陪你讀書 EP2-3|中產階級的富裕之道——《原來有錢人都這麼做 2》

更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘

■  「中產階級的生活真是揮霍到爆炸了。」


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🌟導讀:

本書是由 Dr. Thomas J. Stanley 和女兒 Sarah Stanley Fallaw 共同完成,本來是希望能在《原來有錢人都這麼做》二十周年,探討「有錢人」族群是否發生特質改變重新檢視有錢人的重要行為並由父女間進行世代對話

但因為意外,新書的籌備在第一批邀請剛寄出時,Stanley 教授就因為遭酒醉駕駛撞擊身亡,因此 Fallaw 決定大幅改動,盡可能將 Stanley 教授的點子與筆記融入此書。


希望證明在這個世代,只要專注目標、審慎理財並拒絕社會消費壓力,仍有可能成功致富


🌟心得:

●|有錢人的側寫|✏️

作者統計的人群,淨資產中位數是三百五十萬美金,多數是六十一歲的已婚/再婚男性,其中有 80 % 認為伴侶對他們經濟成就貢獻良多(P.25 寫三千五百萬,但 P.26 有比較數據應該比較可靠)。

他們中有 93% 至少擁有一個大學學位,並有 60% 擁有碩士,有趣的是,美國的頂尖大學以私立居多,但有一半以上的有錢人畢業於公立學校。他們認同學歷與學習的重要性,但不認為為此支付昂貴的學費有其必要。

六十一歲左右的他們中有 20% 已經退休,另外的 80% 尚未退休。工作主要是企業業主、律師、工程師、經理、醫師和諮詢顧問。

他們買過最貴的牛仔褲是五十美元,太陽眼鏡是一百五十美元,手錶則是三百美元。 但 90% 的他們對生活滿意,有 80% 表示他們維持一貫的好身材。

他們中有 2/3 會把財富贈與給子女與孫輩。


●|不要仇視富人|✏️

不少新聞媒體對有錢人進行片面、偏誤的報導,這導致不少人存在仇富心態,認為富人是剝削他們的機會。(老實說,我認為這點適用種族歧視)

他們花大量的力氣在仇視富人、嫌棄自己的工作,急於享受消費,來證明自己的地位,陷入窮人思維而不自知。

不少街頭訪問認為美國夢已經結束,有錢人從小就具有更多優勢,但知名智庫 Pew Research Center 研究,1960 年代和 2000 年後的階級向上流動狀況並未顯著減少,這意味著向上的通道並未被關閉。


但這似乎和《窮人的經濟學:如何終結貧窮?》或《On a Plate》中理論,富人小孩具有更豐富的保護網不同。但我認為兩者是有可能同時成立。向上的通道仍是開啟,但面對的是矽谷所需要的高科技人材;對於被動接受義務教育的美國公民們,所得到的僅能是標準工資,因此大學是否值得念或者私立大學是否值得成為備受關注的議題。

如果希望能在六十歲躋身有錢人,必須要捨棄現階段中產的生活模式,開源節流存下更多的錢,選擇有前景的職業,並不斷精進能力。

富人小孩的保護網確實存在,這是他們家長所提供的援助,但如《 原來有錢人都這麼做》中,沒有培育財商的溺愛也可能使他們在父母離世後迅速走向破產。



●|「後天」培養的致富才能|✏️

不少富人自小就開始培育孩子們的財商,包括要求他們獨立自主賺取大學學費

當然這可能稍微不符合台灣的國情,更多的家長應該更希望小孩將精力用在衝刺課業,但與此同時也要讓他們明白不同職業的收入和勞動的辛苦,才能激發學習的意願並且不會好高騖遠。同時也要明白,並非萬般皆下品唯有讀書高。

大陸地區的學習狀況比台灣還捲,但普遍大學生對於畢業後薪資過分樂觀,在遇到外資外廠撤退、經濟下行,就陷入失業浪潮中自我懷疑。

富人能留給孩子的除了財富,還有對職涯規畫提出模板與建議,讓他們走向相對值得長期投資的職涯。也僅醒我們,除了在金錢上滿足下一代,更健康的生活方式、夫妻關係和妻子互動同樣是筆巨額財富


●|繼承真的只佔有錢人小部分資產嗎?|✏️

雖然在這兩本書中都強調,富人們靠繼承得來的財富僅佔他們淨資產的一小部分。但我認為還有三個面向要考慮。


① 除了金額時機也很重要

研究中只考慮到比例,卻沒有時機點的統計數據。如果這筆資產給的越早,甚至在關鍵時刻能夠讓他們做出更明智的選擇。例如:選擇可以選擇深造而不是匆忙就業,或提供喘息時間思索職涯。
《別把你的錢留到死》也提及應該在剛出社會、急需用錢的時期資產轉移給下一代,並協助理財管理。而不是等到他們職涯定型或即將退休時再錦上添花。


② 教育投資

除了透過金錢贈與,富人也會將人脈繼承給下一代,讓他們有更高機會找尋到合適的配偶和事業夥伴。也能夠得到更好的師資教育,和出國遊歷增廣見聞,並給予物質欲望的滿足。在近年就有人對《棉花糖實驗》提出質疑,是否有可能能通過考驗的孩子平常就能吃到棉花糖,因此相較於貧窮小孩更顯忍耐力,也因此他們在人生有更多試錯機會,更能通向成功。


③ 知識觀念

另外,儲蓄、投資和預算管控這些習慣也會傳承下去。在當初滑交友軟體約會時,我的必問問題裡面就是「是否有在理財投資」。

有意思的是,沒有投資習慣的人中不乏有工程師或醫師,進一步調查,發現我身邊不少朋友也是沒有投資習慣或只買金融股。包含台積電和聯發科工程師都不買自家股票。

不過這幾年這些朋友開始陸陸續續走入股市。

我則是比較幸運,除了大學有修到投資理財的課程,家母也有從股票中小賺,因此在 2020 年股災投入積蓄,讓我可以比較從容考慮職涯。



🌟總結:

我自己認為這本書更像是敘述/備註第一集,而原先左往右翻、橫向書寫的方式更適合理財書籍,尤其在數據呈現方面。

像工程師聽起來似乎是容易累積財富的職業,在這集明確指出工程師的收入轉換為財富的比例,比一般富人高出 22%

另外我推測作者暗示夫妻關係/婚姻幸福對於財富累積有幫助,在這集有較完整的書寫呈現。富翁對於配偶下列各項特質都認為 94% 以上人數認同,個別是誠實、負責、有愛、有能力和支持。
夫妻資產透明、支持有利於整體發展,故不免俗的還是推薦《與成功有約》中對人生多面向全方位的發展與成功,將有利構築更堅實的人生。


另外,我自己的姑丈和表弟妹們確實如書中過著低調的富人生活,甚至他們本人現在依然在科技業第一線奮戰。明明他們已經出生就在他人終點,為什麼還是那麼努力?

我認為這和第一本書的卷頭語遙相呼應,「天天慢跑的都是看起來不需要慢跑的人。」


我是哈斯,每周與你分享一本好書。喜歡這樣的專題介紹,還請關注與紅心支持,當然如果想要看更多我現在在看什麼書,歡迎追蹤 IG 掌握即時動態。

下週預定是一本插隊佳作《慢速工作力》。

我們總認為名作家都是三頭六臂能夠同時管理多重任務,但本書將破除這些迷思,所謂「高產」與完整區塊的工作時間密不可分,有興趣的朋友可以先閱讀,這樣下週收看書籍推薦時就能有線上讀書會的效果哦。


《 原來有錢人都這麼做 2》心智圖

《 原來有錢人都這麼做 2》心智圖


🌟衍生閱讀:

1.懂得花錢,是最好的投資 → 《別把你的錢留到死》

2.省錢攻略 → 採購人生|除了記帳理財,我還用這些方式省錢


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