《人生實用商學院》翻轉窮人思維，升級富人腦袋(上集)

2023/01/27閱讀時間約 7 分鐘

黑蟻家族正為了冬天準備糧食，黑蟻爸媽因為聽到太多親戚都想一夜致富去投資股票失利，所以每年都會千交代萬交代要孩子把所有存到的糧食都存入銀行。

💡把錢存銀行只會越來越窮。

有天黑蟻和朋友黃蟻出去玩，黑蟻覺得什麼都好貴，什麼都捨不得買。在餐廳吃飯一盤空心菜就要價200元，心想：我媽去菜市場買一把也才20元，覺得餐廳好坑人，好羨慕黃蟻可以看到什麼東西喜歡就買，還可以請他吃飯。

💡
1.出去玩不要覺得什麼都好貴： 
  俗話說得好：「錢只是變成你喜歡的東西」，
　要想它能帶給你什麼享受和體驗，讓錢花得有價值。
2.看不見的成本：
　空心菜一盤200元，我去菜市場買一把也才20元。
  20元在會計上叫做「直接成本」，看不見的叫做「間接成本」，
  比如店租、水電費、員工薪資、裝潢、碗筷、冷氣、冰箱、調味料、清潔成本等等，
  若再加上廣告行銷、服務費，這樣你還覺得這盤空心菜200元貴嗎？
3.請別人吃飯要大器：
  代表著你重視對方，之後別人也會同等甚至加倍對你。

黑蟻在車上問黃蟻：
你怎麼那麼會賺錢？我拼命賺錢存銀行，都還是覺得錢不夠用。

💡跑贏通膨，才叫真保本：
假設你有100萬放在銀行，定存1%，一年後你有101萬，
但原本100萬的商品，因為通膨3%，一年後要103萬才買的到，
你可能會說才差2萬也還好阿！
放遠來看，30年後，你的存款有130萬，
但同樣的商品已經要200萬才能買的到了！
你以為你存了很多錢，想買30年前想買的東西，才驚覺買不起，已經為時已晚了！

黃蟻說：不是我會賺錢，是因為我有在投資股票，年化報酬率至少5%，
股票還會付利息給我，讓錢滾錢。
黑蟻：這麼好？不用工作就能賺錢？但我不會投資。
黃蟻：不如你把錢給我，我幫你操作，絕對保本。
黑蟻不疑有他，便把10萬元借給朋友，覺得有這個朋友真好。

5年後，黑蟻想到5年前有借10萬元給黃蟻操作投資股票，
心想：現在一定賺很多，如果賺100萬，我就可以買房了。發著白日夢暗自竊喜。
便打電話給黃蟻：還記得5年前我借你的10萬嗎？現在漲多少了？
黃蟻：你放心，錢我幫你保管的很好，而且有賺錢喔！
黑蟻問：那我現在可以拿回來嗎？
黃蟻說：當然可以！
黑蟻看著帳戶拿回來的錢只有10.5萬元，算了算：5年只賺了5千元？等於1年只賺了1千元？
(1千)/10萬=年報酬率只有1%，那跟我去放定存不是一樣的報酬嗎？

💡
1.不要隨便借錢，通常拿不回來，還會失去關係。
2.把錢輕易放入別人的口袋，不只高風險，也容易被詐騙。
3.「保本」、「避險」都是騙局 ： 
  「保證獲利」為什麼可以「保證」？是不是只是左手換右手？還是老鼠會？ 
  「絕對償還本金」，若5年後還償還5年前一樣的本金，那不就等於損失了嗎？

黑蟻想想把錢放在別人那裡不安心，還不如自己投資，於是線上開了證券戶。
看媒體報導說台積電最近大漲，跟著買台積電準沒錯。不料買完1張後一路跌價。又聽到別人說台積電股票在美國也有上市，美國市場大，小資金就可以入場，而且現在台幣升值，換美金比較便宜，趕快跟著去換匯投資。
「我就不信台積電跌成這樣了還不漲！」持續再買進幾張美股的台積電股票。
結果不論美股台股股價持續跌，越放賠越多，但還是捨不得賣。
為什麼別人都賺錢，怎麼輪到我就都賠錢呢？

💡
1.投資與投機的區別：
  投資是把錢放在長期增值的資產上；投機是想在短期內操作就能賺取獲利。
2.不了解的領域不要投資，更不要只想搭便車賺錢：
  投資前，一定要對經濟和商品有基本的認知，任何孤注一擲都是不對的。
3.什麼是股票？
  投資股票，你就是這間公司的擁有者，公司成長，你就會獲利。
  公司提供給人商品和服務，選人用的到的東西，就會有市場。 
  買個股要買有核心競爭力的公司，尤其是技術領先的公司。 
  投資標的物時也要考慮到經濟成長(GDP)、通膨及未來性。 
4.從匯率看產業： 
  美元比台幣從1:30降至1:28時，等於台幣升值，
  原本需要30元的商品現在只要28元就買到了，
  所以像食品、咖啡等屬於進口產業的公司成本下降，利潤增加；
  相反地，原本賣30元的商品現在只能賣28元，
  所以像電子、外銷出口行業，獲利就會受影響。 
4.沉沒成本： 
  選擇比努力更重要，如果選擇錯誤，一切都會變沉沒成本。
  我們往往會執著於過去已經付出的時間和金錢，
  即使知道會方向錯了，卻還是捨不得離開。
  不要讓沉沒成本累積更多，及時止損，有時「半途而廢」也是一種理性的勇氣！

還是別看股票了吧！越看越傷心。
來滑滑社群媒體，滑沒幾下就看到廣告「鷹大師的投資心法」，
手機也聽到我的心聲了嗎？好奇點進去...
「覺得投資很難嗎？這麼多分析方法到底要學哪一種？消息滿天飛不知道該不該相信嗎？別人投資都賺錢，你一投資就賠錢嗎？」黑蟻瞬間萬箭穿心，這根本就是為我量身訂做的課程阿，一堂課才1000元，立刻下單買課。
下單下方出現其他線上課程的加購優惠：
「社群媒體經營攻略」課程原價2000元，加購價只要1500元，
「糧食自己種」課程原價3000元，加購價只要2500元，
如果三堂一起買，還可以再折200元，剩下倒數3天！
黑蟻心想：真是賺到了，剛好在活動期間，買越多賺越多，當然三堂都要買！
下完單，心情愉悅，覺得自己充滿希望。

下午去超市逛街走走，看到冷凍水餃買5盒送1盒的促銷優惠，刷了卡一次帶了6盒回家。回家才發現冰箱冰不下，花了好一番時間整理才擠下。

一個月過去，發現自己的信用卡刷爆了。
一年過去，買了三堂課一堂都沒上，甚至快遺忘自己有買課了。

💡
1.不要貪小而失大：
  辦房貸、買保險等商品時，「手續費低」聽起來很誘人，
  去大賣場看到買5送1、線上課程買3堂更便宜，
  這種「買多單價更便宜」會讓人不知不覺中花更多錢，
  仔細想想你真的有需要這項商品或這麼多東西嗎？
  隨時可以取得的東西就不要囤，空間也是一種成本，雜亂也會造成心情不暢快。 
2.先存錢再花錢，不當月光族。 
3.還沒存到錢，盡量不使用信用卡。

說到家裡的冰箱，已經用20年了，平常嗡嗡作響，裡面還會結霜，不時就故障，東西常常冰到壞掉，黑蟻媽媽每年都在念要換，又捨不得花這筆錢。
黑蟻心裡一直記得這件事，要想點方法來賺錢。

💡
越節儉越窮：
依據書中數據，假設一台冰箱3萬元，
這3萬就是「固定成本」，分5年攤提，每年是6千元，每月就是500元。
而電費部分屬於「變動成本」，
依據工研院調查，每月每戶家庭用電大約400度，有13%消耗在冰箱上， 
400*13%=大約是50度，以每度4元計算，等於200元， 
而老舊的電冰箱消耗電力可能會增加1到2倍，等於400元。 
如果買新的省電冰箱，電費2期一共可以少繳1千元，等於一年省下6千元， 
3萬元/6千元=5年又可以再換一台全新的冰箱，還會讓整個心情和腸胃都好許多。

故事尚未結束，下集待續......

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