金融機構如銀行若要跨足保險經紀業務，必須經過主管機關嚴格的審查程序，以確保其財務穩健、內部控制健全，且具備相關的專業能力。在申請許可時，銀行需要提交一系列的文件證明其符合資格。《保險經紀人管理規則》第11條詳細列出了這份文件清單。
這道財產保險經紀人測驗題（第36題）考驗的便是考生對於銀行申請兼營保險經紀業務時，必須檢附文件的具體內容。
類科： 114 財產保險經紀人 科目： 保險法規概要題目： 關於銀行申請兼營保險經紀業務應檢附之文件，下列敘述何者正確？ ①營業執照影本 ②任用之經紀人之犯罪紀錄證明 ③董事（理事）及監察人（監事）名冊 ④主管機關開立之許可函影本 (A) ①② (B) ②④ (C) ③④ (D) ①③
✅ 正確答案：(D)
法律核心依據
本題判斷依據為**《保險經紀人管理規則》第11條**，該條文明確列出了銀行申請兼營保險經紀業務應檢附的十二項文件。
四個敘述的法律依據與生活案例解析
我們將根據《保險經紀人管理規則》第11條 的規定，逐一分析這四個敘述的正確性：
敘述 ①：營業執照影本
- 判斷：✅ 正確
- 法律依據： 根據《保險經紀人管理規則》第11條第1項第2款規定，銀行申請兼營保險經紀業務時，應檢附營業執照影本。
- 生活例子： 就像一般公司申請新業務許可時一樣，銀行必須證明自己是依法成立並登記的金融機構，因此須提供證明其合法營業身份的文件。
敘述 ②：任用之經紀人之犯罪紀錄證明
- 判斷：❌ 錯誤
- 法律原因： 法律確實要求銀行確認其任用的經紀人沒有《保險經紀人管理規則》第6條第1項所列的消極資格情事（其中包含犯罪紀錄），但要求檢附的文件是預定部門主管、部門副主管及任用之經紀人出具的書面聲明（聲明無第6條第1項各款情事），而非直接要求提供經紀人的犯罪紀錄證明。
- 生活例子： 銀行通常會要求經紀人簽署一份聲明書，承諾自己沒有涉及舞弊、貪污或重大犯罪紀錄，這份「聲明書」才是申請時所需的文件，而不是由警察機關開立的「犯罪紀錄證明」。
敘述 ③：董事（理事）及監察人（監事）名冊
- 判斷：✅ 正確
- 法律依據： 根據《保險經紀人管理規則》第11條第1項第5款規定，銀行申請時應檢附董事（理事）及監察人（監事）名冊。這是為了讓主管機關審核銀行的最高管理階層名單，以判斷其是否具有適任資格。
- 生活例子： 主管機關需要知道銀行的主要決策者是誰，以便進行資格審查和背景調查，因此要求提供這份名冊。
敘述 ④：主管機關開立之許可函影本
- 判斷：❌ 錯誤
- 法律原因： 銀行是在申請許可函，此時許可函尚未開立。因此，不可能檢附「主管機關開立之許可函影本」。銀行申請時，需檢附的文件是申請書（第11條第1項第1款）和營業計畫書 等文件，而非結果文件。
- 生活例子： 這就像申請護照時，不可能要求申請人提供「已經核發的護照影本」一樣，文件時序邏輯不符。
結論
綜上分析，只有敘述 ① 營業執照影本，以及敘述 ③ 董事（理事）及監察人（監事）名冊是銀行申請兼營保險經紀業務時，依《保險經紀人管理規則》第11條 規定應檢附的文件，故正確組合為 (D) ①③。
