失能險/長照險

失能與長照是所有風險裡最難去「預估損失」的風險，原因是我們無法確定失能狀態會維持多久？像是植物人，可能一躺就是十年、二十年，不只收入中斷，還有持續性的開銷，是一個一但發生，就會拖跨全家的風險！

什麼是失能險？

理賠條件主要以醫生診斷書對照下圖等級表，有分為1-11級一次金給付及1-6級扶助金給付（月領或年領），大部分有符合1-6級失能，同時也會有豁免保費，也就是不用再繳交保費。

❗️需注意免責期，當保戶因為疾病或意外造成失能，經過180天的治療後，醫生開立的診斷證明書符合保單條款的失能等級（1-11 級），失能診斷確定日後仍生存，就會按照保險額度理賠一筆理賠金，但立即可判定者不在此限。

以下是失能等級簡表與常見狀況：

什麼是長照險？

主要是看是否符合長期照護狀態，也有一次給付跟扶助金給付，瑞有豁免保費，需注意大部分需要每年回診確定是否有長照狀態，若已復原大多會需要繼續繳交保費。

長照險名詞定義如下：

💡總結：以大部分案例來說，失能險理賠範圍較廣範，條件較寬鬆，因此會建議先以失能險為主，不過長照險也並非全無優點，個人認為長照險在失智症這塊，有明確數值的定義，且免責期較短（90天），歡迎進一步討論。