【矽谷銀行(SVB)事件分析】
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矽谷銀行(silicon valley bank) 介紹
- 簡稱SVB，總部在加州，服務新創公司(未上市公司)的銀行
倒閉原因
- 吸收大量新創公司的存款，但聯準會升息後，放貸業務萎縮，無法把資金貸放出去，所以，大量存款投資到
- AFS(available for sale):過程中可以處分的資產
- HTM:持有到期的資產，例如:MBS或美國國債
- 但是投資買入時利息最低，現在大幅升息造成帳面價值虧損，若投資過程中被擠兌造成流動性風險，就需要強制賣出投資部位，因而造成虧損
- 所以 SVB要增資，但是會稀釋大量股權
最後一根稻草
- Peter Thiel跟投資人說要大家把錢從SVB抽走!!! 造成擠兌，就芭比Q了
省思
- 台灣的壽險公司，投資大量債券，也有類似的問題，理論上持有到期都不會有太大的風險，不要造成大量解約的問題就好了
- 台灣的銀行有三百萬的存款保障，可以保護大家，不用過分恐慌擠兌!
- 在美國的部分有250K股票部位+250K現金部分(大約一千五百萬台幣)的保障，身為小資族的我，也還不需要擔心
最後
- 黑天鵝在市場上總是不斷發生，投資前要考慮的是風險!風險!風險!
- 就像藥品廣告，先講求不傷身體，在講求療效
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
前期提要：反彈找賣、持盈保泰
盤勢震盪，筆者仍秉持反彈找賣點，建議較為保守的操作。
週一台積電跌停後也代表市場宣洩，同時也準備醞釀短線急彈。
週二仍有許多中小型股融資慘遭砍殺出場，週二優先反彈權值股後
週三則是中小型股全面反彈，至此個人覺得短線反彈已告一段落。
進出場前留意手中持股：權值、
台股2024/8/5崩跌重挫1807.21點，台積電盤中甚至罕見觸及跌停，終場收盤指數19830.88點，跌幅8.35%，同創跌點和跌幅歷史最高，並跌破半年線。
不論是台股或美股，8月絕對是讓手中有持股的投資人不好睡覺的一個月。
有人會說：「打折好時機，要逢低買進！」，又有人會說：「不要抄底，不
這是國際金融風暴，不是台股自己內部的事，別義和團了
號外！雷曼風暴後首見，日經期指指、台股期指、韓國期指同天跌停，日經、東證、首爾指數盤中全數融斷，全球金融風暴隱憂再現，搶反彈自己決定，長期投資時機未到
「系統性風險」是否消失，看的就是關鍵指標「大盤整體融資維持率」，談其他就是蓋棉被純聊天而已
台股創下史上最大的跌幅1004.01點，而昨晚美股的四大指數也同步下跌，費半的跌幅更超過5 %。不僅僅是台美股大跌，基本上全球的股市都同步大跌。美國昨天公布7月非農就業人口失業率從4.1％爬升至4.3％，失業人口的增加代表著產業的低迷，這也讓了市場開始正視經濟衰退的來臨。
金融科技公司Synapse提供「銀行即服務」（Banking as a Service，BaaS），但是當它不幸破產時，影響了上百家金融科技公司，而客戶也才發現他們的存款並不如預期地可以受到保護......
在矽谷銀行倒閉事件發生一周年後，非銀行融資機構和其他銀行尚未取得如矽谷銀行過去在風險債市場的龍頭地位。
重點摘要: 投資最重要的是”安全邊際”
BofA(美銀)2024年七大黑天鵝
1.『聯準會』
2.『過度樂觀』
3.『高利率衝擊』
4.『垃圾債券(HY)』
5.『經濟衰退』
6.『科技股』
7. 『末日期權』
24.01.02-財經皓角
*2023年的兩個危機:
--23.3月有矽谷銀行危機(債券流動性問題)，
--23.10月公債殖利率提升到5%，導致10月股債雙跌。
*標普500，之前有達到最高的38倍，降到目前的29倍，不過還是偏高。
標普500 2023年獲利創新高、比2022年更高，
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台股2024/8/5崩跌重挫1807.21點，台積電盤中甚至罕見觸及跌停，終場收盤指數19830.88點，跌幅8.35%，同創跌點和跌幅歷史最高，並跌破半年線。
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*2023年的兩個危機:
--23.3月有矽谷銀行危機(債券流動性問題)，
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*標普500，之前有達到最高的38倍，降到目前的29倍，不過還是偏高。
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