著。在開源方面，可以把斷捨離的物品拿去拍賣，在節流方面，可以知道自己為何而買，購入自己需要的物品，購物習慣一但改變後，支出自然而然就會跟著下降！

• 網拍

自從積極斷捨離後，也把物品放上網路拍賣，因為也不是很積極在經營網拍，所以在開源方面的效果就很小，但這個方法的確會有收入產生

• 輸出

這裡指的自媒體輸出管道其實有很多形式，如同現在大家所知的經營IG、 Facebook 、podcast、Youtube、部落格文章等等，只要有一定的點閱率、觀看人數就會帶起各種不同的收入，像是廣告收入、業配收入等等。海苔醬雖然離這些收入還是很遙遠（笑），但從去年開始嘗試了約一週一次寫方格子文章後，有些文章意外的被注意到，等到真的有「廣告收入」金額出現時，才真的確信自己其實也可以有這樣的開源方法，知道自己的小小經驗分享可以帶給他人一點點啟發就覺得很開心！

• 行動支付
• 數位帳戶
• 信用卡

這三個支付工具也是從去年開始積極使用，以開源的角度來說，不同銀行的行動支付、數位帳戶、信用卡等等的優惠利率都有所不同，海苔醬覺得首先要先了解自己的支付習慣後，再去找適合自己消費習慣的最佳工具，不然支付方式一堆會比較不好管理。

• 聯盟行銷

這也是去年嘗試後發現可以開源的方法，但必須要花大量時間去推廣才可能有機會得到不錯效果。以海苔醬目前狀況，正職工作下班後還有育兒時間，如果要準時11點前睡覺也只有2小時的個人時間可以使用（笑）。另外，要吸引他人點入自己推薦的連結內購買，其實也是很不容易的一件事呢！去年6月開始嘗試的聯盟行銷收入，連續半年都以掛零收場，直到這幾天收到人生第一筆的聯盟行銷收入，雖然只有新台幣「3元」但值得可喜可賀吧（笑）！

◎2023年理財成績單◎

在寫下2023年財務健檢內容後，海苔醬意識到一件嚴重的事，讓自己不得不重新調整理財方法。雖然去年很認真的存下了總收入的57%，但存下的這些錢在去年也很認真的「全部」拿去市場投資，還動用到自己歷年來存款內的資金！換句話說，就是去年「完全沒有」存下半毛錢到戶頭內，還花了以前的存款去投資！真是無法置信（笑）！由於去年8月開始「認真」面對理財，但實際找到適合自己的理財方法及目標時已經到了10月，所以先前的理財方法還是一直沿用以前的理財模式。萬幸的是，投資市場的那些錢雖然目前是顯示未實現利益的帳面金額，但整體來說算是有賺錢的，那些投資的標地也預計放到退休，所以就慢慢存吧！

快速回顧去年理財結果：

• 存錢：滿意！代表自己有潛力可以再存下更多
• 投資：不錯！目前選擇的標的蠻穩的，先以大盤為主的投資方法持續買進
• 支出：還行！感覺去年有一些花費可以不必要，應該可以再從支出挖出一些錢存下
• 開源節流方法：很棒！去年有努力嘗試過，也知道哪些方法適合自已

2024年的理財規劃跟實施方向要開始著手進行了！希望今年理財之路大家也都可以順順利利！