最近去借書，看了粉圓妹的《29 歲開始做，43 歲提早退休》。其實我很早就知道粉圓妹這個人，也一直關注他，原因很簡單——他的背景並不亮眼，沒有富爸爸，薪資也不是動輒百萬的高階職位，這讓他的財務自由之路，看起來「比較像一般人也能做到」。但看完整本書後，我反而有一種更清醒、甚至有點不安的感覺。
從數字來看，他的退休並不神話
老實說，單純從「錢」來看，粉圓妹的退休規模並不大。他的規劃大致是：
- 43 歲補足保費，將壽險轉為年金型養老險
- 43～50 歲半退休，用債券基金＋部落格、自媒體、講師兼差維生
- 50 歲開始領第一筆年金
- 65 歲再領第二筆年金
他投資極度保守，以保險與債券基金為基底，股票與 ETF 只是輔助。退休時的資產，大約也就 一千多萬。說實話，這個數字對一個單身、長期自律、有投資紀律的人來說，並不是什麼遙不可及的門檻。
真正厲害的，不是投資，是消費
粉圓妹真正厲害的地方，根本不是投資，而是消費。退休前，他的月花費不到 3 萬；退休後，固定住所時約 2 萬出頭； 甚至近年住青年旅館，月花費還能壓在 2 萬以下。這一點我非常有感，因為我自己的生活方式，其實也相當接近。我過去寫過〈一年只花 30 萬，怎麼過？〉，本質上走的是同一條路。但問題也正是在這裡。
書裡沒說清楚的，是「切割」
粉圓妹的退休模式，有一個很關鍵、但書中幾乎輕描淡寫帶過的前提——他是完全切割型的退休。沒有家累、不固定住所、對父母與親族責任的描寫極少，生活的重心，幾乎完全圍繞在「自己」。這不是批評，而是現實。因為只要你必須照顧父母、牽涉家庭、承擔情感與責任，這套模式立刻就會變得困難重重，甚至根本無法複製。在亞洲社會尤其如此。
在台灣，提早退休不只是一個財務選擇
在台灣，提早離開職場，從來不只是「算盤打得準不準」的問題。它還包含：
- 外界的眼光
- 家庭的期待
- 社會對「不上班的人」的道德審判
你不工作，很容易被視為不求進取、逃避責任，甚至被懷疑是在吃老本。尤其當你不是創業家、不是名人、不是財富暴增的幸運兒時。粉圓妹能做到，是因為他對這些眼光的在意程度，幾乎趨近於零。但這一點，並不是每個人都辦得到。
這本書給我的，不是幻想，而是警告
這本書最打動我的地方，不是「我也要這樣退休」，而是提醒我一件事：真正的提早退休，代價往往不是錢，而是關係、角色與歸屬感。你必須夠獨立、夠冷靜、夠能承擔孤獨。也必須很早就為未來做打算—— 30 歲想 40 歲的事， 40 歲想 50 歲的風險， 50 歲以前，就要開始面對 60 歲後身體與生活的現實。
結語
粉圓妹的故事，很真實，也值得尊敬。但它並不是一條「適合所有人」的路。如果你有家庭責任、有情感牽絆、有不得不留下來的理由，那麼與其幻想完全退休，不如思考—— 如何降低對工作的依賴，而不是徹底切斷與社會的連結。提早退休不是終點，能不能在不工作之後，還站得住，才是真正的考驗。
