勞保領不到2萬？退休到底能靠誰！
<<開頭介紹>>
打給鶴！
我是威爾，來自熱情的南台灣
是一位『商科出生工科底』因緣際會認識保險的理性業務
後來因實際理賠事故感受到保險價值，並努力傳遞保險價值的小小業務經理
<<前言>>
俗花說得好，靠山山倒靠人人跑，靠自己最好
不過套用在政策福利可能將面臨靠政府『吃不飽～』
根據最新的勞保局統計，請領老年年金的金額過半數人申請人連2萬都不到
面對不婚不生少子化及通膨不斷的問題，我們到底該如何應對未來的生活
今天我們就一起來討論看看吧？
<<退休生活靠誰？政府 vs. 自己>>
常常在社群媒體上會看到許多人在工作幾年之後
因為受不了職場上勾心鬥角的環境，厭煩老闆與主管整天只出一張嘴
又或者是天天在處理同事捅的婁子砸的鍋，讓人直呼『好想不工作啊～』
但是看看那自己用十位密碼守護的5位存款，還是得認命繼續做
不過，真的要爽快地退出職場不為錢而工作真的要等到退休嗎？
根據2月份最新出爐的去年勞保請領年金金額，有高達半數的退休勞工每月領不到2萬
勞保局最新資料，2024年底有逾187萬名勞工領取勞保老年年金，平均月領1萬9344元，雖比前年增加520元，但其中，近53.7%月領不到2萬元。
看的這個數字可以發現
若什麼都不做，或許就算到了年老時一樣無法過著不為錢煩惱的生活
甚至還可能因為收入不足必須再回到職場（為錢）工作
要記住！ 在人生中這一輩子裡，你可能不會病、不會殘、但一定會老
身體總會在未來的一天開始漸漸老化，體能大不如前，而這時的我們如果沒有足夠的
收入來付擔生活開銷，會不會讓我們變得『想退卻不能退』？
再來看到前幾年勞動部調查退休後將面臨20年沒主動收入
未來的壽命不斷增加的情況下又該如何是好呢？
這幾年，台灣初次結婚的年齡不斷攀升目前平均31.7歲才結婚是歷史的新高
或許是因為反應經濟壓力、住房成本、育兒成本、或通膨，讓現代人不像是父母親那一代可以在18、20歲就結婚生子
說到生子，雖然台灣早就是『生，不如死』
但去年的龍年，本以為在過去應該是大家都期望有龍寶寶所以出生率會大幅上升
不過根據統計去年的台灣一樣受到了少子化的困擾，總出生人口僅有13萬4856人是歷年來的新低
儘管提出了許多生育補助的方案
但對於長期性的經濟壓力來說，還是有不少家庭怯步不願意生小孩
這也使得未來的年老生活開始產生不確定性
<<少子化下的老後挑戰與機會>>
在過去的台灣，常有『養兒防老』的傳統觀念
概念就像是在說，多生小孩當年老時這些小孩就會照顧我們的退休人生
先不考慮這觀念是否正確
但…前提是要有生小孩啊～若是都不生哪來的小孩照顧你
而這時也有很多商人開始嗅到商機推出了『養生村』的服務商品
類似長住在飯店裡，每天有人幫忙打掃房間還有準備好的膳食可以不用自己操煩
休閒時還可以在公共區域唱歌與村友泡茶聊天
而看了這篇橘世代用心整理的文章後（https://orange.udn.com/orange/story/121408/7570847
才發現現在人多數狀況可能因為子女去外地工作因素，或本來就沒打算跟子女住在一起
但不想讓生活瑣事操煩的情況下也可以選擇住到高檔奢華有人為你款便便的養生村
不過統整了了2025年幾大養生村之後會發現
想要舒適的環境、美好的生活背後都需要錢來支應
以平均月租金來說基本上都要3~5萬起步（主要差異在於服務內容以及設備新舊程度
也看到許多的養生村，對於年齡和身體狀況都有限制（如癱瘓需要有人陪同一起入住照顧
不過其實回到根本就是錢的問題，錢不是萬能，但他可以為你創造各種可能
回到少子化問題，目前大家都面臨晚婚晚生甚至不婚不生的情況下
未來生活通常仰賴自己的能力，如果可以多做規劃或許時間到了自己也多了點選擇
<<退休不是年齡決定，而是資產決定！>>
目前都會與客戶規劃到財務分配
想要轉嫁風險要購買醫療保障，想要累積資產要開始投資
不論用什麼工具只要在確定的時間能達到目標就是好方法！
但從今天開始也可以開始把建立現金流的觀念放在心中
試想一下，如果今天什麼事都不用做（工作）就會有源源不絕且持續不斷的收入進來
那我們是否可以『不用為了錢而工作』，真的得開始『做自己喜歡做的事』
過去有跟大家分享一篇理財小白開始理財的新手觀念學會延遲享受，小白理財起步並不難
現在開始每月薪水入帳後去做分配，盡可能地將大部分薪資存下來並參與市場
在未來的一陣子將會與拿到錢就花錢的人產生巨大差異
用利息來做自己喜歡的事，本金留著繼續複利
本身是保險行業
也想分享透過保險可以怎麼規劃
假設目標是創造現金流，可以用還本型儲蓄保單or可轉年金商品以及投資型配息保單開始著手
還本型儲蓄or可轉年金商品：
持續投入帳戶累積，可能從第一年就開始創造被動收入，慢慢累積達到自己的目標
本金不因為市場有過度的波動，可以穩穩的增長
又或者是前面累積一段時間，設定未來退休年齡
到那時候將大筆本金轉入年金帳戶，為退休後生活持續注入非勞力收入
投資型配息保單：
相較於傳統儲蓄保單而言，因為是直接參與市場
選擇的標的從股票基金到債卷等都可以連結（還是要看商品喔！）
有機會可以獲得比較高的漲幅，但也同時須承擔市場的下滑
放在保險與直接投資最大的不同在於多了保障效果，如豁免、及壽險
當今天發生了豁免的事故時，未來或許沒辦法再工作，也就沒有持續性收入
這時保險公司仍然持續幫我們做投資累積資產，甚至在於身故可以利用身故保險金
來做到節稅與創造遺產外的現金，讓繼承人們在遺產凍結時不用到處籌措稅金（詳情可見此文笑死人！誰說保險可以節稅？
這些保單的功能不只幫我們解決人生上的風險
還為我們創造穩定的現金流供應我們生活
『與其期待未來的孩子能夠照顧自己，不如提早規劃，讓保險成為自己的財務後盾』
<<結語>>
本篇的分享就到這邊，想要與讀者們一起分享
當代人口年齡層變化與少子化問題，當我們的未來需要照顧
在於政府福利政策下可能不足時，我們可以怎麼為自己去做規劃
筆者認為，真正的退休不應該是由年齡來做決定，而是口袋有多少錢，有錢才有選擇權
退休應該是 『退而不休，不是急著休而退』最後又因為存款不足需要回來
願每位讀主都可以借助工具來達成退休目標
感謝耐心觀看的這邊的讀者
若您也正在為退休做規劃，或是想開始創造被動現金流
可以直接來訊與我討論，我會給您一點方向與建議（下面有我的電子名片拉～）
https://linkbio.co/6061214CfW5yI
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