投資理財系統化課程-引言
在閱讀本系列文之前，此系列文為市場唯一，
將投資理財從最底層邏輯，
一路建構上來的系統化課程，
我敢保證，市場絕對沒有像我這樣系統化的建構與整理。
本專欄沒有多餘的廢話或話術，只有最精簡的文字，
將最重要的內容，一步步建立系統化的架構。
感謝訂閱本專欄的人，本專欄沒有完成的一天，您將獲得永久免費更新，投資是人生的漫長旅途，永遠有進步空間。
以下正文：
財富自由的定義，不是你擁有多少錢，而是你能不能自由選擇人生！
許多人把「財富自由」想成一個遙不可及的數字：上億資產、豪宅名車、不必工作。但實際上，真正的財富自由，並不是有多少錢，而是「你是否還必須為了錢，被迫做不想做的事」。
從實務角度來看，財富自由通常可以用兩個核心標準來定義：
第一，被動收入是否大於你的每月支出。
第二，你的總資產是否已達到讓你感到安全、滿意的水位。
只要其中一個成立，你就已經站在財富自由的門口。
一、被動收入型財富自由：現金流的自由
被動收入，指的是不需要每天投入勞動，也能穩定產生的收入，例如股息、債息、房租、版稅、系統化副業、內容變現等，在第十二課已有完整說明。
當你的「每月被動收入 ≥ 每月基本支出」，理論上，你就已經不需要再為生存而工作。
但問題是：多少才算夠？
這裡沒有標準答案，只能用問卷來問你自己：
- 你的每月基本生活支出是多少？
- 隨著年紀增長、家庭成員增多、醫療、保險、稅賦、旅遊、娛樂、自我實現、孝養等各種支出，你每月的必要支出是多少
- 現在就寫下來： （A，假設8萬）
- 如果每月被動收入大於必要支出：
- 大於 10,000 元，你會覺得安心嗎？
- 大於 30,000 元，你會考慮減少工作量嗎？
- 大於 50,000 元，你是否願意辭職？
- 大於 100,000 元，你是否認為自己已經財務自由？
真正的關鍵不在數字本身，而在於：
※這個金額，能不能讓你對「明天」不再焦慮。
這個金額，仍然由你自己來定義，
現在就寫下來吧，你每月的被動收入，大於每月必要支出多少元，才認為可以辭職，不必為工作所迫？（B，假設6萬）
現在，答案清楚了
將2個數據加起來，就是你必須打造的財務自由現金流，
（A）+（B）= 假設14萬
搭配第十二課被動收入完全版（下）的關鍵數據「本金」與「殖利率」，
你可以估算你達到財務自由的目標值：
實際範例：
（A） 每月被動收入現金流：14萬。
（B） 資產年化殖利率10％→本金1680萬。
（C） 資產年化殖利率5％→本金3360萬。
不必去看太多文章、書籍或財經網紅的內容，
例如「存○○股，每年多○○萬？」
例如「你也可以存○○張金融股？」
這些好像都很有道理，
但都沒有幫你規劃你真正需要的，
本文的內容，就是你通往財富自由的地圖。
你若想每月被動收入14萬，而你的殖利率10％，你就要有1680萬的資產。
你若想每月被動收入14萬，而你的殖利率5％，你就要有3360萬的資產。
二、資產型財富自由：安全感的自由
另一種財富自由，來自於「你已經有足夠的資產，應付不確定的未來」。
這裡可以用一個非常現實、但很少人敢問自己的問題：
如果你今天辭職，靠現有資產，不工作也能活多久？
首先，資產必須歸類，特別是正在規劃財富自由，準備辭職的你，
分類的重點是「變現性」，
1～3天內可變現的，通稱為高度流動性資產，包含股票、定存、
3天～3個月的，通稱為中度流動性資產。
要3個月以上，甚至更久的閉鎖期或入帳期、支票等，為低度流動性資產，無法產生安心的現金流。
現在，就你的資產現況，盤點一下：
- 高度流動性資產【1～3天內可變現】：股票、定存、ETF、
- 債券型 ETF（請注意不是直債，有些直債有交割期規定，非T+2日交割）、
- 黃金現貨（例如條塊，金鍊，拿去銀樓可立即變現）、
- 可即時贖回的基金（請注意共同基金交割期通常為5～7日）、
- 珠寶、名錶等動產（拿去當舖可變現，但折價高）
中度流動性資產【3 天～3 個月可變現】：
- 公司債、金融債等各種債券（需注意債券贖回規定，通常非即時交易）
- 未上市股票（通常有贖回規定或閉鎖期）
- 共同基金、私募基金等各種基金（交割期3天以上）
- 儲蓄險、投資型保單等（依各家保單贖回交割期之規定）
- 汽車（二手車市場）
低流動性資產【3 個月以上才能變現】：
- 有指定期限的支票
- 土地
- 房屋（自住屋或投資屋）
- 預售屋交易
- 合建分屋
- 農地、山坡地
- 術品、收藏品、珠寶、鑽石等，藉由拍賣或特殊管道兜售
- 長期儲蓄險（提前解約將遭扣款）
- 投資型保單（提前解約將損失部分權益）
- 合夥投資（餐廳、公司股份）
- 家族資產、分配未完成資產
盤點過後，現在，請誠實回答以下問題：
- 你目前有多少「3 天內可變現的資產」？ （1200萬）
- 這些資產，能支撐你生活多久：
- 6 個月？
- 1 年？
- 3 年？
- 5 年以上？
再進一步問自己：
※你要存到多少「可快速變現資產」，才敢辭職？
這個數字，是 50 萬、100 萬、300 萬，還是 1,000 萬？
這個數字，專屬於你，現在就寫下來： （1億）
當你的資產數字，已經足以讓你「不怕失業、不怕空窗期」，你已經達到專屬於你的財富自由。
我看了很多財經書籍、文章、網紅論述，始終沒有看到一個定見，到底財富自由的定義是什麼？目標是什麼？
現在系統化整理出來，
投資人要如何設立財富自由目標？
看這篇，應該大致就夠了。
結語：真正的財富自由，是人生的選擇權
財富自由的終極定義，其實只有一句話：
【你可以選擇你下一秒的人生】
不被工作綁住，
按照本文的地圖規劃，清楚的設定目標，
你通往財富自由的路，其實已經非常清楚了。
想了解財富自由的定義，看這篇，大概就夠了。
