新青安五年寬限期將至，房價會崩盤嗎？最新懶人包全解析

前言

近日市場盛傳一個說法: 新青安五年寬限期快到了，因為銀行放貸不嚴謹，財力隨意審核，負債比可以高達60%，所以等到寬限期過後，會有很多人因為繳不出本金加利息，導致市場出現大幅賣壓，法拍屋遽增，甚至有可能房價大崩盤!

關鍵問題

1.寬限期是什麼?

借款人在房屋貸款的前幾年，只需支付利息，而暫時不需償還本金的期限，以新青安為例，寬限期是最多五年。

2.負債比如何計算?

每月房貸支出/平均月薪，例如平均月薪10萬元，每月房貸支出6萬元，這樣負債比即為60%，此為簡易公式，僅幫助大家快速了解負債比概念

3.銀行目前負債比認列標準?

目前多數銀行負債比認列多為60%(少數嚴格銀行可能只有50%)。

重點解析

以下用範例及圖表來說明貸款實務上銀行負債比的算法

假設金龍與小花都要去銀行借款，且都要求有寬限期，那負債比要怎麼計算呢?

借款內容

• TWD1,000萬元
• 貸款年限40年
• 寬限期5年
• 利率2.275%

月薪平均

• 金龍平均月薪5萬元
• 小花平均月薪10萬元

所以金龍寬限期的負債比為37%、寬限期結束後的負債比為69%，回到開頭，認為房價會因為寬限期結束，借款人沒有能力繳納房貸的人，是覺得銀行會借錢給金龍，因為寬限期結束後負債比飆高到69%，導致無力繳納房貸!但是銀行真的會借錢給金龍買房嗎?

答案是:不會!

因為銀行在評估負債比的時候，都是以寬限期結束後，要繳納本金及利息時來計算，換句話說，一開始銀行計算金龍寬限期結束後的負債比為69%時，根本就不會核貸給金龍了，而是會核貸給寬限期結束後的負債比為34%的小花

精華結論

在沒有大規模失業、景氣反轉、房貸利率飆升等前提之下，不太可能單純因為寬限期結束而導致大量違約以及房價崩跌唷。

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我是TOM，從事金融工作、冥想靜坐逾10年。這裡會與你分享投資理財、房產資訊、心靈成長三大主題。內在的豐盛將會顯現於外在的富足，而外在的富足亦會造就內在的豐盛，只有兩者皆具的情況下才能獲得真正的自由，希望大家都可以走上自己的自由之路。