斯多葛致富之道

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我相信多數人想要追求的是長期的財富,而非一時的富有。想要致富,需要的是能夠致富的心態與觀念,而不是變富有的方法與技巧。我們可以努力追求財富,但不能讓變富有成為人生唯一的目標。


這本由高寶書版所出版的《斯多葛致富之道》,是達瑞斯.佛魯(Darius Foroux)所著的一本書,旨在將斯多葛主義的智慧應用於現代理財,幫助讀者實現財務自由。作者曾在股市中遭受重大損失,對投資失去信心,直到接觸到流傳兩千多年的斯多葛主義哲學,才轉變心態與理財策略,最終在財務上取得成功。


書中提出了三個核心原則,這些原則強調在市場波動中掌控情緒,專注於可控制的部分,和做出理性的財務規劃。


原則一:投資自己,透過培養技能與個人成長,為財務奠定穩固基礎。


從零開始累積財富的基礎,就是憑藉一技之長提升自己的社會價值。寫作、寫程式、演講、設計、領導眾人,任何能帶來收入的技能都十分可貴。但可貴的技能會與時俱進,想成為能夠適應世界的人,就要懂得如何學習。


要投資就需要先了解投資市場的規則,影響股價的三大核心原則為收益、總體因素與集體心理。當一家公司的收益放緩時,華爾街可以在短短幾天內脫手,導致曾紅極一時的飆股走跌。


雖然股票的最終方向是由其成長決定的,但成長的速度取決於總體因素。總體因素包括景氣衰退、地緣政治、戰爭、自然災害、利率等系統性問題,專業投資人會講述股市未來表現的故事,而那些敘述大多會以總體因素為基礎。


長期來說,股市由先前提到的核心原則"收益"所推動,所以表現理性,但短期波動受到投資人集體心理影響,表現幾乎毫無邏輯。廣大投資人的觀點不可能達成平衡,所以市場不可能靜如止水,而是擺盪於恐懼和貪婪兩個極端之間。


投資人必須重視股市的核心原則,收益式長期關鍵,總體因素影響波動,而集體心理搖擺於恐懼和貪婪之間。巴菲特完全掌握這種心態的精隨,因此他能泰然面對短期波動和恐慌。他表示他的買進規則很簡單,別人貪婪時恐懼,別人恐懼時我貪婪。


投資是一種習慣,先從小做起,把一小筆錢變成一大筆錢,如同健身一樣習慣會變成自然。股市中最大的敵人通常是自己的情緒和判斷,讓理財變得自然而然,就能排除這些情緒因素,一旦放棄投資,就很難重新再來過。


斯多葛主義認為,人們只該為一個理由去做每一件事情,最大化生活的平靜和快樂。當你意識到自己的理財活動變成快樂的絆腳石,就要重新反思,儲蓄和投資應該自然而然,只有簡單的事物是自然而然的。


原則二:接受虧損:理性面對風險與市場波動,避免情緒干擾決策。


不要把短期損失放在心上,損失是投資過程中不可避免的短暫經歷,如此才能堅守投資策略,進而確保長期取勝。三個建議可從容面對虧損:把情緒藏好、冷靜旁觀股市崩盤、在能力許可時多投資。


投資時也該要避免自己血本無歸,不投資自己不熟悉的領域,不要借錢投資,更不要拿日常開銷的預算投資。緊急預備金不同於儲蓄帳戶,這是專門用來應對緊急醫療情況、車禍或失業等意外開支。這筆預備金應該至少等於半年的開銷。


保持平庸其實能更快邁向成功,要避免貪婪。練習只追求控制之內的事情,練習節制任何習慣。訓練自制力的最佳起點,就是生活中最重要的事情:習慣。譬如訓練節食與運動。


原則三:讓財富增長:專注長期策略,讓時間發揮力量,實現資產增值。


想讓財富增長,就要善用複利的力量,提升時間報酬率,並從現在就開始投資,投資是一種習慣的養成。投資時也要盡力降低投資成本,最大的絆腳石就是各種成本和管理費用,即使是細微的費用,長年累積下來也會造成不小的差距。


然後相信自己的判斷,獨立思考,依賴自己的判斷做出決定。做出純粹的判斷,讓你的決定以事實為依歸,做出理性且不帶有個人想法的判斷。別把結果看得太重,一旦拿定了主意,就不要執著於結果,不論發展好壞都欣然接受。


最後是堅守策略,你採用哪種交易技巧只是其次,堅守路線並徹底實踐到極致才是重點。生活中你可以應用幾種方式:無視外界的雜音、拿自己恩布投資的人比較、設定可控的理財目標。不論你的理財終極目標是甚麼,請記得專注在你可以掌控的部分,那就是非必要支出、努力與持之以恆。


關於退休


書中提到斯多葛式退休的方法,並不鼓勵大量持有美國債券,因為考慮通膨,債券的安全邊際很低。景氣大好時,債券持有人沒有辦法分得半杯羹,股票持有人可以共享景氣盛況,如果一家公司失去償還能力而違約,債券持有人仍可能拿不回一毛錢。如果你非常希望降低波動性,就選擇常見的股六債四的策略。


至於提領率的部分,作者認為不該是個固定數字,應該如同人生具有彈性。計算每個月的生活開銷,從退休或證券戶每次提領一個月的生活費用,儲蓄帳戶依然保持等於半年開銷的緊急預備金,不論股市上漲10%時提領6%,或股市灰暗時只提領3%,都完全不要緊。


不要耗費太多時間和精神去分散配置或降低風險,為了相同的報酬去追求低波動並不值得。人生最深沉的悲哀莫過於某天早上醒來,然後想著為什麼我沒有早點去做真正熱愛的事情。你可以存錢、投資、規劃一切,但你無法掌握壽命,過個充實的人生吧,別忽略了眼前真實的生活。


想培養長期的投資心態,推薦這本書給您!


博客來:https://www.books.com.tw/products/0011011951




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