『富小孩與窮小孩 2』孩子的財商養成課

不知道在哪裡看到「富小孩與窮小孩」這本書，對於該如何教育小朋友「財商觀念」感到好奇，所以在圖書館借了這個系列的兩本書，想不到第二集先到了。

看過一遍後，覺得裡面有些觀念可能連成年人都懵懵懂懂，這應該算是「經濟學」的入門書吧；本書有提到資源稀缺、價格競爭、通貨膨脹、邊際效用、錨定效應、稟賦效應及沉沒成本等專有名詞，這些我應該是讀 MBA 時才有認真學過。

這本書厲害的地方是用「說故事」的方式，讓小朋友可以跟生活中發生的事對照做印證，來理解這些名詞背後的意義。

這個方式很棒，比起教科書用「名詞解釋」與「數學模型」的呈現方式，更能讓人了解到這些名詞不單單只是教科書上的理論，而是跟生活周遭發生的事息息相關。

我甚至覺得，不止小孩要看，父母如果是非相關科系的應該也要陪同閱讀，一起成長。

至於「時間」、「習慣」與「健康」等章節，看似跟財商教育無關，但誰說財富只有單指金錢呢？

總之，這是一本不厚的書，由父母先吸收後再跟小朋友一起分享，教學相長，都會有很大的收穫。

本書重點摘要：

1. 貨幣：互通有無提高效率

• 貨幣提升「以物易物」的效率，讓互相交換的需求和價值因配合而得到了提升。
• 貨幣也讓財富累積有了保障，讓努力成果可以被保存。

2. 短缺：價格競爭受到限制

• 「資源稀缺」，透過價格競爭不一定會短缺，會讓買得起的人有能力擁有。
• 短缺現象，當價格競爭被限制，以至於所有人都買得起，就會造成很多人都買不到的現象。
• 短缺會引起價格以外的競爭，為了要買得到，就需要付出「價格以外額外的代價」。

3. 權利：有利要素積累財富

• 權利讓能力更有價值。

能力是自己擁有的，可培養；權利是別人給予的。

• 能力不管再強，如果沒有得到足夠的「權利（舞台）」讓能力可以發揮，那麼能力的價值就無法凸顯出來。
• 舉例：

1. 想要教書，除了通過教師甄試外，也必須要有學校願意聘請，這代表國家和學校給你這個權利（舞台）。
2. 在公司工作，要通過面試，公司給你工作的權利。
3. 當 Youtuber 也要有平台給你上傳的權利。

4. 保護：關注有形而非無形。

• 擁有屬於自己財產的權利是別人給予的。
• 人類社會在「公德心」或「公權力」的驅動下，會尊重、保護他人的財產，也就會讓人努力付出，並擁有自己的財產。
• 對於財產保護，只能保護它的物理特性，但不能確保它的經濟價值。
• 我們擁有的東西，受權利的保護，但這個財產的價值，則要用「知識學習」，來確保能夠繼續增值。

5. 自由：不是免費而有代價

• 自由絕對不是免費的，需要用各種不同的「資源交換」才能獲得。
• 「花錢買時間」，是很值得的資源交換。快速的高鐵或飛機，能省下許多時間，「高單價換時間自由」。
• 不管是創業或是工作，賺錢謀生，就是一種自由，也是一種權利，更是「累積財富」的重要方法。

賺錢不能傷害到別人的權利及侵犯到別人的自由。

• 權利，避免無限放大。
• 自由，不是免費取得。
• 賺錢，必須合法誠信。

6. 產權：能夠轉讓才是擁有

• 擁有財產的權利有三種，「使用權」、「獲利權」與「轉讓權」。
• 擁有轉讓權才是真正擁有這個財產。

7. 效用：同樣資源不同感受

• 同樣的資源，會產生不同的效用。
• 效用是個人的「主觀」認定。
• 買賣消費（買不買）是最直接「辨別商品服務是否產生效用」的方法。

8. 價格：有效競爭資源分配

• 任何資源或商品，它的價格高低，主要跟我們的需求所呈現的「稀缺程度」有關。
• 稀缺會讓價格持續不斷的上漲，當有「需求」時，競爭的情況才會出現，而「價格」才會成為競爭的工具。

沒有需求，就算稀缺，也不需要類似價格的競爭工具。

• 資源稀缺讓價格上漲，使商品有利可圖，會吸引人進行生產；當資源充足，價格又開始下跌，而價格下跌會使商品無利可圖，讓更多人退出生產，進而使資源稀缺又回到價格上漲，這就是「價格循環 / 經濟循環」。
• 價格可以反映資源的稀缺程度；價格的變動，會直接影響生產者或是廠商調整「生產的方式」及「資源的分配」。

9. 通膨：小心漲價吃掉財富

• 通貨膨脹代表物價上漲。
• 存錢是累積財富的重要過程。
• 尋找合適的投資方法，讓儲蓄不易受到通貨膨脹的影響，是累積財富的重要觀念。

資產能隨時間增值才是好資產。

• 投資有賺有賠，持續學習、累積經驗，增加自己判斷的能力和知識，才會真正抵抗通貨膨脹，增加財富。

10. 稀缺：商業模式競爭本質

• 需求會不斷進化進而創造稀缺；創造稀缺也是「商業競爭」的本質。

欲望無窮是形成稀缺的最重要關鍵。

• 「需求升級」也會形成稀缺競爭；舉例來說，一開始只要吃得到，再來想要吃得飽，然後開始講究吃得好、吃得精緻、吃得有氣氛。
• 需求升級後，想要的東西越來越多，當你想要的東西，別人也同樣想要時，就會形成稀缺。
• 當大家都想要特定的資源，但這個資源不足以讓大家同時擁有，就會形成稀缺。
• 創造稀缺是所有做生意的本質，商家就是透過讓每一個人想要，而且持續不斷地升級需求，讓消費和交易能夠一直發生。

11. 邊際：越多未必真的越好

邊際是經濟商業現象的一個概念，也就是每增加一個產品或服務所帶來的影響。

• 邊際效用是每增加一個產品或服務，帶給我們的好處或效益。
• 邊際效用會隨著增量越來越少，價格就是最後感受的邊際效用。
• 東西並不見得是越多越好，幾乎所有事情多了之後，都有可能讓我們的滿足感下降，這就叫做「邊際效用遞減」。
• 價格為衡量邊際效用的工具。如果價格低於我們的邊際效用，就有意願購買；反之則不想購買。

12. 錨定：你以為的未必為真

• 人不是「理性」的，易有先入為主概念。

比較，會影響情緒以及理性的判斷。

• 銷售方式主要針對人們的「不理性行為」。
• 「錨定效應」就是希望給你一個先入為主的概念，然後其他進來的想法就會和這個概念互相去比較。
• 手機 3 萬元便宜 100 元跟手機殼 200 元便宜 100 元，同樣是省 100 元，但給人的感受完全不同。
• 很多做生意的人會透過人們的「不理性行為」，將本來很貴的東西讓你覺得很便宜，原來不想要的東西，變得很想要。
• 舉例來說，標價 8,800 元，打一折賣 880 元，乍看之下是便宜，但原來的標價真的有 8,800 元的價值嗎？

13. 稟賦：擁有最好、損失厭惡

• 人們會「高估」所擁有事物的價值。

失去的痛苦大於得到的快樂。

• 「稟賦效應」是當我們擁有一個東西後，會打從心裡比較珍惜它，甚至會高估這些事物的價值；稟賦效應是銷售重要的武器。

價值因擁有而提升。

• 「損失厭惡」是指失去東西的效應，既然我們對於擁有的事物非常珍惜，那麼當失去時，自然而然會覺得特別痛苦。
• 很多商家會在販賣商品的過程中，盡量加入讓「消費者擁有」的感覺，提高這個商品在你心目中的地位與價值。
• IKEA 就是典型案例，常在商場擺出不同的家具組合風格，讓你在現場坐坐看、試試看，於是就產生了擁有的感覺。
• 帶回去的家具要讓消費者自行組裝，這樣一來，這個商品就更有屬於你的感覺，容易因為捨不得而放棄退貨的權利。
• 很多人把稟賦效應稱為 IKEA 效應。
• 在商業上常見的稟賦效應應用有試穿、試戴、免費鑑賞及專屬商品 (雷射雕刻名字) 等。

稟賦效應會讓人捨不得放棄所擁有的事物，不想有失去的痛苦。

14. 沉沒：放棄過去展望未來

• 不要在乎投入但無法回收的成本。
• 進行決策或選擇時請把沉沒成本忽略不計。
• 「沉沒成本」是指不論時間還是金錢，都不能回收的成本。

15. 時間：支配人生完成夢想

• 時間才是最寶貴的財富。
• 時間久才更能累積資源。
• 「財務管理」真正的內涵是「資源管理」；重要的生命資源包含陽光、空氣、水、時間、金錢、健康、家人、朋友。
• 時間對每個人來說都不一樣，每一個人的生命長度都不同，對於時間的追求，除了讓自己健康、活得久外，更要「增加可支配時間」，用來「累積自己想要的資源，完成自己想要的夢想」。
• 認真思考自己想要的資源跟夢想，不管是知識、興趣、親情或友情，才能把時間放在最好的地方。

16. 習慣：微小累積巨大成就

• 習慣會透過時間形成巨大影響。
• 習慣在開始的改變要越小越好。
• 習慣是個從適應到喜歡的過程。

時間 (專注力) 在哪裡，成就就在哪裡，這個成就養成，很重要的關鍵就是靠「習慣」。

• 習慣的養成，一開始越小越好，不會有太大「壓力」才能持續更久。

17. 健康：優質身體財富打底

• 健康是人生當中最基礎的財富。
• 損害健康的小習慣容易被忽略。
• 財富來自於強化健康的好習慣。
• 時間是屬於人生「量」的財富，越多越好，就是要「活得久」；健康是屬於人生「質」的財富，活得品質要好，就是要「活得好」。

失去健康想要再恢復，大多要花費更多精力。

• 健康，看不到也摸不到，但是透過好習慣，讓健康與我們同行，才是一輩子最富有的幸福。