每逢農曆春節的團圓飯，都會有一道菜叫做「年年有餘」，象徵風調雨順、五穀豐登，若以現代的角度來說，便是財庫充盈、永保安康，是個人人嚮往的無憂無慮，若仔細探究，便會發現其中隱含了很重要的理財概念；我們從小便被教育生活應省吃儉用，剩餘的零用錢存入撲滿，上繳剛入手的紅包，購物前務必貨比三家，長大後，坊間也流傳著各類的薪資比例分配方式，例如經典的３３３法則、六罐子原理等，不停在傳達「儲蓄」的重要性，畢竟，並非所有人都能準確預測股市走向，或刮出中獎號碼而一夜致富，既然開源不易，那至少確實地節流，俗話說：「時間夠久，媳婦也能熬成婆。」況且，銀行中留有餘裕，處事態度也能過得比較硬氣、扎實，卻從未教導我們該如何「花錢」。
投資法則：最大化正向經驗
我的身邊不乏有高薪工作者，例如醫生、工程師或公司高層等，他們一個月的所得等同我三個月的開銷，甚至是半年的勤勤勉勉，但每次聚會時，我反而才是他們羨慕的對象，恰能支撐日常起居的收入，依舊保有夜間自由的下班時段，學日文、學木箱鼓，逛書局、逛咖啡廳，遇到連假時，還能推著行李廂飛越台灣海峽；已有研究表示，花錢本身的行為，比起被買下的物品，更能使人雀躍，這些藉由「體驗」獲得的記憶，會隨著年歲增長而歷久彌新，豪宅佔地千坪，卻只能在醫院裡候診待命，跑車停滿庫房，卻只能在客戶間來回奔騰，就算一分鐘幾十萬上下，躺在存摺裡的紙鈔就只是數字符號，那還不如去跟星爺踢球呢！
投資法則：設定人生時間軸
切莫對上述的法則過度解讀，並非要求每個人肆無忌憚地開銷，而是要趁早規劃，盡可能避免「過度儲蓄」的現象發生，職場上有些前輩，過著縮衣節食的苛刻生活，推掉聚餐活動、沒有娛樂興趣，將美好的生活全然投資在退休後的餘生，可是，每一項體驗都有它年齡的最適期，年少時行走江湖，何處險阻何處去，就算餐風沐雨也甘之如飴，倘若行將就木之時，才渴望一探世界的盡頭，光要適應機艙內的長程久坐和引擎的轟鳴，可能就已用盡全力，你當然可以用存下的資金，換來無微不至的呵護和頂級的包廂，但性價比絕對令人唏噓（而且年輕時也可以這麼做）；荳蔻年華的戀愛，怎能與白髮婆娑相提並論，２０歲肥肉厚酒、４０歲去鹽少糖，這筆錢是兒女的教育基金，這串帳是晚年的醫療保證，兒女年過半百時繼承遺產，那有何用？晚年時插滿導管和呼吸器，那有何用？錢既為身外之物，那死後藏金百萬、富可敵國，又有何用呢？
投資法則：冒險但不是愚蠢
畫上一條時間軸，寫上過去令自己刻骨銘心的遭遇，無論好與壞、悲傷和喜悅，再用願望清單填滿未來不同的階段，仔細審視後便會發現，曾幾何時，積勞成疾變成週末獨旅的枷鎖，上一次和朋友通宵達旦是何時呢？上一次的義無反顧、傲雪凌霜，怎變成畏首畏尾、縮頭縮腦呢？不要低估原地踏步帶來的風險，重新量化自己的恐懼，年歲或許消磨了勇氣，卻也帶來了經驗，用理性區分出「低風險容忍度」和「單純的恐懼」，若一直被恐懼所遮蔽，痛苦就不會消失，持續延後的享樂只會把心逼向萬劫不復的死角；將人生分割成不同的時節，努力維持金錢、健康、時間三者間的平衡，回首遙望那些儼然流失的機會，子曰：「暴虎馮河，無不與也。」有沒有某種可能，只是孔子已經老了呢？
作者比爾・柏金斯不斷強調，人的一生是由「體驗」所組成，的確有些事需要金錢才能做到，但更多事，需要時間才能享受，不老騎士令人敬佩，但青年行者肯定更具風采，生命並非保值品，若只為了當下的蠅頭小利而過度儲蓄，失去的可是等值的人生意義，就像遲遲未兌換的集點卡、冰箱深處的過期食品，沒有使用就沒有意義，沒有意義就不算活著；你是想要坐擁金山，卻毫無痕跡地煙消雲散，還是死時財產歸零，邊看著日落，邊細數那些無可取代的「記憶股息」呢？
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本文首刊於：https://news.readmoo.com/2025/06/05/250605-mind
