揭開企業金融RM的沒那麼神秘面紗。|銀行家PaPa

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這兩年3~5月左右,因應畢業季,PaPa偶爾會被大專院校邀請去聊聊銀行職涯以及履歷面試。

有非常非常多成功的女性企金RM

每次聽演講的50個同學裡面,大約會有3-5個同學想從事企金RM,所以我常常被問到什麼是企金RM?是值得考慮的工作嗎?

首先我都開玩笑地要他們去看「半澤直樹」,因為這部日劇很清楚交代了什麼是企金,而主角半澤直樹就是RM(Relationship Manager)。

話說回來,企金RM就是服務企業客戶的「顧客關係經理」,他/她/它必須想辦法用銀行的各種金融商品來滿足企業客戶的各種資金需求。

最爲大眾所知的產品,就是企業的長短期營運週轉金貸款、報紙常看到的聯貸案、企業優利存款等。

除了存貸款業務,外匯避險與投資、貿易融資(進出口信用狀、供應商融資、應收帳款融資與保理、各式銀行保證等),也都是銀行的重要產品。

企業客戶以外,銀行的客戶群也會衍生到銀行同業、保險公司、租賃公司等,不過這個領域嚴格來說不算在企業金融的範圍,是屬於「金融機構」與「類金融機構」,而這個領域的產品又是另一種專業,所以也會有服務金融機構的RM,俗稱FI RM。

RM是第一線面對客戶的人員,除了維護顧客關係,也必須幫銀行帶回生意,所以他/她/它是有業績壓力的。

當然,業績做得好,薪水也不會太差嘍,雖然沒有現在科技業工程師動輒2-300萬的薪水,但依照「行政院薪情平台」的資料計算,至少也是排名前10%的受薪階級。

不過如果是資深RM,還肩負管理職務的話,年薪3-500萬也不在少數。


那有什麼進入門檻呢?

如果不是本科系的話,基本的金融證照要拿個幾張,比如說初階授信、初階外匯、衍生性金融商品、證券商高級業務員等。

若有國際級的證照如CFA、CFP那就更棒了。

證照只是一個敲門磚,真的進入銀行上班後,會從ARM(Assistant Relationship Manager )開始做起,也就是RM的助理。

ARM時期是培養軟硬實力的關鍵時刻,像是金融商品認識、陌生開發、報價、跟客戶喇迪賽等。

還有如財報分析的專業,畢竟是服務企業客戶,要能分析財報,才能判斷對該客戶放款的風險、計算正確的放款金額、以及了解客戶在產品上的需求。

另外對於特定產業的了解也十分重要,如產業的趨勢、產業特性、供應鏈、競爭者等,這樣的分析才完整,財報裡面的數字才會活起來。

這些都是身為RM的基本功,就像價值投資人一般,深刻了解ㄧ家公司是圓是扁之後,才會有信心投資。

而RM也唯有如此確認並最小化所有可控風險之後,才能把社會大眾放在銀行的錢借出去。

這看似只是RM的工作日常而已,但其實是一種對社會負責的態度,因為那些都是存款人的血汗錢,每一塊錢都是重要的,我個人也認為這才是當一個banker最重要的底限與認知。

另外企金也可以說是產業發展很重要的一環,企業的生意要做大,還是得靠一點槓桿,這時銀行扮演的角色就是協助企業靠著合理的財務槓桿把生意做大,產業也能因此升級。

那麼以上就是企金RM的一點介紹,與有興趣的人分享。企金的職務不只是RM,還有其他很重要的角色的支持,銀行才會越做越好,未來再慢慢分享出來,如果大家有興趣的話。

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