存到300萬該買房，還是投入股市呢
閱讀時間約 4 分鐘
給自己一個情境題，假設你存到了頭期款(e.g.300萬)，該買房嗎？
之前寫過一篇文章，主要是用「富爸爸，窮爸爸」這本書的觀念
來聊一聊房地產到底是資產，還是負債
來聊一聊房地產到底是資產，還是負債
希望帶給大家不同的思考
畢竟身為亞洲人，有土斯有財的觀念根深蒂固
上一篇文章主要是用現金流的角度來看待資產
畢竟身為亞洲人，有土斯有財的觀念根深蒂固
上一篇文章主要是用現金流的角度來看待資產
今天，想要來實際算一下，當我們存到了一筆頭期款投入房市
還是股市投報率更高呢？
還是股市投報率更高呢？
既然要算數學，我們就先來假設一下
當我們活到30歲好了，好不容易存到了房子的頭期款，假設為300萬因為台北房價高得嚇人
所以以一個北漂青年的角度，假設我們買新北的房子 vs 投入ETF看看10年後，20年後，生活有何不同
當我們活到30歲好了，好不容易存到了房子的頭期款，假設為300萬因為台北房價高得嚇人
所以以一個北漂青年的角度，假設我們買新北的房子 vs 投入ETF看看10年後，20年後，生活有何不同
假設在2008年存到了頭期款，於是開始投入(買房、買ETF)
看看到了2021的資產變化
看看到了2021的資產變化
房價指數
因為不確定要去哪找到那麼久以前的房價資料，所以房子資產的價值我們就選用“房價指數”來計算
2008的新北市房價指數為：159.88
最後是2021...是356.5
可以看到在這20年內，房價確實成長的很誇張
2001~2011成長率有143%
2008-2021成長率也有122%
計算房價總值變化
假設頭期款300萬，是佔總房價的20%，也就是房屋總價值為1500萬，貸款1200萬借20年好了，利率用2%算好了，總共一期要還款60706
直接用剛剛的房價指數成長率來計算我們的房屋價值
可以看來，到了2021年，原先1500萬的房子，成長到3300萬，是非常驚人的報酬
但此時我們的房貸可能還有七八年沒還，每月還是得挪用收入去付房貸
一樣的資金投入股市呢？
現在，假設一樣是300萬，一樣從2008算到2021
假設我們把資金投入ETF，並且用最樸實無華的定期定額
來投資我們就買0050-50%、0056-50%，看看資產的變化又會如何
假設我們把資金投入ETF，並且用最樸實無華的定期定額
來投資我們就買0050-50%、0056-50%，看看資產的變化又會如何
透過元大投信官網的計算器，我們直接得到數字
可以看到來到2021年末，總資產來到了3500萬，當然這和近兩年市況大好有關不然投報率我猜可能會比房產稍差
但是！！這還只是總資產的數字，看起來好像差不多
但因為資產特性的不同，帶來給你的感受可能會大不相同
但因為資產特性的不同，帶來給你的感受可能會大不相同
首先，如果你是購屋族，房貸甚至還沒繳完
當初買的房屋坪數也可能不敷使用，導致你考慮要換房了
當初買的房屋坪數也可能不敷使用，導致你考慮要換房了
但如果你是存股族，存了這麼多年的0050和0056，除了帶給你資產的增長外還有每年可以固定領到的股息
0056存到2021大概可以有,,,1400萬的價值以平均5%的殖利率來看，一年股息是70萬也就是說，每年固定收益就是70萬，如果你持續再將利潤投入，還可以帶來更巨大的複利效應
回到本文主題：到底該買房還是投入股市
最後計算起來，兩者的投報率看起來差不多
當然我忽略了很多成本沒去算像是持有房子的税、租房的費用等等
單純看一下資產價值上的變化
當然我忽略了很多成本沒去算像是持有房子的税、租房的費用等等
單純看一下資產價值上的變化
我覺得要回答這個問題，要回到資產的特性來看看哪一種讓你感覺舒服，並且更容易達成
1.房子投下去就是投下去了，不易轉換
這個特性是一個雙面刃
壞處是，買房買了就是買了
你很難在短時間內脫手、快速變現等等
但好處就是，完全是強迫儲蓄！
尤其是我們面對這麼多誘惑的社會
非常需要一個強迫儲蓄的機制
壞處是，買房買了就是買了
你很難在短時間內脫手、快速變現等等
但好處就是，完全是強迫儲蓄！
尤其是我們面對這麼多誘惑的社會
非常需要一個強迫儲蓄的機制
假設你買的是ETF
在某個月你突然有了某個大筆支出，就會影響到你投入的金額
又或者人生中有了重大變化，需要用錢，要結婚、要蜜月
你可能不得不把你的股票贖回，此時都會影響到存股時的複利效果
在某個月你突然有了某個大筆支出，就會影響到你投入的金額
又或者人生中有了重大變化，需要用錢，要結婚、要蜜月
你可能不得不把你的股票贖回，此時都會影響到存股時的複利效果
2.有房才有安心感，更有動力賺錢
跟很多買房的朋友聊過，我發現很多人滿容易有這樣的心理狀態
當頭期存到了，貸款貸下去反而更有動力賺錢(?)
因為你每個月就是必須要還這麼多錢
當頭期存到了，貸款貸下去反而更有動力賺錢(?)
因為你每個月就是必須要還這麼多錢
但反面來說，如果你存的是股
一開始的為你帶來的現金流，可能會少到你沒感覺
相對來說你也是要堅持過某個臨界點，才能夠享受複利帶給你的威力
一開始的為你帶來的現金流，可能會少到你沒感覺
相對來說你也是要堅持過某個臨界點，才能夠享受複利帶給你的威力
如果你不太清楚什麼是複利，請參考這篇
【投資理財】複利效應和投資應該要有的觀念
3.問問自己十年、二十年後想要怎樣的生活
不管是買房、還是存股他絕對
都是一種長期的投資概念
都是一種長期的投資概念
先問問自己十年、二十年後想要怎樣的生活
你是想要二十年後，住在一棟價值3.4000萬的房子
還是二十年後，擁有3.4000萬的股票資產，但沒有房子
還是二十年後，擁有3.4000萬的股票資產，但沒有房子
這問題一樣沒有對錯
如果是我，我是選擇股票，我喜歡有正向現金流的感覺，這才讓我比較安心
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然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
人第一間買的房子 通常都是最有價值,因為會隨著通膨成長
也不會因為任何短期災難去賣房子 除非是其他投資失利最後才選擇賣房子
開始有了錢,買第二間房子開始 最多人賠錢或是瞎忙
因為第二間開始就叫"投資"不是自住
開始去注意周遭建設,任何能影響房價的資訊
最後就是看報紙跟看新聞或聽消息去投
我人生中的第一間房子，在二十四歲買入，五年後因為生涯規劃的因素，我買掉房子的時候，看到存摺裡的數字是三百萬，那年我二十九歲
人生的第一桶金，就是靠著存錢還房貸和買屋的差價累積而來。這是因為對於房地產，我的概念是，它就是一種資產，而且政府願意用很低的利率借款，沒有理由要自住好幾年的房子不能自己負擔。
作者 Only 系列文章，【一天一千字，進化每一次】，台灣房地產市場持續火熱，房價穩定增長。投資房地產具有三大好處：儲蓄、槓桿和長期持有。房價由當地有支付能力的人決定，不易暴跌。建議買房自住者應根據收入謹慎選擇，而投資者可考慮好地段的舊房修繕出租。
台灣的房地產投資，過去幾年來，無論什麼樣的政經環境或是國際情勢，通通只有上漲這個選項，於是乎越來約多人加入炒房行列，但這也讓貧富不均的問題，越來越嚴重，甚至產生世代對立！
勳仔本身雖然也有房產，不過主要以自用為主，讓勳仔來聊聊台灣的房地產投資，並且幫年輕世代發點聲吧！
在臺灣社會中，買房是許多人的夢想。這篇文章討論年薪百萬可以買多少錢的房子，並提供了多項因素，例如工作性質、父母支持程度、有無生小孩的打算等等，來幫助讀者計算自己能負擔多少房貸。同時，也提供了一個根據年薪計算房屋預算的表格，讓讀者迅速找到合適自己的房子預算。
去年其實有發一篇文章敘述到底手上該持有這麼多現金嗎？還是買債劵
因為我知道即使股市在好，我的部位都不會all in 一定會保留30%的
現金預防極端事件，例如-50%的金融海嘯，原本的70%部位也是透過
槓桿型ETF來保持高額曝險，不會有投入本金過少的問題，問題來了
最近把房子賣掉手上有多一
房子與股票投資各有優勢，但購買自住房是對一般人來說最合理的第一筆投資。本文介紹了先買自住房的原因，以及如何透過漸進的方式來達成理想房產的目標。並且介紹先買股和先買房的優勢。
臺灣央行即將調高利率，對於房貸族來說影響深遠。本文分享作者的金流模型，以及如何適應利率調整，並反思未來的金融規劃。
買房難，買房真正難。但大家都好想要買房，好想要有一個自己的家。如果你很努力很努力地存到了200萬頭期款，要選擇買怎樣的房子呢？
200萬頭期可以買什麼？
以我自己看的地區為例，200萬的頭期款剛好可以買一間650萬的電梯大樓套房或850萬的公寓兩房一廳，並且換算出來的還款負擔是差不多的。
計算
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