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【生活凝思】想要...財務自由!!!Part 6你聽說過財富自由週期嗎??

這是此系列的第六部分。前面第一到第五部份在下方傳送連結：

第一部份：Know where you stand：知道自己是誰，站在什麼腳色，有什麼資源。

第二部份：Set your goals：設定目標。

第三部份：Track Where Your Money Goes：記錄並追蹤你的金錢流向。

第四部份：Spend Less on Useless Junk：減少不必要的支出與開銷。

第五部分：Pay Off Debt ASAP(As soon as possible)：盡速償還債務！

老樣子，我們一樣先附上圖：

Financial Freedom Cycle

6.Save Surplus Money：預存緊急預備金或儲備金。

需要預存緊急預備金的概念，相信許多讀者在最近網路發達的世界都有參考過相當多的文章。

有做過生意的夥伴都知道，在大部分時候投入的成本並不會馬上回本，而且還有可能不斷的燒老本，甚至不夠還要再去到處籌資借款，到最後也未比能夠賺回原來投入的成本。

所以，做生意如果沒有足夠的認知、方法以及基礎知識，會非常艱辛！

也因此有足夠的緊急預備金相對來說重要才不至於在被錢追著跑的狀況之下，做出不正確的決定，或是為了短期利益犧牲長期龐大的利益。

(實際情況是開公司常常永遠不可能預測出足夠的緊急預備金，或許選對風口跟賽道更重要。)

而對於個人來說也是一樣的，個人就像是一間公司，萬一暫時性的沒有收入是不是能夠支持你的基本開銷呢？那應該要準備多少緊急預備金呢？

對於這個問題，我們要回到本文章的第三部份：Track Where Your Money Goes：記錄並追蹤你的金錢流向。

當你正確完成(當然可能只是大概數值)自我的現金流量表跟資產負債表之後，可以根據

1.自己現在擁有的可立即變現的流動資產

2.每個月現金流出流入金額

來進行試算，如果你有淨流動資產25萬，並且在沒有收入的情況之下每個月有5萬的現金流出，表示你可以支撐5個月。

有許多專家學者都建議緊急預備金至少要準備3~6個月以上，這當然是依據每個人對風險程度的需求高低而定，我個人比較注重風險會抓6~12個月。

這個時候就不得不提到『保險』這個工具！

很多人都會幫家人買滿滿的保險，當然如果財力雄厚，全家老老少少都把保險買滿買好當然沒什麼問題。

但如果財力非常有限，保險部位通常要放在有最高正現金流收入的那個人(或是公司)上面，而非放在資產最高的人身上，也不是你最心愛的人事物上面。

妥善的利用保險工具，可以大幅將緊急預備金的資金風險轉移到保險公司身上。

有些人會問，為何保險不是保在資產最高的人身上，而是有最高正現金流收入的人身上？

因為就算資產最高的人消失，資產一樣可以轉移或傳承給其他人來使用，而如果現金流如果消失，那就算有資產也只是慢慢地坐吃山空；反過來說，只要確保了現金流，資產也可以慢慢增加。

這篇文章的最後，想要跟大家提醒的是：對於大部分的人來說，問題並不是出在緊急預備金不夠多，而是出在這一系列的第四部份：Spend Less on Useless Junk：減少不必要的支出與開銷。

當一個人有過重的非必要開銷，就很難存到足夠的緊急預備金，而一旦財務出了問題，除非你的車貸、房貸、信用貸款以及高額保險的資金可以讓你持續有正現金流回報，否則要儘快在財務出問題的時候，調降或是斬除這樣的支出，以確保快速穩定自己的財務裝況。

最後的最後，緊急預備金應該存放在哪裡呢？

緊急預備金只能放在立即可以取用的地方！！

好像有些有錢人家裡有現金專用保險箱(!!?)，首選通常是銀行活存帳戶，如果有部分要拿去投資要選擇可以立即解約的「銀行定存」、「貨幣基金」等等。