在之前收到網友詢問傷害險職業變更的問題，如圖
讓我想起一開始在學保險商品時，當時接收到資訊也是如此，
不過隨著自我進修/學習、開始閱讀評議案例與法院判決之後，
原來剛進保險公司，大多是以招攬契約(也就是賣保單為優先)，
學到保險專業並是以維護契約正義為出發點...
傷害保險
意外險又稱為傷害保險，
在所有人身保險中費率最便宜，但承保範圍最小，
也是容易產生理賠爭議、誘發道德危險的險種，
在保險法§131條說明傷害保險的承保範圍:
『被保險人因遭受意外傷害及其所致失能或死亡時，
保險人負給付保險金之責。』
而在日常生活中，每天約莫有1/3的時間是屬於工作時間，
從事之職業類別，與生活中意外事故發生機率會有極大關係，
所以，傷害保險是以被保險人的職業、工作內容，
當作傷害保險最主要職業等級分類的依據，
依照不同的危險等級，會有不同的保險費率，
與年齡、身體狀況與傷害保險的危險評估較無影響。
保險講求的就是『對價平衡』
簡單的說，保險公司承擔多少危險，保戶應繳多少的保險費，
原先承擔的危險狀態有變動時，就會影響到保險公司的承擔，
當危險狀態有增加或減少的情況，應相對來調整保險費，
在保險法§26、§59、§60都有相關規定，
如今社會大環境、經濟發展已經改變，
許多人對於工作內容、型態有著不同想法，
容易因個人/家庭生活、職場氛圍、待遇等多方面的考量，
轉換工作跑道找尋新的發展。
在傷害保險，被保險人的職業內容與工作環境
是影響到傷害險計算危險程度(風險)最重要的因素，
如:內勤人員(一類)與計程車司機(四類)，投保傷害險的保費就不同。
表格來源:中華民國產物保險商業同業公會
如今我換了新工作，若危險程度相較前一份工作增加，
照保險法的規定，在變更職業或職務時，
要/被保險人有通知保險公司的職業變更的義務，
假設違反通知義務時，應是有保險法§57條適用，
倘若保險公司要真的主張這法條，其實是可以解除保險契約的
雖然實際上保險公司不見得會這樣處理，
但是很多事情可能是正常的情況但未必是正確的做法。
參考判決: 台灣高等法院台中分院96年度保險上更(一)字第2號；
而實務上，保險公司對於變更職業未告知的情況，
大多是按照原費率的比例來打折給付，
參考判決: 台北地方法院92年度保險字第8號；
之前有一員警因為執行勤務，被酒後駕車的女性駕駛人撞斷腿，
查詢該案件的法院判決，部分是對於職務變更未告知的攻防，
保險公司是同意補繳保費後以個案來處理，並未打折理賠。
參考判決: 臺灣彰化地方法院107年保險字3號。
看了上述幾個判決，為了造成不必要的理賠爭議，
當有變更職業時請務必通知保險公司，
避免讓自己的保險權益受損。
