讀書心得 銀行理專不能說的秘密
閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【書籍介紹】
書名：銀行理專不能說的秘密
作者：周冠中
出版日期：2022/10/25
選書原因：多數投資書籍專注於正面表述 少數以負面表述窺探投資書籍
以實際案例了解我們鮮少知曉的「理財」
【金融消費者保護法】先了解法律怎麼寫
本法所稱金融消費者 指接受金融服務業提供金融商品或服務者
但不包括下列對象：一、專業投資機構
二、符合一定財力或專業能力之自然人或法人
不適用該法有關金融消費爭議處理程序
>>>專業投資者的一般自然人申請條件
為3000萬資產以及KYC需達充分了解
【專業投資者Professional Investors】P182
PI所適用法律與金保法差別在於PI所適用範圍
機構舉應負擔義務較少舉證責任也相對來得少
應盡義務也多流於形式 簡單的文件簽章 能讓機構免去大半責任
就過往案例而言 由於主管機關早已幫機構設下防線
頂多只是行政作業的不當及疏失 不會有所謂的刑事案
【只聽報酬】
黑心理專的手法用詞誘騙高資產族群買TRF(衍生性工具請自行google)
尤其集中在專業投資人 這些報酬豐碩風險也很大的商品
但PI們為何願意買 即便PI也不清楚商品
如投資金律所說 鄉村俱樂部症候群
PI可是有VIP服務 去銀行都有貴賓室
但爆發事件後 當初面善的理專善變成對簿公堂時的厭惡嘴臉
【利益衝突】
理專十誡一百誡都一樣都是為了業績推薦投資
金控的獲利來源哪來的 很難改善這樣的結構
粉飾不當推銷功力變強 也不是機構錯 他們本來就是「銷售」機構
是投資者誤會了其本質
投資一定有風險 機構投資一定有的警語 但這句話同時也被
用於不當銷售的免責機制 把商品壞處通盤跟你說 你還會想買嗎
【KYC Know your customer】
尤其是KYC 有多少是理專代為效勞
或是「引導」寫出 「正確答案」呢
眾所皆知 個股風險會比ETF高(如00891 892 跟只買2330比較)
(募集期的ETF需KYC)但如果小明是 高齡又重大傷病
分類於RR5的ETF KYC後就不能買
但買單一個股是OK的唷 這是合理的KYC嗎???
【壞人之外】
2023發生的imB事件 部分受害者認為 十幾二十%的報酬
是合理且風險可控的 詐騙者固然可恨
但受害者 識辨能力也有待加強
有證照 法規的機構理專 都會發生各種毛病
網路上沒任何保障 越來越多的「財務諮詢」粉專呢
我相信一定有好人 但更要小心割韭菜的壞人
【總結】
如果你是堅定的指數資者 我反而不推薦這本書
VT VTI也有陰謀我也認了
但自命不凡的投資人 尤其是越有錢越高資產
更多的情況 是不知不覺中 騙走你的資產
還有甚麼優質書籍可以推薦我去讀哦
喜歡我的文章可以按讚分享給需要的朋友
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
在面對不熟悉的領域時，人們傾向相信專家的建議。文章提到了判斷理財專家是否值得信任的條件，並強調了直覺在決策中的重要性。此外，利益衝突的影響也被細節解說，強調了許多人始終偏向相信專家的建議，但並不是所有專家都值得信任。
投行，無數懷揣著財富夢想的人們追逐成功。然而，在追逐成功的路上，許多人卻迷失了方向，陷入了一系列的迷思，這些迷思，像是一座座看不見的障礙，阻礙著人們的成長和進步。唯有認清迷思，才能撥開雲霧，看清前路。
這篇文章將帶領大家深入投行江湖，探尋那些不為人知的迷思，並為大家提供擺脫迷思、走向清醒的指引。
你的基金經理人真的照著他們推薦你的方法投資嗎？
在「檯面下我是這樣投資」一書中，介紹了25位投資專家私下個人資產的投資方法。
專家為客戶投資，給客戶理財的建議，但專家私底下真的是這麼做的嗎？
投資理財是保值增值的重要途徑之一，本文探討了ETF投資的風險和需注意的事項，並強調了投資者應保持獨立思考和判斷能力的重要性。同時分享了作者的投資操作經驗和一些實例故事，並強調了對投資標的的深入分析和研究的重要性。
很多話其實不想多說⋯⋯
所謂的專家、分析🐷與所謂的基金經理人拿的是誰的錢來進行投資呢？不管是機構法人或散戶的資金，但絕對不會是自己的真金白銀！
而那些推薦買進套牢股票之後開始算「股息殖利率」給你聽的「專家」，其實只是為了規避自己錯誤思維下，又用一個錯誤的理由來掩飾自己錯誤的選股思維且不懂
這本書是一本實戰指南，內容涵蓋了交易心理、技術分析、風險管理等各個層面，並提供具體而實用的建議，適合想要更有效地進行投資和交易的讀者。作者強調交易需要認真努力、高度投入，並且在交易之前必須先進行理財，瞭解風險報酬的概念。同時提到交易者應該避免將自己的理性加諸於市場，因為市場本身充滿不確定性和情緒性。
這篇文章是講述一位理財專家的經歷和面對交易虧損的心路歷程。文章分享了理專與客戶一起經歷金融海嘯後的心路歷程，包括面對投資可轉債的損失等。從故事中可以看到如何面對損失，調整心態，並學會從失敗中成長。文章中還分享了一些投資分析和經驗教訓。
對於一般人來說，投資理財是學校沒有教的基本常識，但正確的投資理財知識卻很少人能教導。本文介紹了一些改變了作者理財觀念的經典好書，並分享了對被動指數化投資的看法，期望能種下探索理財的幼苗，讓讀者在未來的某天茁壯成長。
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