金錢整理術，打開金錢通道讓財滾進來

這幾年很流行一個詞叫「斷捨離」，意思就是說，斷絕不需要的東西、捨去多餘的物品、脫離對物品的執著，從心靈層面來看，可以透過斷捨離方式，藉由整理物品、捨棄沒有用的東西，讓生活居住的場所變乾淨整潔，也讓心情舒暢。

 最近我做了金錢整理，其實就是在做斷捨離，這是我看了一位日本理財顧問市居愛所寫的《金錢整理》這本書，書中她不是教你如何節省開銷，而是教你整理生活當中，跟錢有關的地方，來開啟金錢通道，讓財富流進來。

這個方法我覺滿有意思的，你想想，我們的家如果沒有整理，東西隨便放，到處亂七八糟，要找什麼東西就得翻箱倒櫃，走路也要小心，以免踩到散落在地板上的東西，想要做坐著好好休息也很難，這樣的家住起來一定很不舒服，好的能量也沒有辦法聚集。金錢也是這樣，作者就說，金錢有各式各樣的通道，不整理的話，這些通道被阻塞了，新鮮的錢沒辦法流進來，也會存不到錢。

作者市居愛提到的方法都不難，我就實際執行了幾項，這篇就來跟大家分享怎麼做金錢整理，打開金錢通道

第一是整理皮夾。皮夾是我們每天金錢進出的地方，我原本想我的皮夾裡面除了放紙鈔和零錢之外，就是幾張卡片和證件，還滿空的，整理起來應該很容易，所以我就把皮夾裡的東西全部拿出來，結果，發現東西也不少，有４張 VISA信用卡，其中有兩張是去賣場買東西時，被銀行人員推銷辦的卡，但都沒用過。另外，有一張金融卡，一張大賣場的會員卡，一張台北市立圖書館的借書卡，還有身分證／健保卡／駕照，及三張集點卡，其中有一張，那家店已經倒閉了。還有一張已經放了快一年的烤鴨優惠，這是去年跟朋友去爬山時，經過士林時買的，這家店離我家滿遠的，平時不會去。還有幾張發票，跟一張前年去淡水關渡宮拜拜抽的籤。

哇，林林總總也放了不少東西，那要怎麼整理呢。

信用卡的部分，我留下兩張較常使用的信用卡，可以累積點數，優惠也比較多，另外兩張沒在用的就剪掉，免得每年還要為了要不要繳年費傷腦筋。

賣場的會員卡，因為我已經有申辦APP了，所以也不必使用實體卡片。這張就可以拿掉。

會員卡我倒是沒有很多張，現在很多都電子化了。加入會員多半是有累積點數或是優惠的功能，如果太分散消費，也不容易累積點數，可以整理一下看看是否有同性質的商店會員，集中在一家就好，不僅容易進行購物管理，點數累積的效率也會提高。

至於提款卡的部分，我在皮夾只放一張，像我每次提領，就領ATM可以領的最高額度2萬，有時候我們不見得領錢時，可以找得到發卡銀行的ATM，那就要被扣手續費， 如果你想到要用錢才領，領2000千扣7元手續費，領2萬也是扣7元， 如果2萬分10次領,就要被扣70元，是不是比較不划算，所以我都一次領，少扣手續費。一次領這麼多錢當然不是都放在皮夾裡，在家裡找個安全的地方，要用多少拿多少。如果你有手電子支付的話，皮夾裡也不用放那麼多現金。

發票的部分我之前一直沒有去申辦載具，也利用這次整理皮夾的機會，上財政部電子發票整合平台，申辦手機載具，把發票儲存在財政部雲端資料庫，就不用再請店員印出發票，一來環保，二來皮夾也不用塞一堆發票，變得更清爽。而且我也有做「領獎設定」，發票中獎的話，會收到中獎通知信，獎金也會自動匯到設定的帳戶，很方便。

那用不到的優惠券我也都斷捨離了，這樣整理過後，我的皮夾就變得更整潔了。

第二個我整理的是存摺，因為工作轉換或不同目的，像是買房子辦房貸、投資等等，存摺好幾本，我算算，我的存摺共有８本。現在大部分都是用銀行的app在做帳款的進出，存薄很久沒用了，有幾本存摺我已經搞不清楚當初有沒有使用印鑑章，還是用簽名，有一本存摺的印鑑章也找不到了，這個不理清楚，當你有需要直接跟銀行打交道時，會增加麻煩。

當中也有４本存摺的所屬銀行，我已經超過10年沒有往來了，其中有一家銀行還早就被併購了，我還查了一下被併到哪家銀行去了；有些戶頭只剩下ATM領不出來的零錢，然後我就分兩天，去這四家銀行辦理消戶，全部解約，結果也領了三千多元出來，得到一筆意外之財，也把兩本到底有沒有用印鑑的存摺去銀行搞清楚。

清掉舊存摺，也把往來銀行的存摺整理好，帳戶清清楚楚，就好像大掃除，清掉陳年舊物，把東西放整齊一樣，感覺很好，往後錢進錢出會更有條理。慢慢的我還要再精簡我的存摺，留下常用的兩三本就好，這樣就可以更清楚金錢流向。

我也建議大家，年紀慢慢變大了，金錢進出管道要盡量簡單，往來銀行要集中，不要太分散，與這幾家銀行建立長期的信賴關係，往後若有銀行貸款的需求，對利率的交涉有幫助，有什麼理財需求，也比較好做安排

第三個是整理保單。現今實支實付醫療險，回歸損害填補原則，也就是說，保戶因為生病治療所產生的醫療費支出，無論你有多少張保單，理賠額度最多不得超過保戶實際醫療費用支出。舉例來說，未來的如果你保了３家保險公司的實支實付醫療險，而你花了30萬的醫藥費，就是由三家保險公司共同分擔這30萬，你實際領取的理賠不能超過30萬元。這項規定是不溯及既往，也就是說，之前已經買實支實付醫療險的人，不論你買２家還３家保險公司的實支實付醫療險，他們都還是要按照你原先的保額來給付。

我也趁機打電話給我的保險顧問，問她我和家人的醫療險是不是有實支實付的部分，也跟她確認權益會不會受到影響。

還有一點聽眾朋友要特別注意，如果你也有實支實付的醫療險，而且不只一張，你要確認是不是能用收據副本理賠。有些保險公司只接受收據正本，不接受副本，你保很多家的話，如果都只能接受正本，到時也只能向一家申請理賠，多保的就沒用了，保費就白繳了。所以一定要去確認清楚。

這次我也再次跟我的壽險顧問確認我家保險醫療險是可以接受副本理賠的。

《金錢整理》這本書的作者市居愛，也有要大家整理冰箱，不要亂塞一進東西，這樣也會阻礙金錢通道。她的意思是，妳花錢買了一堆東西，吃不完或放到壞掉，都是浪費，無形中金錢就流失了，最好的方法是吃多少買多少。這個我倒是實踐得還不錯，我是一週到市場買一次菜，所以到了週末冰箱就會清空，而且上市場前會先寫好採買清單，就不會亂買東西。也因為我有記帳，所以對花費多少都清楚了解。

我分別做了皮夾，存摺，保單等金錢通道的整理，心得就是把金錢流動的通道精簡集中，就更能掌握金錢的動向，也比較省時，好管理，還能享受金錢流動所帶來的附加價值。