114年人身保險經紀人《保險法規概要》第 40 題專業資格分析
法令遵循人員（Compliance Officer，簡稱法遵人員）是保險經紀人公司及銀行內部風險控制的靈魂人物。他們負責規劃、管理並執行公司的法令遵循制度，以確保所有業務活動合規。因此，主管機關對於擔任此職位的人員設定了極為嚴格且明確的資格要求，目的是確保其具備足夠的法律知識和實務經驗。
本題旨在測試考生是否清楚區分，哪些是《保險經紀人管理規則》中對法遵人員強制要求的條件。
測驗題分析與正確答案確認
類 科： 114人身保險經紀人 科 目： 保險法規概要題號 40：下列何項非經紀人公司及銀行法令遵循人員應具備條件？
正確答案：(D)
法源依據： 《保險經紀人管理規則》第 52 條、第 12 條。
選項逐一解析與法規對比說明
本題要求找出不屬於經紀人公司及銀行法令遵循人員應具備條件的敘述。判斷依據為《保險經紀人管理規則》第 52 條第 1 項，該條文列出了法遵人員應具備的三項條件之一。
(A) 具有保險代理人、經紀人資格，並實際從事保險代理人、經紀人工作者
- 分析原因： 屬於法定條件。這是法令遵循人員應具備的條件之一。
- 根據《保險經紀人管理規則》第 52 條第 1 項第 1 款，法遵人員可具備「具有保險代理人、經紀人資格，並實際從事保險代理人、經紀人工作者」的資格。
- 生活案例：
- 王小姐取得了人身保險經紀人執照，並曾以該身分在保險經紀人公司實際執行業務。即使她沒有特定學歷或長達五年的金融業年資，她仍符合擔任法令遵循人員的資格。
(B) 大專院校金融保險相關學系或法律學系畢業，並具有 3 年以上保險業、保險代理人公司或經紀人公司相關業務經驗者
- 分析原因： 屬於法定條件。這是法令遵循人員應具備的條件之一。
- 根據《保險經紀人管理規則》第 52 條第 1 項第 3 款，此項條件是法遵人員可具備的條件之一，強調學術背景與實務年資的結合。
- 生活案例：
- 小李畢業於某大學法律學系，畢業後在保險公司法務部門工作了 4 年。他符合「法律學系畢業」且「具有 3 年以上保險業相關業務經驗」的要求，因此可以被任命為法令遵循人員。
(C) 具有 5 年以上之保險業、保險代理人公司或經紀人公司相關業務經驗者
- 分析原因： 屬於法定條件。這是法令遵循人員應具備的條件之一。
- 根據《保險經紀人管理規則》第 52 條第 1 項第 2 款，此條件旨在透過長期的實務經驗，確保法遵人員具備足夠的專業判斷能力。
- 生活案例：
- 老陳雖然不是金融或法律相關科系畢業，但他從事保險經紀業務長達 6 年。由於他累積了「5 年以上之...相關業務經驗」，他也具備法令遵循人員的資格。
(D) 有其他事實足資證明具備保險專業知識或保險經營管理工作經驗，可健全有效經營法令遵循業務
- 分析原因： 非法令遵循人員應具備的條件（即為本題答案）。
- 《保險經紀人管理規則》第 52 條第 1 項明確列出了法遵人員應具備的三項擇一條件，而此選項的表述並非其中之一。
- 此類概括性描述 (有其他事實足資證明具備...工作經驗...) 在《保險經紀人管理規則》中，通常是作為總經理（第 12 條第 3 項第 3 款）或其他高階負責人資格的例外或補充條件，但並不適用於法令遵循人員的任用，因為法規對於法遵人員的專業資歷要求極為明確。
- 生活案例：
- 經紀人公司不能僅以某位資深員工「表現良好、可證明具備管理能力」這種概括性的理由來任命其為法遵人員。法遵人員的任用必須具備 (A)、(B)、或 (C) 所列舉的硬性資格，不能僅憑模糊的「其他事實足資證明」來證明其專業能力。
