什麼? 我要分享"借錢"的心得,是讀書心得,不是借錢的心得喔!

最近花了一點時間讀了一本叫做"借錢"(英文書名是: BEGGAR THY NEIGHBOR),這本書描述歷時兩千年來從羅馬時期到現代各種的借貸("貸款鯊魚" 就是高利貸與利息計算方式),利息,債務與金融商品,而且有一句話讓我很深刻: "金錢是國家的流動血液"

這本書介紹了每一個時代不管是國家,教會, 私人企業, 到一般人的私人借貸方面所有的在財務上的操作及利息計算方式,由於這本書很硬,還好我有看相關的電影,美劇,書籍,用各種影音方式介紹,讓大家看完這些參考的建議電影,美劇及書籍再回頭過來看這本書,一定會有很多感觸.

過去的借貸是以契約及收取高利息為主,開始演變為"複利"模式,連本金的利息也被被加上利息,進化為資產抵押貸款,匯票質押的匯率價差,到現在的衍伸金融商品也可以質押貸款.

原本的股票可以因為上漲有獲利空間,後面跌價都有賣空的獲利,電影: "大賣空" 和 "散戶大戰華爾街"; 一個是針對次貸風波與垃圾債券帶來的經濟問題,讓賣空的資本家大舉獲利,而另一個是因為股票上漲,讓對沖基金公司賠了數億美金,這些都是的實際發生的金融事件.

美劇: 金融戰爭: 敘述對沖積基金的合夥人,原本要被開除,但是在911事件他以賣空的方式一天內賺進7億美金,而其他合夥人葬身在世貿大樓,他轉身成為大富豪,之後開始跟紐約檢察官纏鬥不休,其中有很多都在描述美國政府有一些振興周邊城鎮或是重新開發市鎮的新方案是如何進行,還有如何買空賣空與企業投資持股獲利的相關說明,其中有一段當對沖基金想要擺脫檢察官的查緝,引導他們找上另一家有明確犯罪嫌疑的對沖基金話,讓我印象很深刻的一句話: "你不用游得比鯊魚快,你只要游超過旁邊那個人就好!"

而"聯準會到底在做甚麼?" 基本上聯準會的職責是"充分就業" 和 "穩定物價",2020的貨幣政策架構是"充分就業的不對稱性" 與 "平均通貨膨脹目標",再藉由"中性利率" 的手段,來調整利率; 目前美元佔全球貿易額50%,跨國支付的40%,美國政府除了控制美國得銀行系統,還有將任何人排除美元體系之外的權力,讓美元成為大規模的殺傷力武器.美國很清楚也可以控制在市面上流通的美金,還有想要擺脫美金掌控的國家基本上都是以"黃金"為主,例如:俄羅斯,北韓,中東產石油的國家,都是以黃金為基礎做交易.另外聯準會也是美國國內最大的公債買家,也決定短期利率,影響長天期債券的殖利率曲線,而美國24個初級交易商(影子銀行)擁有跟聯準會交易的權利,是金融體系的運作核心.(影子銀行是指利用短期借貸資金,投資長期資產,就像是"初級交易商","ETF", "私募基金","不動產抵押證券"等等)

其實,看了這麼多的案例,銀行最穩定的收入就是"手續費",一天之內如果有 500萬筆的轉帳或是匯率轉換,那銀行一天的收入也許就超過 $5,000萬,不管是高額獲利或是認賠殺出,收續費都是一定要收的,而且現代衍伸出來的金融商品越來越多,越來越複雜,出手續費的收入更加的多元化,再加上借貸的利息收入,而且在政府的保護傘下,基本上銀行看起來就是一個穩賺不賠的生意;當金融問題產生造成虧損或經濟不景氣,每一個國家都一樣,人們到最後都是永遠買單的那一方,甚至還怪罪是因為窮人的過度消費造成的問題.

以下這張圖是我歸納出來的參考資料料,供大家參考!

資料供大家參考!(圖片翻拍自"借錢" 書籍,非營利使用)