資產不在地契上～3間房子的啟示‼️
🏠真正的資產，不在地契上，而是那顆走過風雨助人的心💕～那3間房子的啟示‼️
😊那些沒說出口的資產，藏著她最深的堅強 ～一個真實富足故事她沒有擁有豐富的資產，卻是我見過很「富足」的人。
📈 高資產話題熱，但她讓我看到另一種富有‼️近來報導說，台灣高資產客戶數量持續攀升，許多業務和品牌也開始聚焦這群人。這讓我想起一位多年同學她的人生故事，帶給我完全不同的「富有」定義。
她是我的同學，一位從打拼、負債、低谷，到走進「助人」第三人生的真實故事。
年輕時，她和先生白天上班，晚上繼續拼事業，幾乎沒休過假。
那時的日子很硬，為夢想熬夜也甘願。
後來，他們擁有了市區三間不動產，自己住著有院子的透天厝。
但她從不對外說明這些資產，甚至極少談及財務狀況。
💔 她曾因善良被詐騙，也曾因不懂利率背上債務，但從未放棄，直到第三人生，她選擇用所學去幫助別人，讓愛延續。
這不只是「資產」的故事，更是關於「心靈富足」的啟示。
💖 真正的富有，是有能力幫助別人
她說，真正的財富，是內心的滿足與感恩，她很感激父親留給她的寶貴資產：「知足感恩與惜福」！能夠幫助別人時，那份無需張揚的快樂。
🌱 來自心靈的富足
她的故事，讓我重新思考什麼叫「有錢」：
是在房價飆升的城市擁有幾間不動產？
還是在生命的起伏中，依然選擇向善、向光？
她沒有擁有豐富的資產，卻是我見過最富足、最幸福的人。
🖋️ 後記：
真正的資產，是藏在人心裡的善意與堅強‼️
在追求財務自由與資產累積的年代，願我們別忘了，衡量一個人價值的方式，不在只是銀行存摺的數字。
有些人，用心活著，比什麼都「富有」‼️
相信您我都是「最富足」的人‼️
👪👪而她的故事讓我想起前些日子稅務的規劃，我不禁問起我的專業理財顧問蔣竣植CFP，她與先生的稅款很高嗎？未來小孩應如何規劃，顧問貼心分析給我知🥰‼️
同學的稅款涉及遺產稅的專業規劃，以下是我小筆記未來更供同學👩🎓參考📒：
以台灣遺產稅計算🧮如下：
1️⃣課稅基礎計算**
- 房產價值：
土地按「公告現值」、房屋按「評定標準價格」（通常遠低於市價）。
- 其他資產：
存款、股票、投資等皆需計入總遺產。
2️⃣免稅額與扣除額**
- 免稅額：
1,333萬元（所有繼承人共享）。
- 額外扣除：
✓ 配偶扣除額：493萬元
✓ 子女扣除額：每人50萬元
✓ 喪葬費：123萬元
✓ 房貸、債務等（需證明）
3️⃣稅率級距：
- 5,000萬以下：10%
- 5,000萬~1億：15%
- 1億以上：20%
🧮以同學👩🎓的3房子初估試算（假設3房產+其他資產=5,000萬）
1. 總遺產：5,000萬元
2. 扣除項目：
- 免稅額1,333萬 + 喪葬費123萬 + 2名子女100萬 = 1,556萬
3. 課稅遺產：
5,000萬 - 1,556萬 = 3,444萬
4. 應繳稅額：3,444萬 × 10% = 約344.4萬
🧮4招合法節稅策略
1. 生前贈與
- 每年每人「贈與免稅額」244萬（可分年贈與現金或房產持分）。
- 注意：受贈房產後出售，可能需繳高額土增值稅。
2. 保險規劃
- 指定受益人的人壽保險理賠金 。
不計入遺產（但保單要保人需注意「實質課稅」風險）。
3. 不動產貸款
- 房產設定抵押貸款可降低遺產淨值（需證明資金用途正當）。
4. 信託工具
- 透過「遺囑信託」或「自益信託」分批移轉資產，控制分配時程。
溫馨小叮嚀‼️
- 繳稅期限：
繼承人需在 「6個月內」完成申報與繳納，否則加徵滯納金。
- 繼承流程：
需先完稅才能辦理過戶，若現金不足，可申請「實物抵繳」（用部分遺產抵稅）。
溫馨叮嚀：
或許可提早10年以上規劃，避免臨時變現壓力。
若需具體試算，可請相關專業顧問提供試算！
🔥 什麼情況「根本不需要買保險或信託」？
1. 遺產總額 < 免稅額＋扣除額
- 若你的 「公告現值＋存款＋投資」< 1,333 萬（免稅額）＋配偶 493 萬＋喪葬費 123 萬＝1,949 萬，
基本上稅金為 0，小心注意⚠️別被業務員嚇到！
2. 子女財務穩定＋家庭關係單純：
- 如果孩子不缺錢、不會爭產，直接繼承最省事（信託管理費反而浪費）。
3. 房產未來可能出售
- 用「贈與」或「信託」取得房產，將來出售時土增稅會爆增（繼承可適用「舊制」節稅）。
4. 你身體健康＋預期長壽：
- 買避險保單要繳 20~30 年保費，若你 70 歲後才規劃，保費可能比稅金還貴！
💡 務實建議：先做這 3 件事
1. 查房產「公告現值」：
到【地政網】輸入地段號，算真實遺產價值。
2. 列扣除額清單：
配偶、子女、債務、喪葬費加總，確認是否需繳稅。
3. 試算土增稅：
比較「繼承」vs.「贈與」未來賣房的稅差（繼承通常更省）。
#遺產稅專家的實用筆記
#不動產傳承的聰明策略
以上係屬個人聽聞的筆記📒，因公告現值涉及區域之不同，相關稅務涉及有疑慮還是要與信任的專業顧問討論喔‼️
