走向 AFP 之路 #完結 <考試心得>

閱讀時間約 6 分鐘

終於考完啦!但我覺得考試題目比我練習過的題目都還要難很多...

我自己練的題目是以金融研訓院出版的 AFP 模擬考題為主,但實際題目很多都不是這麼「單點式」,而是類似下圖這樣,有案例敘述然後問你各種情況的判斷

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圖片取自 CFP全方位理財規劃-模擬試題解析(2023年版)

來回想一下昨天的考題

M1

考了 1 題新青安的題目,這個除非自己實際貸過,或是從業人員,不然應該不會知道怎麼算...


考 1 題房貸,前面有先寬限,問你在寬限期和寬限期過後,每月繳的金額差多少


有 1 題問哪項行為資產和負債同向變化,結果有個選項是拿現金買車,這種資產換資產,2 邊沒變化,算是同向變化嗎XD


理財顧問職業道德型的題目考了 2 題,幫客戶規劃的步驟考了 1 題


M2

有 1 題是給你某甲買了 XX 保單,內容有甚麼項目會理賠,理賠範圍是甚麼,然後說後來某甲出了狀況,車禍導致要手術,然後幾個禮拜回診了幾次,請問可以獲得多少理賠,是一個蠻實務的考題


有 1 題也是案例,問切腎臟理賠後,後來因甚麼事故死亡,這樣可以理賠多少


有 1 題給某甲得到癌症,下列 4 種保單,若他之前有保,哪一種現在最能緩解他的經濟壓力

然後給一個表,第 1 欄是理賠項目(癌症死亡、豁免保費、初次罹癌...),第 1 列就是 A B C D 保單,中間是有理賠就打勾


有 1 題考保險法 116 條,但不是問法條,而是給一個情境,有個人 1 月投保,但後來忘記付保費,於 XX 時候收到催告,於 OO 時候才返台付保費,問停效期是甚麼時候到甚麼時候,還有自動墊繳等等


有 1 題考安全氣囊是要風險損失抑制、避免...等等


有 1 題問企業應對天災風險,不會用到的處理方法,投資、避免、自留、轉嫁


M3

計算題的部分

1 題問職災死亡給付可以領多少 -> 40 個月 + 5 個月

3~4 題算退休金,但有些題目又有點語焉不詳...,像是有一題說

某甲有 3 個目標

1 個是希望 20 年後幫獨子存夠 400 萬的留學費 -> 很明確

1 個是希望退休後的 20 年,可以每年有 100 萬的生活費 -> 很明確

1 個是 20 年房貸利息 840 萬(我沒省略,他真的就只有這樣寫) -> 看不懂...是說他現在要買房,然後 20 年總共要背的利息是 840 萬嗎?用本息攤還?總之就是很沒頭沒尾的一段敘述


1 題勞保年金和 1 題勞退舊制計算


計算題以外的部分,很多是純法律題,你沒背到那個法,你就不會寫,但他考的法又很細,幾乎都是沒看過的,像是職工福利金委員是幾個人推派還是選出幾個人(有點忘了)...等等


還有 2 題考他國退休金,其中 1 題就專考美國 401 K 的詳細規定與台灣退休金制度的比較


職災除了上面那一題計算題,也是考很多很細的法律,有 1 題是哪些情況以 5 年為限,然後選項有甚麼生活照護津貼、XX 補助...


1 題認股權的課稅計算


M4

有考 CAPM,先給你線上 2 個點的 XY,所以你可以先解聯立方程式,求出 Rf 和 Rm,接著再帶入他提供的 4 個商品的 Beta,就可以分別求出 4 個商品的報酬率是多少,最後再跟預期報酬率比,看 alpha 是否大於 0 來決定是否買進或賣出


有考 1 題外匯套利,原題目敘述是說目前台幣兌美元匯率為 32:1,美元利率為 4%,台幣利率為 2%,某甲預期 3 個月後台幣兌美元匯率為 33:1,請問該如何套利(借美元買台幣 or 借台幣買美元),以及每一單位台幣賺多少


選擇權:利率上升,Call 和 Put 分別是上漲 or 下跌


當日成交量為 50 口,其中多方買進 XX 口,賣出 XX 口,空方回補 XX 口,賣出 XX 口,新倉 XX 口,求未平倉口數


有考 1 題 VAR,某商品的近 100 周的報酬率由低至高為 -20% -15% ...(詳細數字忘記,大概給了 10 個數字左右)

平均數為 5%,標準差為 15%,在 5% Z 值的情況下,哪些敘述正確

A. 根據 XX 模型,周 VAR 為 OOO

B. 周 VAR 為 OOO

C. 這個分布跟常態分佈有些差異

D. 忘記了


非 ESG 投資組合的 Beta 為 1.12,請問 ESG 的 Beta 有可能是多少(選項:0.8、1、1.2、2)


根據 CAPM,應該會有哪些投資組合

台積電股票

0050 ETF

XX 貨幣型基金

XX 公司債基金

這題我是看不懂他想問甚麼...


有 1 題考 Beta 計算方式,給共變異數和市場投組標準差,問 Beta 是多少


有 1 題考高登模型(給 d R g)


有 1 題考 PE 的計算方式(給 d R g)



M5

有 2~3 題是直接給一個人他有付全民健保 XX,公保 XX,所得總額 XX,和一些個人的所得項目,問保費可扣除多少、應納稅額多少


有 2 題考一生一次


營利事業稅務考了 3 題,包含營利事業的最低稅負制,題目提供一些項目,問你要繳多少稅


好像沒考房地合一,或是我忘記了


有 2 題考繼承,應繼分特留分的計算,和誰是繼承人


有 1 題考保單哪些要受情況會遇到最低稅負制的問題


有 1 題是問娶媳婦,相關的贈與稅是多少

但看不懂他說的媳婦,是中國的「老婆」(看起來比較像是這個),還是台灣的「兒子的老婆」


有 1 題是某甲有捐款 XX,保險 XX,財產損失 XX...,問列舉扣除額總共是多少


有 3~4 題考信託(遺囑信託、公益信託、在 XX 情況下,受託人是否為納稅義務人)


=====


目前大概可回憶起來的是這些


總結來說差不多就是原本以為是熱門考點

勞保勞退退休金計算

職工福利金來源

財產保險 保險金額/保價*實際損失等等,考得很少甚至沒考,反倒是以為比較冷門的他國退休金、營利事業稅務考很多


還有意外小狀況,考試時有人的手機沒關,一直跳出通知聲,大概持續了 5~10 分鐘,聲音很明顯就是從教室左後方放大家背包的地方發出,結果老師一直站在教室右前方,盯著坐我前方的同學,直到我前方的同學說聲音是從左後方來的,其中一個老師才走到後面去找是誰的背包,後續有沒有抓到犯人就不知道了 = =




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老李90年5月2日死亡,嗣於111年11月25日經法院判決確定,老李生前將一筆房地借名登記於老張名下,老李的繼承人小李未於判決確定之日起6個月內補申報該房地移轉登記請求權,被國稅局以被繼承人死亡日之遺產價值核定補徵遺產稅並裁處罰鍰。 小李不服,申請復查主張其已於90年間申報遺產稅,本次核定已逾5年
老年年金給付的請領人,如果有下列情形之一,不能選擇以A式計算給付金額,只能以B式計算後發給: 有欠繳保險費不能計入保險年資的情形。 正在領其他的社會福利津貼(指低收入老人生活津貼、中低收入老人生活津貼、身心障礙者生活補助、老年農民福利津貼或榮民就養給付)。 在97年12月31日以前領取公保養老
財政部臺北國稅局表示,近來常接獲民眾以電話詢問,外籍人士贈與中華民國境內財產,是否有贈與稅免稅額適用之疑義。 遺產及贈與稅法所規定之贈與稅免稅額,其適用對象並無區分為中華民國國民或非中華民國國民,僅就贈與稅納稅義務人規定每年得自贈與總額中減除免稅額,因此,外籍人士贈與中華民國境內財產,每年亦與國人
【中時新聞網 楊文琪】很多人想要移轉財產給子女時,會考慮究竟於生前以「買賣」或「贈與」的方式移轉,或是於死亡後再「繼承」,何者較為有利?所須負擔之相關稅負有何不同?財政部在此為民眾做出解答。 財政部指出,將財產移轉給親屬,會涉及之相關稅目,除贈與稅外,有土地增值稅、房屋契稅、有價證券的證券交易稅及
▲透過保單避稅如果漏掉這件事,不僅會被補徵遺產稅,還可能挨罰。(示意圖/翻攝自pixabay) 透過保單避稅有眉角,一不小心恐挨罰。對此,財政部中區國稅局日前就分享一起案例,一名父親生前投保未經金管會核准的人壽保險,雖已經指定受益人,但仍應計入遺產總額課徵遺產稅。經調查和算保單價值後,不僅要被補徵
財政部高雄國稅局表示,公司出售不動產,在計算房地合一稅時,可扣除取得成本及相關費用,不過費用認定有其限制,申報時要特別注意,以免被剔除補稅。持有房屋、土地期間的使用費用不能認列,實務上有五種常見錯誤樣態。 包含房屋稅、地價稅、管理費、折舊費用、屬營利事業經營事業或附屬業務的營業費用等五種,國稅
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