提早退休說明書

今天我要特別推薦這本由Smart智富出版，我本身也有掛名推薦的《提早退休說明書》這本書，作者「嫺人」經營部落格與粉絲團多年，內容主要與退休後的投資理財與退休生活相關，文章相當實用且貼近現實。

我在幾年前就有注意到嫺人的部落格，印象中，他的寫作風格就是非常的引經據典且不浮誇，大部分的資料與數據都會有參考來源，而且很多是外國的網站，每篇文章都很像在寫學術報告，令人覺得相當有可信度。

嫺人已退休5年，他的文章對我最大的價值是，他是身在其中的實際經歷者，身體力行，用做實驗的心態在執行理財書中介紹的方法，並且小心翼翼的調整與求證，因為這些動作都會直接的影響到他當下的退休生活。

如今他應出版社邀約，也集結了他過往的文章與經歷，出版了一本《提早退休說明書》，以前輩與實行者的方式，給準備要退休或還在理財階段努力的人，有一個更明確的方向，還有歷程中需要注意的事情。

我認為這本書寫的非常的「精實」，而且相當有章法，不只是說明書，更像一本教科書或武功祕笈，將退休前的準備與退休後的財務與生活轉換建議都寫在書裡，而這本書對我最受用的是第四、第五章節。

前面的章節，作者介紹了FIRE的觀念，指數投資法、股息投資法、與債券之間的比較，後面接著說明按部就班可以達成財務自由的5個步驟，包含了4%法則與現金流派的不同。

雖然我的讀者可能不少都已經知道這些概念，但嫺人不只會講解這些觀念與做法，還會說明他個人的想法與實際應用的方式，我認為他的敘述相當中肯，不會一股腦鼓吹特定方式，而且也用表格清楚的列出不同方式之間的利弊，我覺得相當有閱讀價值。

譬如他有一段提到「指數投資法與股息投資法，哪種適合我？」他明確指出，還有工作收入的時候，沒有需要為了現金流犧牲總報酬，在資產累積階段，指數化投資會是較佳的選擇。

而退休後更追求穩定與被動收入的人，可能會更喜歡有高配息的商品，作者建議，在個人考慮利弊得失之後，以退休族來說，混搭也是可以的方式，這樣可以兼顧收益和成長，其實，我個人也是採用混搭的方式。

這本書的內容相當詳盡且實用，我無法一一列舉出來，就留給各位自行買來閱讀了。

最後，我認為對於已經或即將退休的人相當有價值的第四、第五章節，嫺人列舉出了許多風險考量的重點，譬如通貨膨脹與醫學進步、利率、投資、匯率、長壽、醫療、長照、婚姻、其他家庭成員、自己成為看護、政策改變、天災、與接受不當理財建議等等風險。

以上任何一件事情發生，都可能會嚴重影響你的退休金使用與規劃，也會影響你計畫好的退休生活，我覺得通貨膨脹、利率、投資、匯率等都算好預防，但婚姻、家人、長照、變成看護等等跟人相關的變化，就只能隨機應變了。

作者將調整退休規劃依據他閱讀到的文章與個人經驗，分成五個階段，首先是退休前15到5年的想像期，退休前5年到2年的期待期，退休前1年的檢視期，退休後1年的大解放期，與退休後2年至15年的重新定位期。

每個階段都有每個階段的重點，退休前該煩惱的是錢與培養興趣，越接近退休時，越要規律地檢視財務狀況與進行心理調適。退休後開始會有空虛感，該如何規範與調適自己的生活，作者在書裡都有提出他的心得建議與見解。

這本書我很想再多分享，但在寫下去篇幅超長，而且整本書都會被我講完了，我真心將這本書推薦給即將退休或已經退休的人，對於像我還在準備退休金階段的人，我也覺得很受用，因為我自己都還在尋找退休後可以長期維持的興趣是甚麼。

《提早退休說明書》已經上市了，有興趣的朋友歡迎到博客來帶一本。

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