科爾多瓦 專屬於醫生跟工程師？
2023/01/29閱讀時間約 4 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
最近常讀者詢問：請問科爾多瓦是不是只服務醫生跟工程師這些有錢職業？其他職業都不接受？
當然不是啊！從我接觸的客戶中，醫生跟工程師不是絕大多數，但是在每一個職業採訪過程裡這兩個職業有著絕大差異性，剛好在天秤兩端。大部分的客戶屬性都在光譜的中間。
醫生投資屬性的特色
大部分的醫生職涯壽命長，退休後依然可針對自己本職學科另開診所，整體退休現金流穩定。相對來說，投資方向不需太過保守。
同時醫生對產品接受度高，幾乎各類金融產品都可接受，因此醫生無論在退休規劃、短期投資，都可以比較大膽嘗試。醫生族群只要稍作金融產品介紹，對於短期投資大多躍躍欲試，例如：結構型商品、中小型股票。
許多金融機構的大客戶都是以醫生為主，因為醫生雖然對退休、投資有極大興趣，但是實在太忙了，必須在短時間內解釋清楚，顧問是一道防線。避免不當銷售或是事後產生悲劇。醫生的退休規劃可以挪到45歲以上，再作安排都不遲。30-45歲這段期間可以做些短期高風險投資，不需太過保守，雖然醫生看似穩定卻屬於投資的積極派。
工程師的投資屬性完全不同
這也是我常會協助工程師，在退休規劃中做些積極一點配置的策略主要因素，需要開始規劃時客戶年紀尚輕，意識到該做些投資時可能時間已晚。
對工程師來說，能夠同時滿足年輕時投資跟退休時的資產配置，是顧問需要深思的的地方。大多數工程師都把錢放在定存、房地產、公司配股為主，看似穩健，但是除了定存真正留下本金之外，其餘兩項的資產波動都很大。
有了這些想法，於是規劃出『工程師投資標的絕不能錯過隱藏版ETF』這篇文章。其中優質因子ETF-QUAL，就是我認為工程師可嘗試的懶人投資法。
工程師還有一項劣勢，上班時間手機全部沒收，連下單台股的選擇都沒，所以朝美股的方向多幫工程師思考或是一些技術分析中勝率較高的撈底方式，都是建構退休金方向之一。
配置穩健但不失客戶原有個性，計畫標的交由顧問處理。工程師退休時間緊迫，必須就45歲以內達成『15年』完整規劃，並且時時檢視。工程師看似積極，卻是投資中的保守派。
關於其他的職業
職業有千千百百種，包含：包含公務員、律師、老師、已退休人士想增加配息、或是想小額拿些錢做些短期操作。
但是從醫生跟工程師兩種極為不同的投資屬性與偏好上，各種職業大多數可以把己約略分在比較像醫生可以延後退休、具有產品知識的渴望、工作繁忙、台股美股結構型商品都可以接受，的屬性，跟醫生一樣思考投資方案；抑或是像工程師，有錢但是還不確定如何投資，對產品屬性不清楚，或是尚未意識到自己的職涯壽命，由顧問做指引。
投資顧問與財務顧問
我稱自己為『投資顧問』而非『財務顧問』重點就在這裡，光是投資就可分為短中長期，金融商品琳瑯滿目多到讓人有選擇障礙。我曾跟獨立財務顧問聊過，大多是保險業出身，對保障非常有一套，談到金融商品怎麼應用較沒把握。
我曾是台灣最大的法國巴黎保險公司以及台灣人壽的御用保險講師以及產品設計師，所以保險產品可以怎麼操作，我是了解的，不過術業有專攻未來還是會只專注在投資領域。
獨立投資顧問馬博泰，專注在投資領域為客戶適性諮詢
所以無論您是哪一種客群，都歡迎跟科爾多瓦預約諮詢喔！
詳細內容請按此：
https://investjamesma.blogspot.com/2023/01/blog-post_27.html
---------------------------
科爾多瓦工作室
- 馬屁股官方Line: @atai1015
- YouTube：https://youtube.com/@cordovan888
- 馬屁股e-mail： [email protected]
- 科爾多瓦Facebook粉絲團： https://www.facebook.com/cordovan888
【詳細諮詢：
https://investjamesma.blogspot.com/2023/01/blog-post_27.html】
- ---------------------
如果您也喜歡這篇文章，加入Line: @atai1015 有更多訊息。
投資領域大家都在努力，您的贊助讓我們感受支持！
為什麼會看到廣告
22會員
88內容數
留言0
查看全部
