《別把你的錢留到死》挑戰了一貫以來「省錢至上」的觀念，讓人重新思考什麼才是值得投入金錢的事物。隨著年齡增長，應該更在意如何平衡財務安全與人生滿足感。
對於來說，死前會如何回顧你的一生？是否會發現大部分時間都在辛苦地賺錢與存錢，卻在年老體衰時，雖擁有大量財富，卻失去了行動力與欲望，只能將財富用於醫療支出，最後帳戶裡仍留著大筆餘額地離世？人生是來體驗的
《別把你的錢留到死》這個書名非常醒目。與其說這是一本理財書，更應該說它重新定義了金錢的角色——金錢是實現人生體驗的工具，而非目的。人生的價值在於體驗，而非一味累積資產；與其無止盡追求財務安全，不如學會在安全與滿足之間找到平衡。
作者比爾・博金斯提出「記憶股息」的概念，意即我們從過去人生體驗中所得到的回憶是一種無價的資產。年輕時所創造的美好體驗，將成為未來反覆回味、持續帶來幸福感的來源。隨著年齡增長，體驗能力下降，許多事情再也無法如當年般重現，這些體驗也因此變得更加珍貴。
這也引出一個問題：如果金錢是一種創造體驗的工具，那我們是否應該思考如何在死前好好花掉它？根據作者引用的研究，有三分之一的人在臨終前資產仍在增長；中高資產族群甚至有高達88%的資產仍未使用。這不僅是浪費金錢，更是浪費了可以創造回憶與幸福的寶貴時間。
許多人認為必須在退休前努力儲蓄，擔心未來無法負擔生活費或突發開銷。然而作者指出，退休後資產仍能創造被動收入，加上退休金，許多人其實已足以支應生活。隨著年齡增長，我們的支出結構也會轉變，體驗性開銷減少，醫療與照護支出占比增加。若此時仍未能好好使用資產，將是極大的遺憾。
孩子怎麼辦?
最讓我衝擊的是作者提到：「留遺產給孩子，等於把他們排在最後順位。」這顛覆了我過去「為子女存錢」的想法。與其在死後留遺產，不如在孩子最需要幫助的時候適時給予支持。
多數人會在孩子約60歲時將遺產傳承，但這個年齡階段的孩子通常已經經濟穩定，資金帶來的邊際效用有限。反之，在他們30幾歲成家立業之際給予幫助，效果可能更大。若選擇在死後才給，無異於將孩子視為人生中最末優先的一環。
同樣地，不同年齡對金錢的體驗能力也有極大差異。年輕時的10萬元可能帶來一趟難忘旅程；到了老年，體力、健康限制都將使相同金額無法換得同樣體驗與滿足。
存多少才夠?
這本書提出重新審視自己的「生存門檻」，試算維持基本生活所需的最低資產值。當我達到這個數字後，就可以開始釋放資產，讓自己真正去做想做的事。例如與家人共度時光、出國旅行、學習新技能等，而不再被「怕不夠用」的焦慮綁架。
作者提供一個實用公式來估算最低生存門檻：
生存門檻 ≈ 0.7 × 年生活成本 × 預期剩餘年數
這裡的0.7是考慮到資產仍可創造報酬，不需準備100%成本。當你達到這個門檻時，代表你已經可以「基本退休」，接下來賺的錢就可以完全用來提升生活品質或實現願望，而非為了生存焦慮而繼續工作。
書中也指出，存錢的目標不應只用「金額」來衡量，而應該用「日期」為基準。若以金錢，例如存1000萬為目標，很可能會因安全感不足而一直追求更多金額（2000萬、3000萬…），永遠沒有停下來的理由。真正的轉捩點，應該是當我們可以花的錢比賺的錢多，就該開始進入「花錢」階段。
《別把你的錢留到死》帶給我觀念轉變。它不僅是一部理財書籍，更是一種關於【如何活得更值得】的生命哲學。我會推薦這本書給：
- 正在努力存錢卻始終不敢花錢的人
- 接近退休卻尚未開始安排人生體驗的人
- 有財務焦慮、難以規劃生活與消費的人
這本書的書名乍聽之下或許有些煽動，但其中蘊含的核心思想其實非常深刻：珍惜當下。
生命無常，一場疾病、一場意外，可能隨時將我們三振出局。我們無法掌控終點，但可以選擇如何走這段旅程。是懷抱遺憾還是帶著滿足離開，全看我們是否願意在「還有能力的時候」去做該做的事。
根據調查，臨終之人最常後悔的不是做錯事，而是從未去做想做的事。從這個角度看，死前把財產花光或許並非自私，而是一種對自己生命的尊重與負責。若我們窮極一生累積財富卻不敢善用它來創造回憶，那才是真正的浪費。
這本書語氣輕鬆、內容易讀，雖然作者的觀點未必每個人都能接受，但其中的啟發值得每個曾經陷入財務焦慮的人細細品味。與其一味追求財富的極大化，不如思考：什麼樣的財務規劃，才能讓我活出更幸福的現在？真正的理財目標，不是賺到天文數字的金額，而是擁有選擇幸福的自由與能力。
