【學習分享】產投方案理財規劃實務班
更新於 2024/10/03閱讀時間約 3 分鐘
課程帶來的成就感和實用知識的價值
前言
本來就喜歡主辦單位全國商業總會辦的課程，各式課程聘請的講師都是業界專業級。 這次在112年看到產投班有理財規劃實務的課程，且課程內容都是自己有興趣的主題，立即報名，課程完結後收穫良多，分享之後有興趣上的人。
講師 黃榮如老師
- 專業的會計師背景
- 簡而易懂的教學方式
- 溫暖、謙虛具豐富知識的講師
教學內容
不是複雜技術分析，也不是金融商品的推銷課程，而是在生活好好執行的人生目標，將這些目標帶入自己生活。
課程分成十個面向，從觀念著手，介紹各種金融產品到各個人生目標解釋，甚至有EXECL表格計算，專業又不複雜。
- 建立正確理財觀念
- 設計理財藍圖
- 資產配置
- 預算管理
- 理財安全規劃
- 像大師一樣投資
- 購屋及子女教育金規劃
- 退休規劃
其中退休規劃，是人生中沒有替代方案，最需慎重規劃的。
- 傳承規劃
- 稅務規劃
理財三桶金（順序如下）
- 保險金
- 緊急預備金
- 投資金
理財規劃核心
- 風險管理
- 現金流管理
財富自由FREEDOM
- F(cashflow)穩定現金流
- R(retirement)養老退休金
- E(education)子女教育金
- E(estate planning)遺產傳承規劃
- D(disease/disability/death)疾病/失能/死亡
- O(obligation)責任/義務
- M(mortgage)抵押貸款
退休規劃重點
三大原則
- 安全第一
- 以終為始
- 永續收入
三大風險
- 長壽風險
- 社保缺口風險
- 市場風險
退休需求分析
- 退休後的年度支出 依目前生活水準做調整＝目前的生活費扣除退休後可減少的支出（通勤費治裝費等）加上退休後預計會增加的支出（醫療保健和看護費等）
- 退休後的餘命 依據內政部公告110年，國人平均壽命為80.86歲，女性壽命高於男性7歲。
- 計算出退休金總需求 ＝退休後的年度支出 X 退休後餘命 善用時間和複利兩大工具，早日達成退休金目標
課後感想
很慶幸自己當初看到這門課程，不只認識很多金融商品品，也清楚知道適合自己什麼樣的規劃，雖然道理很簡單，每個人都懂，但不是每個人都願意去執行，或者願意慢慢用時間、複利去達成。 『知易行難』，也是我努力的目標，謝謝舉辦這堂課的商業總會，以及豐富專業知識的黃老師，讓我獲益良多。 推薦給更多有興趣理財規劃的人⋯⋯
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晨型人，喜歡早起一點點學習進步的自己。
INFJ-提倡者，喜歡文字，熱愛獨處時間。
35歲北漂女子，終身學習者，持續學習、練習瑜珈、日文、理財投資和閱讀。
透過筆記記錄自己的閱讀，透過文字分享遇到的一些事
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本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
財務管理，看似複雜，其實是一門生活的藝術，是我們與未來的對話。一如登山者面對險峻山峰，需要的是一份冷靜與智慧，亦如園丁呵護花草，需要的是耐心與細心。
當你剛開始接觸財務管理，心中可能充滿了疑問與不安，不過，別擔心，這是一趟美好的旅程，只要掌握了基本知識，你會發現理財不僅能夠為你的生活帶來穩定，
家庭資產負債表
資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
與客戶接觸流程
依潛在客戶蒐集名單
信件或電話介紹推銷自己
取得同意需求面談
(1)引導認知理財規劃重要性
(2)客戶想要的服務與能提供的服務
(3)需求分析TOPS：T(Trust)、O(Oppotunity)、P(Pain，減輕痛苦)、S(Solutin)
蒐集資訊、目標與期望
蒐集客
全方位理財規劃
2001年成立金控後，消費者可以一站購足，金融從業人員需要有各領域金融知識
壽險行銷大師諾曼在理財啟示錄提出ASK舉績收入，A=Activities，表示行動力、S=Skill，表示行銷技巧、K=Knowledge，表示專業知識。
網路理財普及化，消費者有更多資訊(資訊過剩)，
公教人員退休制度於112年7月1日由原本的「確認給付制」改為「確認提撥制」，並加入投資規劃組合供同仁選擇，所以提升個人財商FQ日益重要，回想從小求學歷程中，談及理財規劃課程是少之又少，即使是修讀商學院學員看了艱澀難懂的經濟學理論，也只能感嘆跟實際生活理財落差極大，接下來小編呢會陸續編輯理財小學堂
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
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總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
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