讀書心得 銀行理專不能說的秘密
閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
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- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【書籍介紹】
書名：銀行理專不能說的秘密
作者：周冠中
出版日期：2022/10/25
選書原因：多數投資書籍專注於正面表述 少數以負面表述窺探投資書籍
以實際案例了解我們鮮少知曉的「理財」
【金融消費者保護法】先了解法律怎麼寫
本法所稱金融消費者 指接受金融服務業提供金融商品或服務者
但不包括下列對象：一、專業投資機構
二、符合一定財力或專業能力之自然人或法人
不適用該法有關金融消費爭議處理程序
>>>專業投資者的一般自然人申請條件
為3000萬資產以及KYC需達充分了解
【專業投資者Professional Investors】P182
PI所適用法律與金保法差別在於PI所適用範圍
機構舉應負擔義務較少舉證責任也相對來得少
應盡義務也多流於形式 簡單的文件簽章 能讓機構免去大半責任
就過往案例而言 由於主管機關早已幫機構設下防線
頂多只是行政作業的不當及疏失 不會有所謂的刑事案
【只聽報酬】
黑心理專的手法用詞誘騙高資產族群買TRF(衍生性工具請自行google)
尤其集中在專業投資人 這些報酬豐碩風險也很大的商品
但PI們為何願意買 即便PI也不清楚商品
如投資金律所說 鄉村俱樂部症候群
PI可是有VIP服務 去銀行都有貴賓室
但爆發事件後 當初面善的理專善變成對簿公堂時的厭惡嘴臉
【利益衝突】
理專十誡一百誡都一樣都是為了業績推薦投資
金控的獲利來源哪來的 很難改善這樣的結構
粉飾不當推銷功力變強 也不是機構錯 他們本來就是「銷售」機構
是投資者誤會了其本質
投資一定有風險 機構投資一定有的警語 但這句話同時也被
用於不當銷售的免責機制 把商品壞處通盤跟你說 你還會想買嗎
【KYC Know your customer】
尤其是KYC 有多少是理專代為效勞
或是「引導」寫出 「正確答案」呢
眾所皆知 個股風險會比ETF高(如00891 892 跟只買2330比較)
(募集期的ETF需KYC)但如果小明是 高齡又重大傷病
分類於RR5的ETF KYC後就不能買
但買單一個股是OK的唷 這是合理的KYC嗎???
【壞人之外】
2023發生的imB事件 部分受害者認為 十幾二十%的報酬
是合理且風險可控的 詐騙者固然可恨
但受害者 識辨能力也有待加強
有證照 法規的機構理專 都會發生各種毛病
網路上沒任何保障 越來越多的「財務諮詢」粉專呢
我相信一定有好人 但更要小心割韭菜的壞人
【總結】
如果你是堅定的指數資者 我反而不推薦這本書
VT VTI也有陰謀我也認了
但自命不凡的投資人 尤其是越有錢越高資產
更多的情況 是不知不覺中 騙走你的資產
還有甚麼優質書籍可以推薦我去讀哦
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相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
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老書新出版----金劍銀衣
金劍銀衣是1962年，據今六十年前的作品。作者獨抱樓主，本名楊昌年，知名國學學者。作品<金劍銀衣>、<璧玉弓>如今在各大電子書媒體重出。
任何事在資訊不對稱的情況下，往往難以冷靜思考做客觀判斷。身為受薪階級上班族的我們，平日還是得瀏覽報章雜誌刊載的市場動態、認識金融商品的景氣循環，並多方比較專家觀點與建議，才不會只能聽從理財專員的片面看法。
我還記得成寒，她的《成寒英語有聲書5：一語動人心》(購買連結) 我曾經擁有過，並且還有她本人的親筆簽名。因為印象中，不可考的年代，我曾經去聽過她本人的演講，親手將我所擁有的書請她簽名，她本人親切的問了我叫甚麼名字，在書的封面後面空白處，寫下了給我的話。可惜現在那本書已經不知道跑哪兒去了。
看完了哲青的《星空吟遊》。
知道爲什麼欣賞他了，除了「行走的百科全書」般的知識淵博，還對藝術、音樂、占星等都有深入研究，而且他強調人文素養，在世道一片追求西方式的成功顯學中，這點深得我心。
他對這點很不認同，說很多世界知名企業的顧問，都是古典文學出身的。
關於這本書。
作者是 Melody，殷悅，在 2018 年發表的書。
書中特別以女性的角度出發，每一個章節大約都有一到兩個小故事，每一個作者生活中的小故事，有時候是作者身邊認識的人的故事，都圍繞著生活在亞洲文化的女性如何了解自己、接受自己、拒絕不服務或適合自己的事並且好好愛自己的主題。
關於心得。
《理財盲點》
曾讀過一本堪稱投資人必讀的一本書 —《富爸爸，窮爸爸》，雖然書評的迴響兩極，但不得不說這本書給我不少啟發。在人生的道路上，投資理財絕對是門必修課，因為你絕對不會想和《富爸爸，窮爸爸》裡描述的被財務壓力追著跑如同滾輪上的老鼠一般，無止境的工作卻永遠品嘗不到甜美的果實。明明收入也不低，但錢
《我要活下去:韓國MERS風暴裡的人們》
正值COVID-19新型冠狀病毒肆虐全球之際，我們目睹了一場災難。
還記得我國小那年因為SARS取消了期待已久的畢業旅行。一個沒有控管好，病毒擴散，和平醫院還因此驟然封院。猶如一場戰爭，在防備不足的情況下，面對生命恐遭剝奪，恐懼、不安、痛苦席捲而來。在無情的
這一本書主要吸引我的原因是因為書背簡介提到「想談戀愛這種病，養隻貓就好了」。沒錯！如果我們需要陪伴，為何不養隻貓，簡單省事，不用各種磨合，既能抱著睡、又能在產生各種爆笑趣事，養過貓的都知道，貓咪是全世界最爆笑的動物。而這本書的內容依照作者本身的經驗及價值觀，淺顯易懂的寫作風格，如同一位好閨蜜對妳傾訴
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