學會延遲享受，小白理財起步並不難

<<開頭介紹>>

打給鶴！

我是威爾，來自熱情的南台灣

是一位『商科出生工科底』因緣際會認識保險的理性業務

後來因實際理賠事故感受到保險價值，並努力傳遞保險價值的小小業務經理

<<前言>>

各位讀者大家好！

今天想來和大家聊聊對於財富累積的心法和個人理財經驗

在網路上或現實生活中看到的許多案例發現，很多人想開始理財

但卻不知道怎麼做，甚至也有還沒月底錢包就見底的狀況不禁讓人覺得

『生吃都不夠了還曬乾-台語俗語』

但理財起步並不難，只要掌握一些細節就可以順利開始

本文會以針對理財小白的角度提供一些筆者自己的經驗分享

也歡迎大家踴躍分享討論，讓困難的事簡單化幫助每個人開始累積財富

<<提高儲蓄率>>

對於很多人來說，在沒有開始進行投資或任何理財之前

最先會碰到的理財難題就是『薪水分配』

而這其實也算是蠻重要的一步

畢竟這是透過整整一個月付出時間和體力辛勤的工作之後才穫得的報酬

妥善地分配這筆錢，才能加速我們的累積，否則永遠都在為下個月煩惱

以筆者自己為例，在每個月薪水一入帳時就會將每一筆錢分配到專款帳戶做使用

不過這邊的前提就是要對於每個月的開銷都要先有基本的認知

以筆者自己為例

20多歲、在外租房、多數時間外食、機車＆大眾交通通勤、休閒健身及球類運動

每次在分配薪水的時候會將帳戶分為『生存成本』＆『生活成本』

基本上分配完成各個用途的帳戶後，大原則就是扣掉上述開銷才留給自己的

而因為本身工作的類型，坦白說也沒有太多時間可以時盯盤

所以我也選擇了近期越來越多人使用的ETF，定期不定額的方式持續投入市值型的標的

也推薦新手可以先以市值型ETF (如0050、006208、S&P500）為重

因為本金尚未累積到一定比例前去要求配息是很不切實際的作法^{（本金小配得少，錢領到用去哪？}

比起多數需承擔更多壓力的人來說^{（maybe 給孝親費、小孩、車貸房貸}

筆者在這塊的生存成本的確少了不少，但也因為知道現階段會以資產累積和事業為重

所以也盡可能的降低非必要性的開銷或娛樂費用，也使我每個月扣除必要開銷後儲蓄率都得以達到5~6成以上

讓好不容易存下的錢參與市場，讓我沒在工作期間也能持續為我生錢

而隨著時間也有著不錯的報酬

很多人會覺得要資產要增加就一定要投資，對於儲蓄這塊反而覺得沒必要

但似乎卻忘了投資也需要本金，不先好好存下來，那又怎麼會有銀彈在適當的時機投入市場呢？

這也帶到下面第二層觀點

<<本金與利率哪個重要>>

請永遠記住! 本金永遠是你最重要的資產

多數人剛開始理財或準備投資之前總想著比較利率，痴狂的認為利率高就是無敵

但有句話是這麼說的『本大利小利不小，本小利大利不大』

已一個簡單粗暴的例子來說

假設有Ａ與Ｂ兩位投資人分別擁有100萬＆1萬元的資金

並且分別將一筆錢投入年利率5%以及100%的投資工具^{（先別管哪裡有100%的XD）}

看似Ｂ投資人能夠藉由利率每年都翻倍資產快速累積

但兩位投資人的本金有著顯著的差別就算只有5%的年度利率

Ａ投資人仍然可以以較為穩定且安全方式獲得5萬元的資產增值

而Ｂ投資人選擇的標的看似利率很高，但卻因為本金很小，也只有1萬元的資產增值

是翻倍了沒錯但從1萬變2萬對生活沒太大的實際幫助＋過程可能還需承擔一切高利率標的會產生的風險

這也是為什麼現行詐騙猖獗

很多投資標的主打高利率、高增值、高配息等名目

吸引不少『想賺快錢的人』投入，詐騙集團正是利用這樣的心態加以詐騙取財

前期給你甜頭佈線，後期大魚上鉤一次捕撈

請每位讀者牢記『你要他的息，他要的是你的本啊！』

回到本段小結

利率很重要沒錯，但當本金金額已累積足夠大

此時利率就算不高也能有很大的效益產生^{（當然 追求合理的報酬率能更加速資產成長}

在沒有一定本金之前你不應該去先看利率有多高，因為那跟你『暫時沒關係』

<<不是不消費，只是延後享樂>>

儲蓄理財看似簡單，卻往往也挑戰著人性

工作賺到了錢後，購買自己想要的東西、吃大餐、買名牌犒賞自己錯了嗎？

這觀念並沒有錯誤，但我們要了解消費背後的意義

簡單的慾望靠放縱獲得，遠大的夢想靠克制實踐

多數的資產階級並非不消費、不吃大餐、不買名牌

而是他們選擇『不使用自己的錢去完成所喜歡的事』

他們將辛苦賺到的主動收入加以運用，讓它參與市場獲得報酬

再將一部分的利息提撥出來完成自己的想要

過程中不僅保住了重要的本金甚至得以獲得資產增值，而透過本金創造出的報酬

不僅僅是被動收入來源，也是購買喜歡事物的小基金

也因為這一細小的『用錢策略』從而實現富者越富，貧者越貧的現象

下個月領到薪水的你，也好好思考一下該如何分配吧！

<<結語>>

本篇的分享就到這邊，透過威爾自己的自身財務分配作法

在先不談論投資標的的情況下，先從薪水分配著手

讓每位讀者可以加以參考，慢慢開啟自己的理財之路

你不需要很厲害才能開始，但需要開始才能慢慢變得厲害

感謝耐心觀看的這邊的讀者

若您也曾因為感覺理財很困難開始卻步

不仿照著威爾所說的先從薪水配置與投資穩定標地著手

慢慢開始參與市場你將會開始累積自己的底氣（Money Money Money~）

記住『我們不是不消費，只是延後享受』

若您有關於理財投資規劃的疑問

也歡迎直接來訊與我討論，給您一點方向與建議（下面有我的電子名片拉～）

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