你的房子也能變現金？3個問題先搞懂！
信用分數低還能申請原屋融資嗎？
屋齡太老會不會影響貸款額度？
沒有固定收入證明，銀行會放款嗎？
如果你也有這些疑問，那你一定要先搞懂「原屋融資是什麼」！
原屋融資就是把現在住的房子拿去貸款，聽起來很簡單，但魔鬼藏在細節裡。銀行審核超嚴格、利率高低差很大，甚至資金用途還有限制，一不小心就可能踩雷。
你是不是也想知道，到底哪種融資管道最適合你？別急，接下來我們就來拆解這些問題，讓你的貸款之路不再卡關！
1.原屋融資是什麼？基本概念與申請條件一次看懂
你有沒有想過，如果手頭突然需要一筆錢，但又不想要賣掉自己住的房子，該怎麼辦？這時候，「原屋融資」可能就是你的救星！簡單來說，原屋融資就是拿你名下已經沒有貸款的房子去抵押，向銀行或融資公司借錢的一種方式。
原屋融資是什麼？擔保品與資金用途
原屋融資的關鍵在於「房子本身沒有貸款」或「貸款已經還清」。你可以把房子當作擔保品，向銀行或融資公司申請一筆錢。這筆錢可以用來裝修房子、投資理財，甚至是當作買第二間房的頭期款。
不過要注意的是，銀行通常會要求你簽切結書，確保這筆錢不會用來炒房或違反央行規定。
申請年齡與信用評估重點
想申請原屋融資，年齡和信用狀況是兩大關鍵。一般來說，申請人年齡需介於20歲到65歲之間（部分融資公司放寬到70歲）。信用狀況則是銀行最在意的部分，如果你的信用報告上有遲繳紀錄或負債比過高，可能會影響核貸結果。
所以，平時養成按時繳款的好習慣，對未來申請貸款絕對有幫助！
擔保品條件影響貸款成數
房子的條件也會影響你能借到多少錢。銀行會根據屋齡、地段、坪數等因素來估價，通常新屋或地段好的房子能貸到更高的成數（最高可達房屋價值的8成）。反之，屋齡較大或地段較差的房子，可能只能貸到5成左右。
看到這裡，你可能會好奇：「原屋融資和其他房貸方式有什麼不同？」別急，下一段我們就來比較看看！
2.原屋融資是什麼？與其他房貸方式比一比
你有沒有想過，為什麼有些人會選擇「原屋融資」而不是一般的房貸？難道只是因為名字聽起來比較酷嗎？其實，這兩種貸款方式差別可大了！今天就讓我們來好好比較一下，看看哪一種更適合你的需求。
原屋融資vs一般房貸
首先，最明顯的差異：「原屋融資」是用你現在住的房子去貸款，而「一般房貸」通常是買新房時用的。簡單來說，原屋融資就像是「把房子變現金」，而一般房貸則是「借錢買房子」。
原屋融資的優點是不需要賣掉房子，你還是可以繼續住，同時又能拿到一筆錢。這對於已經有房子、但臨時需要大筆錢的人來說，簡直是救星！不過，它的利率通常會比一般房貸高一點，畢竟銀行覺得風險也高一些。
而一般房貸的利率通常比較低，但前提是你要先找到想買的房子，而且審核條件也比較嚴格。如果你只是需要錢，但不想搬家，那原屋融資可能更適合你。
適合屋齡大的房屋
你知道嗎？原屋融資特別適合屋齡比較大的房子！為什麼呢？因為一般房貸對房子的年齡有限制，太老的房子可能貸不到好條件，甚至會被拒絕。但原屋融資就沒這麼嚴格，只要你的房子還有一定的價值，銀行或融資公司通常都願意放款。
不過，這裡有個小陷阱：屋齡越大，貸款成數可能會越低。畢竟房子老了，價值也會下降，銀行當然會保守一點。所以如果你的房子已經有點年紀，記得先評估一下能貸到多少錢，別到時候發現不夠用！
理財型房貸的靈活性
最後，我們來聊聊「理財型房貸」。這是一種結合了原屋融資和一般房貸特色的產品，最大的優點就是資金運用超級靈活！你可以隨借隨還，利息也只算你實際使用的金額，不用像傳統房貸一樣，一開始就背一大筆債。
這種方式特別適合短期資金周轉，比如做生意、投資，或是突然有一筆大開銷。不過，它的利率通常會比一般房貸高，而且如果你的信用不夠好，可能也申請不到。
所以，到底該選哪一種？其實沒有標準答案，關鍵在於你的需求是什麼。如果你只是需要一筆錢，又不想搬家，原屋融資可能是好選擇；但如果你想要更低的利率，或者房子還很新，一般房貸或許更划算。
說到這裡，你有沒有想過，如果選錯了貸款方式，會不會反而讓自己陷入財務危機？下一段我們就來聊聊，如何避開這些陷阱，找到最適合你的申請管道！
3.原屋融資是什麼？申請管道與避雷指南
你知道嗎？同樣是申請原屋融資，有人輕鬆拿到低利率，有人卻踩到高利貸地雷，差別到底在哪？這段落就來幫你拆解申請管道的選擇技巧，以及如何避開那些「看起來很美」的陷阱！
銀行vs融資公司審核差異
首先，銀行和融資公司雖然都能辦原屋融資，但審核標準差很大！銀行喜歡信用好、收入穩的客戶，利率通常比較低，但審核時間長，文件要求也多。融資公司則相反，審核快、條件寬鬆，但利率可能高一些，甚至隱藏手續費。
舉個例子，小明的房子屋齡30年，信用普通，銀行可能只願意貸5成，但融資公司說可以貸到7成。聽起來很誘人對吧？但別急，先算算總成本，有時候「快又方便」的代價是更高的利息！
民間借貸的高風險
如果你在網路上看到「免擔保、當天撥款」的廣告，千萬要冷靜！民間借貸雖然門檻低，但風險超高，利率可能是銀行的好幾倍，甚至還有暴力討債的案例。
曾經有位王太太急需資金，找了民間借貸，結果還款時才發現利息滾到本金的三倍，最後差點連房子都保不住。所以，除非你真的走投無路，否則還是優先考慮正規管道吧！
資金用途與還款注意
最後，無論你選哪種管道，都要搞清楚資金用途和還款計畫。原屋融資的錢可以用來裝修、投資，甚至還其他貸款，但別忘了，這筆錢是要還的！
有些人以為「先把錢拿到手再說」，結果後來發現每月還款壓力太大，反而讓財務狀況更糟。建議申請前先算好每月還款金額，確保不會影響生活品質。
說到這裡，你有沒有想過：如果原屋融資的條件太嚴苛，還有沒有其他更穩健的理財選擇呢？
原屋融資風險高？試試更穩健的資產增值方案
不用抵押也能增值
你是不是也覺得，原屋融資雖然能解決短期資金需求，但一想到要拿房子當擔保，心裡就覺得有點不安？萬一還款壓力太大，房子被拍賣怎麼辦？
其實，除了房貸，還有另一種理財方式，既不用抵押房子，又能讓你的錢穩穩增值，而且風險比股票低多了！這就是「香港儲蓄險」。
想像一下，你把錢放進一個安全的保險計畫裡，不用每天盯著股市漲跌，也不用擔心銀行利率太低被通膨吃掉。這些錢會隨著時間慢慢長大，長期下來，報酬率甚至能媲美股票投資，但風險卻低很多。是不是聽起來很吸引人？
抗通膨神器在這
你可能會問：「現在通膨這麼高，錢放銀行根本沒用，儲蓄險真的能抗通膨嗎？」答案是肯定的！香港儲蓄險的設計就是為了對抗通膨，它的回報率通常比定存高，而且還能鎖定長期利率。
舉個例子，假設你現在投入一筆錢，未來10年、20年，甚至更久，都能享受穩定的增值效果。不像定存，利率可能隨時變動，儲蓄險的報酬是白紙黑字寫在合約裡的，完全不用擔心市場波動影響你的收益。
資金運用超彈性
還有一個超棒的好處：資金運用超級彈性！如果你臨時需要用錢，可以選擇部分提領或保單貸款，完全不用像房貸一樣被綁死。而且，這些操作不會影響你的保單價值，錢還是繼續在增值。
更棒的是，儲蓄險的門檻比房貸低很多，不用準備一堆文件，也不用擔心信用評分不夠。只要你有穩定的收入，就能輕鬆開始規劃。
👉 加入港保一哥Line社群討論，讓我們幫你找到最適合的理財方案，不用再為房貸條件煩惱！
原屋融資太冒險？這招讓你的錢自己長大更安心
看完前面幾段，你是不是也發現原屋融資雖然方便，但其實藏了不少風險？房子抵押出去就像把雞蛋放在同一個籃子裡，萬一還款出問題，連住的地方都可能受影響。與其整天提心吊膽，不如考慮讓錢自己穩穩增值的方法！
香港儲蓄險就像是幫你的錢請了個專業保姆，不用你天天盯盤，也不用擔心市場波動。它最大的魅力在於「時間複利」效果，就像種樹一樣，剛開始可能覺得成長很慢，但五年、十年後回頭看，你會驚喜發現當初的小樹苗已經長成大樹了。
而且你知道嗎？這種方式特別適合「想投資又怕受傷」的上班族。不用研究複雜的財報，不用半夜看美股漲跌，你的錢照樣能穩健成長。比起原屋融資動輒要背負數百萬債務，儲蓄險的入場門檻親民多了，每個月幾千塊就能開始，完全沒有壓力。
最重要的是，這筆錢永遠都是你的！不像房貸還不出來房子可能被法拍，儲蓄險的錢隨時可以動用，急用時還能部分提領，完全不會影響原本的增值計畫。與其把房子押給銀行，不如讓錢自己工作，這才是真正的聰明理財啊！
👉 加入港保一哥Line社群討論，讓我們幫你規劃專屬的儲蓄方案，不用抵押房子也能讓財富穩穩長大！
認識香港保單：
【2025】儲蓄險比較：台灣 vs. 香港，20 年後收益差多少？
香港保單 vs 境外保單，原來這樣買最安全？一篇文章破解詐騙迷思！
延伸閱讀：
房屋轉增貸3大關鍵步驟：利率上升、資金活用、還款壓力一次解答
