大數據也對抗不了人心持續內耗的恐懼心理：保險心理學與商業的真相，

在現代社會裡，風險評估早已可以通過大數據技術分析，為我們揭露每一項危險背後的真相。然而，數據再強大，對於許多人來說，買保險與買樂透的需求更多源於心安與渴望，而非冷冰冰的概率可以說明做與不做。下面讓我們來看看幾項常見的「恐懼」數據，對比一下我們對這些風險的誤解和實際數字。

1. 鯊魚攻擊：全球每年平均僅發生約70次鯊魚攻擊，其中約10次是致命的。實際上，我們因鯊魚攻擊致死的機率為1/3,700,000，幾乎和閃電擊中的機率相當，但電影《大白鯊》讓人對鯊魚的恐懼深深植入腦中，使得大家對海洋充滿防備，生怕自己成為下一個受害者。
   
2. 飛機失事：現代飛行的安全度遠超想像。據統計，全球每年飛機失事次數僅約5-10次，導致約500-1,000人死亡，發生率是1/11,000,000。換句話說，您每天搭飛機一萬年，才可能碰上一次意外。然而，每當新聞播報一起飛機失事，這恐懼便不斷放大，導致買平安險變成必備的配套行為。各位可以自行想像一下每年旅遊平安險的營業額佔了保險公司的營業額，和投資報酬率有多高。
   
3. 樂透中獎：讓人驚訝的是，很多人寧可花錢買樂透，卻不認為自己會成為統計數字之一。實際上，樂透中大獎的機率低至1/292,000,000，意味著您中獎的可能性幾乎微乎其微...微微微微微微微微微微微微.....

保險心理：為何我們選擇「買安心」

說到鯊魚和飛機，很多人立刻聯想到恐怖的海中血光或驚悚的空難場景。奇怪的是，鯊魚攻擊死亡率其實極低，甚至比被閃電劈中的機率還低；至於飛機失事，概率也是小得可以忽略。這些擔心更多是來自於影像的力量。想想看，我們從小看過多少類似《大白鯊》的電影？恐怖的海洋怪物、失控的機械，這些劇情讓恐懼在心中扎根，比起大數據或真實數據，它們更持久且難以抹去。

那麼，為什麼人們還是情不自禁地害怕？答案其實很簡單：媒體塑造了我們的恐懼。一次電視播放的鯊魚攻擊，就能讓人下海前忐忑不安；一則飛機事故新聞，又讓人回想起空中可能的恐怖。雖然數據告訴我們，現代航空已經是極度安全，但這樣的事實，怎麼敵得過我們大腦中的那股“飛機危險”的直覺呢？這恐怕是大數據再強也無法改變的。

保險公司非常明白這點，推出的旅遊平安險、意外險，就是賣一種“心安”感。這邊順便一提:根據市場報告顯示，2022年全球旅遊保險市場規模大約為218億美元，每年還是保持約有5-10%的成長率。

媒體影響力超越了大數據

我們在日常生活中不只被這些危險影響，更被媒體灌輸的恐懼潛移默化。例如，歐洲歷史上有超過百萬女性被指控為“女巫”並慘遭處刑。當時的“群體恐慌”源於人們對未知的害怕，僅靠幾句未經查證的指控，就能讓一個社區陷入集體歇斯底里。這種恐懼操控現象，難道與現在的媒體渲染和社交平台上的“傳言病毒”不同嗎？現代社會雖然多了大數據和AI技術，但人心的恐懼與網路謊言的擴散效應依然強大。

當我們面對風險，理智與本能的拉扯

這就是人心的吊詭之處，理智可能告訴我們危險的實際概率很低，但我們的大腦卻總是偏向相信那些讓我們不安的場景。無論大數據多麼強大，數據再完備，也無法消除這種深層的恐懼。畢竟，數據再準確，也無法為我們解釋那些隱藏在直覺與恐懼背後的情緒，正是這些情緒讓我們既愛又怕生活中的各種未知。

反觀另一個數據案例，知道不好還是繼續做...

抽 菸

透過大數據，我們可以客觀地看到吸菸的健康危害，但心理因素如認知失調、自我安慰與即時滿足偏好等，使得人們難以採取行動改變自己的習慣。

1. 數據支持

大量數據顯示，抽菸增加罹患心臟病、肺癌、慢性阻塞性肺病等疾病的風險，並且每年約有800萬人因吸菸相關疾病而死亡。然而，全球範圍內的吸菸人數仍居高不下，尤其是在某些國家和年齡層甚至有所增加，這顯示了即使有科學數據支持，抽菸的行為仍然無法根本消除。

2. 認知失調理論

認知失調理論解釋了為何這些明知有害的行為依然難以改變。當吸菸者了解到吸菸有害健康的數據時，他們可能會感到內在矛盾，因為他們的行為（抽菸）與所知的事實（吸菸有害）產生了衝突。這會導致一種「認知失調」的不適感。為了減少這種不適，他們可能會自我安慰，如認為「我生活壓力大，需要這些放鬆」或「我的親友中也有長壽的吸菸者」。這種自我安慰是典型的心理防衛機制，用來減少認知失調帶來的不安。

3. 偏見效應

另一些心理學現象如「樂觀偏見」也可能影響吸菸者的態度。即使知道抽菸的健康風險，他們仍傾向於認為「不會發生在我身上」。這種樂觀偏見讓他們高估自己健康的可能性，低估健康風險，進而使他們在面對吸菸數據時忽視其嚴重性。

4. 即時滿足偏好

吸菸者往往尋求即時的放鬆和愉悅，這種即時滿足感比起長期健康風險更具吸引力。即時滿足偏好讓吸菸者更願意接受眼前的短期快感，而忽略吸菸長期帶來的健康威脅，這也使得數據警告難以改變他們的行為，更別說媒體與各種影音的深淺影響會讓人更容易鬆懈自己的決定。

目前全球煙草市場的價值約為 8,000 億至 9,000 億美元，並且預計未來幾年會持續增長，雖然增長率因地區不同而有所差異。在這樣的鉅額的商業金額下...我們不難想像就算有數據證明抽菸的壞處，在背後的商業巨頭們會如何運用媒體操作影響人們的決策，這個世界有洗白就有洗黑。那裏有錢賺那裏就有商業模式層出不窮...

總結

在現代社會，雖然大數據與AI技術能準確計算各種風險，我們的選擇卻依然受到情緒驅動。這反映出人類與數據間的微妙關係：即使數據清楚地呈現了事件的機率與風險，我們的本能仍使我們心存忐忑，而在媒體的操作下，更容易動搖心志。誰若能掌握消費者的心理，便能在這些相互作用中創造出新的商業模式。

是否商業創新的首要原則，就是掌控人類的內心情緒？

未來觀察預言家 Higer吳立欣