工商時報採訪｜與其過度依賴政府的退休金 不如靠自己來準備比較實在
閱讀時間約 2 分鐘
當勞工踏入社會開始工作時，不管是工作的收入或是創業的盈利，我們是否有做好30、40年後退休金的準備呢？開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示，與其過度依賴政府的退休金，不如靠自己來準備比較實在。
其一，勞保正在面臨破產的倒數計時，政府也極力透過撥補的方式來延緩勞保破產的風險；其二，勞工族群還有一筆勞退新制的退休金，這筆錢不會有破產的疑慮，雇主必須為勞工提繳不得低於每月工資的6%，勞工自願提繳率不得高於6%，來累積自己將來的勞工退休金。
然而，政府委外代操勞退基金的投資績效可能會讓你大失所望喔！根據民國102~111年勞保局公開的數據顯示，勞退新制基金近十年的平均年化報酬率只有4.10%；反觀，如果投資台灣0050 ETF，近10年的平均年化報酬率為10.51%，而投資美國S&P 500 ETF，近10年的平均年化報酬率為12.60%！你會發現政府委外代操的績效徹底輸給了大盤。
舉例來說：A民眾平均月薪為4萬元，每個月雇主會提撥工資的6％（2400元）入A民眾的勞退基金帳戶，如果A民眾也想要自提6％進勞退基金，工作35年，在65歲退休，若勞退基金以平均4.10%的績效推算，一次領可獲得4,420,913元，如果是每月提領則是26,931元。
然而，如果將我們的自提6%改投資在S&P 500 ETF呢？根據近30年的平均年化報酬率為10%以上來推算，A民眾將會累積到858.6萬，再加上雇主提撥的6%的勞工退休金一次領221萬，加總起來有1079.7萬。
你會發現投資報酬率和時間複利影響你的退休金累積的幅度，如果每一年勞退基金的投資績效都輸給大盤，時間拉得越長，獲利差距就會拉得越大！這也可以解釋靠自己來準備退休金比較實在的原因。（參考數據來源：Yahoo Finance、中華民國退休基金協會、勞保局）
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許多人在面對退休金的擔憂時，常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化，以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率，我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資，以實現資產的長期增值。越早開始投資，就越能享受複利的好處喔！
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議
分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同，但是財務邏輯是相仿，總括四大面向：
1.追蹤你的花費
2.設定財務目標
3.償還債務
4.投資自己
你有自己的理財系統嗎？有形的系統之外，無形的心理觀念同樣重要。
把握時間增加人生資本是重要的功課，別把自己當作受害者。
前言
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被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債，竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅，這究竟是怎麼回事呢!
最近，我注意到一些朋友投資國外的ETF，因為短期利益而選擇提前出場，這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時，忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候，我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有，如果是單一個股或許能理解，因為單一股票的風險太高，訊息不對稱，缺乏優勢。
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