央行緊盯！房市金檢揪出3大漏洞：週轉金貸款成炒房幫兇？
近年來房價居高不下，政府打炒房政策頻出。儘管2025年3月20日央行理監事會議並未祭出新一輪的選擇性信用管制，但強調將持續逐季檢視銀行是否落實自主改善計畫，並將強化不動產貸款業務的專案金融檢查（金檢）。最新金檢結果顯示，部分借款人與不動產業者利用「週轉金貸款」規避信用管制，已成為房市漏洞。
央行重拳出擊：專案金檢次數已達170次
為了確保金融機構確實遵守不動產貸款相關規範，自2021年起，央行便加強辦理專案金檢。截至2025年2月底，專案金檢次數已達170次，檢查對象涵蓋銀行、信用合作社、農漁會信用部、壽險公司、中華郵政公司壽險處及票券公司等。
金檢重點包含：
- 各項不動產抵押貸款的核貸條件，如貸款成數、寬限期等，是否符合規定。
- 查核金融機構辦理不動產貸款後的資金流向，避免借款人透過跨行匯款轉帳規避規定。
- 針對不動產相關特定議題進行專案查核，如不動產貸款集中度、不動產貸款利率訂價情形、購地貸款久未動工情形與成因等。
週轉金貸款成漏洞？央行揭露3大缺失樣態
央行近期發現，個人、不動產業及營建工程業的週轉金貸款大幅成長，透過專案金檢更發現，部分借款人與不動產業者利用週轉金貸款規避信用管制，主要有以下3大缺失樣態：
1. 週轉金貸款用於購屋或購地：申貸人除了申請購屋/購地貸款外，另以投資理財或營運週轉等名義，額外申請週轉金貸款，但資金實際上卻是用於支付房地價款，使得購屋/購地貸款及週轉金貸款兩者合計的貸款成數，超過法定上限。此外，也有案例是以既有房屋轉增貸週轉金貸款，但資金卻用於購買新房，藉此規避第二戶貸款的限制。
2. 增貸週轉金貸款以償還原房貸：借款人增貸週轉金以償還第一戶房貸，使聯徵中心無房貸紀錄，以此規避新購房屋適用第二戶貸款的限制。
3. 週轉金貸款以支付購屋貸款本息：民眾利用週轉金貸款取得資金，以支付購屋貸款的每期還本付息金額，形同變相取得寬限期。
行祭出鐵腕：持續金檢，嚴防資金濫用
央行強調，未來將持續進行專案金檢，並針對不動產相關的特定議題進行專案查核，以利滾動檢討與調整。同時，也會加強查核金融機構辦理不動產貸款後的資金流向，若發現不符原訂授信用途者，將要求承貸金融機構檢討改善。
