保險契約的基礎是最大誠信原則（Principle of Utmost Good Faith）。這個原則要求契約雙方（要保人/被保險人與保險人）在訂約及契約存續期間，必須以最高的誠實標準對待彼此。
雖然大眾通常只關注要保人的「告知義務」，但保險人作為專業方，也必須履行多項義務來展現其誠信。這道來自「114年人身保險代理人、人身保險經紀人《保險學概要》」的測驗題（第25題），考驗的就是保險人方面應盡的誠信義務有哪些具體體現。
測驗題目與核心問題
類科：人身保險代理人、人身保險經紀人 科目：保險學概要 題號 25： 下列那些是保險人最大誠信原則的展現？ ① 契約內容納入法定事項 (A) ② 依法提列各種準備金作為履約的準備 (B) ③ 告知義務 (C) ④ 保單 10 天免費的撤銷期間 (D) ⑤ 確認保證 (E)(A) 僅③⑤ (B) 僅②④⑤ (C) 僅①②④ (D) 僅①②③④⑤
試題分析與正確答案
根據考試標準答案，正確選項為 (C) 僅①②④。
最大誠信原則是雙方的義務，它體現在保險契約成立、履行及終止的全過程。這裡要求選擇保險人方面誠信的展現。
- ① 契約內容納入法定事項： 法律規定強制或有利於被保險人的條款不得以契約變更之 [111, §54]。保險人必須將這些保障被保險人權益的條款納入契約，體現其合乎法規及公平的誠信。
- ② 依法提列各種準備金： 保險人有義務確保其清償能力，以應對未來的賠付責任 [109, §11]。提列準備金（如責任準備金、賠款準備金）是法律要求保險人履行長期契約義務的財務準備 [109, §11]，這是對保戶的誠信承諾。
- ④ 保單 10 天免費的撤銷期間（契約撤銷權）： 人身保險中，要保人在收到保單後享有一定期間的契約撤銷權 [15, 二]，這給予保戶冷靜期來審視保單，避免倉促決定。這是保險人（作為強勢一方）對消費者權益的保障，體現其誠信。
四個選項的屬性解析與排除理由
(A) ① 契約內容納入法定事項
- 屬於保險人誠信展現 (正確)： 保險契約中的強制規定，除非對被保險人更有利，否則不得以契約變更之 [111, §54]。保險人遵守法律，保障被保險人基本權益，是誠信的體現。
- 簡單生活例子：
- 法律規定汽車保險合約中必須包含某項基本保障。保險公司不能因為想省成本，私自將該保障從保單中移除。
(B) ② 依法提列各種準備金作為履約的準備
- 屬於保險人誠信展現 (正確)： 保險人依法應提存多種準備金，包括責任準備金、賠款準備金等 [109, §11]。這些準備金是保險人確保未來有能力履行賠償責任的財務基礎，是對保戶長期契約承諾的誠信展現。
- 簡單生活例子：
- 就像一家提供禮券的公司，必須將等值現金存入信託專戶，以保證未來消費者兌換禮券時能夠拿到等值商品。
(C) ③ 告知義務
- 不屬於保險人誠信的直接展現（錯誤）： 告知義務主要規範的是要保人或被保險人在訂立契約時，必須據實說明書面詢問事項 [118, §64]。雖然這是最大誠信原則的重要體現，但其履行主體是要保人，而非保險人。
- 簡單生活例子：
- 你向醫生說明你的病史（告知義務）。這要求的是你的誠實，而不是醫生的。
(D) ④ 保單 10 天免費的撤銷期間
- 屬於保險人誠信展現 (正確)： 雖然在法條中沒有明確列出，但實務上「契約撤銷權」或稱「契撤權」（一般壽險為收受保單後 10 日內 [15, 二]）是給予要保人審閱保單內容的權利。這是保險人在資訊不對稱情況下，保障弱勢一方（要保人）權益的具體措施，是對誠信原則的深化應用。
- 簡單生活例子：
- 你買了一個電子產品，製造商允許你在七天內無條件退貨。這顯示製造商對自己的產品有信心，並願意承擔因消費者不滿而退貨的風險，是對消費者的誠信與權益保障。
(E) ⑤ 確認保證
- 不屬於最大誠信原則的直接展現（錯誤）： 「確認保證」（Affirmative Warranty）通常是指要保人或被保險人在契約成立時，保證某些事實的存在或不存在。這是被保險人或要保人的承諾，而非保險人對保戶的誠信展現。
- 簡單生活例子：
- 你向保險公司保證你的工廠已經安裝了符合標準的滅火設備（確認保證）。這個保證是一種契約條款，要求的是你的行動和誠實性。
