做自己的人生財務長：掌握勞力與資產，打造穩健財務人生

結論：你能知道甚麼?

在做自己的人生財務長一書中，有別於一般常用的記帳，或是家計管理，而是把自己或者是家庭，以一個企業經營者的角度來管理，書中從初入社會到工作選擇，成立家庭，退休前夕或是資產傳承，投資自己和保險規劃，以至於資產傳承．

擴大視野的以經營的角度，來提升自己和家庭的財務狀況、評估風險承受能力、和生涯規劃的投資，更能全方位的思考『經營狀況』、決定如何『產業升級』、和在人生道路的『複利效果』．書中豐富說明了一生的觀點，我的心得侷於對我影響重大的部分，見諒．

每個人手上都掌管著兩門生意：勞力和資產

勞力：勞力有限這是每個人都感受的到的現實，勞力這門生意的財務目標，就是盡可能的有效的將勞力轉換為金融資產，做什麼工作都一樣，勞力就是努力出賣自己的技能與精力．

資產：這也是大家認知最廣的財務管理項目，就是你用勞力換得的資產，管理資產的財務目標就是讓它增長，同時能讓資產產生現金流．

出生到死亡，能付出勞力的時間就這麼多，如何最大化勞力所帶來的收入？除了維持生活必要的現金流以外，同時也要有餘力投資自己，讓勞力和資產可以『產業升級』，包含提早進修，讓進修帶來的成效更快的反應在勞力上，大學絕對不是教育的終點，教育和職涯必須兼顧．

工作的選擇

有鑒於此，那我們該如何選擇工作？除了衡量工作的金錢報酬與福利外，你應該要考慮這份工作對你個人的品牌有什麼影響，並非單指你的工作於公司的價值，而是你的工作於社會上以及未來的自己有多少價值．

重新審視自己的職涯規劃，終生學習規劃以及增加自己勞力的計畫，才能提高勞力轉換金融資產的效率，而且更早執行，就更能提早享受『你自己產業』產業升級帶來了效益．三十歲加薪和四十歲才加薪，就相差了一百二十個月的薪水了！

避免破產的保險

長期失能險和醫療險，在工作能力受損，失去勞動力情況、需要大額醫療支出，甚至是需要長期臥床至終身，開銷可不會跟著一筆勾消，落入這種處近的人，就會變成全家人沈重的負擔，收入滅失還必須增加醫療或照護支出，在財務規劃中應當優先規劃．

意外險和壽險，則可以使用階梯式的規劃，隨著勞力衰減的時程安排，或是在家庭中所承擔的責任變化，來隨之調高或是調低．像是沒有小孩比較於有小孩的人，後者一點需要比叫高的保障．

管理資產和投資不同

管理資產包含採購家裡的大小資產，職涯經營、債務規劃、退休規劃等，而相對投資的範圍小的許多，就指購置股債基金等投資．有點像是資產負債表中的投資項目．所以在安排的時候這兩個部分需要分開規劃．

而對於投資，書中也說明了幾個章節，我認為最實用的觀念就是，儘早開始不停止的投入，長時間的定期投資可以平滑成本，以提高穩定報酬的可能．

書籍資訊

作者：道格拉斯．麥考米克

譯者：陳鴻旻/ 曾志傑

出版社：核果文化事業有限公司

出版日期：2018/06/28