114年財產保險經紀人《保險學概要》第 34 題最大誠信原則法律時效解析
最大誠信原則（Principle of Utmost Good Faith）是保險契約的靈魂，它要求要保人必須履行告知義務，誠實揭露所有影響風險評估的重要事實。當要保人違反這項義務，保險公司便可依據《保險法》第 64 條行使「解除契約權」。
然而，保險公司的權利並非無限期。為了維持法律關係的穩定性，法律對保險人設下了嚴格的行使期限。本題即針對契約解除的條件、時效以及後續的法律處理，測試考生對於保險法規的熟悉度。
測驗題分析與正確答案確認
類 科： 114財產保險代理人、財產保險經紀人 科 目： 保險學概要題號 34：關於保險誠信原則之運用，下列敘述何者錯誤？
- (A) 訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明
- (B) 要保人雖有隱匿、遺漏，或為不實說明之情事，但並未變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人不得解除契約
- (C) 保險人知有解除之原因後，經過半個月後不行使，該解除契約權即消滅
- (D) 保險契約因有保險法第 64 條第 2 項之情事而解除時，保險人無須退還已收受之保險費
正確答案：(C)
選項逐一解析與法律應用說明
本題要求選出錯誤的敘述，而選項 (C) 的法律時效期間與我國《保險法》的規定不符。
(A) 訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明
- 分析原因： 正確敘述。這是最大誠信原則下，要保人的告知義務（Duty of Disclosure）的具體體現。《保險法》第 64 條第 1 項明確規定：「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明」。
- 生活案例：
- 在購買醫療險時，您必須在健康告知欄位中，誠實勾選或說明過去兩年內是否曾因病就醫，這就是履行據實說明的義務。
(B) 要保人雖有隱匿、遺漏，或為不實說明之情事，但並未變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人不得解除契約
- 分析原因： 正確敘述。保險人行使解除契約權，必須滿足重要性原則。《保險法》第 64 條第 2 項規定，要保人的不實說明，必須是「足以變更或減少保險人對於危險之估計者」。若隱匿或不實說明的事項與危險的估計無關，則保險人無權解除契約。
- 生活案例：
- 張小姐投保時不小心將聯絡電話末兩碼寫錯了。雖然這是個錯誤，但並未影響保險公司對她發生事故風險的判斷。因此，保險公司不能僅以電話號碼錯誤為由解除契約。
(C) 保險人知有解除之原因後，經過半個月後不行使，該解除契約權即消滅
- 分析原因： 錯誤敘述（故為本題答案）。這涉及到保險人解除契約權的除斥期間。《保險法》第 64 條第 3 項規定，保險人知悉有解除原因後，必須在**經過「一個月」**內行使權利，否則該權利消滅。
- 選項中的「半個月」（15 日）與法定的「一個月」（約 30 日）明顯不符，因此此敘述是錯誤的。
- 生活案例：
- 保險公司在 1 月 1 日透過理賠調查得知保戶在投保時隱瞞了高血壓病史。如果法定期限是一個月（即 2 月 1 日前），保險公司必須在這段時間內決定是否解除契約。如果超過 1 個月才行動，則喪失解除權。選項錯誤地將這個期間縮短了。
(D) 保險契約因有保險法第 64 條第 2 項之情事而解除時，保險人無須退還已收受之保險費
- 分析原因： 正確敘述。《保險法》第 25 條明確規定：「保險契約因第六十四條第二項之情事而解除時，保險人無須返還其已收受之保險費」。這項規定是為了對違反告知義務且足以影響承保決策的要保人，施以懲罰性的法律效果。
- 生活案例：
- 陳先生因惡意隱瞞已罹患癌症的事實投保壽險，導致契約被保險公司依第 64 條第 2 項解除。保險公司除了解除契約外，還可依據《保險法》第 25 條，將陳先生已繳納的所有保費不予退還。
