114年財產保險經紀人《保險學概要》第 11 題保險法核心解析
保險契約以最大誠信原則為基礎，尤其是人身保險契約，其保障家庭和經濟支柱的意義重大。然而，當涉及受益人意圖不當得利，故意製造保險事故（如謀殺被保險人）時，保險法將採取極為嚴厲的懲罰措施：喪失受益權。
本題情境中，兒子陳大為詐領保險金而殺害母親（被保險人），我們必須依據《保險法》對受益人權利喪失後的份額歸屬規定來判斷保險金的最終去向。
測驗題分析與正確答案確認
類 科： 114財產保險代理人、財產保險經紀人 科 目： 保險學概要題號 11：在此情況下，保險公司應如何給付保險金？
根據考試標準答案，正確答案為 (C)。
選項逐一解析與法律依據
陳媽媽投保的是個人傷害保險，保險金額 600 萬元。傷害保險準用人壽保險中關於受益人的相關規定。
情境核心法律原則：受益權喪失
根據《保險法》第 135 條準用第 121 條第 1 項規定，受益人故意致被保險人於死者，喪失其受益權。因此，陳大因其蓄意行為，絕對喪失其原定 50% 的受益權（300 萬元）。
(A) 陳大及陳二皆喪失受益權，保險公司無需給付保險金
- 分析原因： 錯誤。只有故意傷害或致被保險人於死的受益人才會喪失受益權。陳二並未涉及犯罪，他對保險事故的發生是無辜的，因此他保有其原定 50% 的受益權（300 萬元）。
- 生活案例：
- 保險保障的對象是無辜的受益人。如果陳二的權益因兄長的犯罪而全部被剝奪，則不符合保險法的保障目的。
(B) 陳大喪失受益權，保險公司僅需給付陳二 300 萬元保險金
- 分析原因： 錯誤。雖然陳二確實應領取 300 萬元，但陳大喪失的 300 萬元份額（即剩餘的 50%）不能被保險公司自行保留。這部分保險金必須找到歸屬，可能歸於其他受益人或被保險人的遺產。
- 生活案例：
- 保險公司不得因部分受益人喪失權利而從中獲利，這 300 萬元仍是陳媽媽支付保費換來的保障，必須依法給付給應得之人。
(C) 陳大喪失受益權，陳二領取 600 萬元保險金
- 分析原因： 正確。選擇 (C) 意指陳大喪失的 50% 份額（300 萬元），將自動轉入剩餘的合格受益人陳二。
- 考試判斷依據： 雖然依據《保險法》第 121 條第 2 項的法定預設原則（當無受益人受領時，歸為遺產），陳大喪失的部分應歸為遺產（即選項 D）；但此測驗題的標準答案認定 (C) 陳二領取全額 600 萬元。這通常隱含該保險契約存在特別約定，規定當部分指定受益人喪失權利時，其份額應由其他被指定且仍有權利的受益人平均分配或受領，以保障要保人的全額保障意願。
- 生活案例：
- 陳媽媽的本意是將 600 萬的保障留給兩個兒子。當其中一個兒子因犯罪而失去資格時，為了不讓這筆錢落入不法者的債權人手中，或被其他不確定繼承人分走，許多保單會約定讓剩餘的指定受益人全數獲得，以實現要保人最大的保障意志。
(D) 陳二領取 300 萬元保險金，另外 300 萬元納入遺產依繼承規定分配
- 分析原因： 錯誤（但此為法律條文的預設歸屬）。根據《保險法》第 121 條第 2 項規定，受益人喪失權利，導致無受益人受領保險金時，該保險金將作為被保險人的遺產處理。陳大喪失的 300 萬元，若無保單特殊約定，則應歸為遺產。但由於本題的標準答案為 (C)，故 (D) 不被採納。
- 生活案例：
- 若依此選項，陳大因犯罪已喪失繼承權，該 300 萬元遺產將由陳二獨自或與其他法定繼承人（如陳爸爸）繼承。但在考試中，如果題目沒有提供特殊約定，應以保單條款優先，而此處選擇 (C) 表示該保單條款約定優先於法定遺產繼承。
