在《美股研究室》裡，我們常談論如何選股、如何配置，但今天我想聊一個更根本，卻常被忽視的問題：
這聽起來很荒謬，誰不知道自己有多少錢？你到底有多少錢？
但對於我們這些有在投資美股的人來說，這其實是個痛點。
- 你的美元投資在 Schwab、Firstrade 或 IB 裡
- 台幣投資在台灣券商裡
- 可能還有一點比特幣在冷錢包
- 身上揹著房貸或車貸
每當你想盤點身家時，總是得開好幾個 App，按計算機算匯率，最後填進一張可能隨時會公式跑掉的 Excel 表格。
今天要介紹的這款 iOS 工具 Percento，就是我目前找到解決這個「資產碎片化」最優雅的答案。
從記「流水帳」到管理「個人淨值」的思維升級
Percento 最打動我的點，在於它讓你用「最省力」的方式，建構出專屬的「個人資產負債表」。
大多數人放棄記帳，不是因為懶，而是因爲一般的記帳 App（如 Moze、CWMoney）大多是「現金流量表」思維，他要求（或者說強迫）你記錄每一筆早餐吃了多少錢、飲料花了多少錢。
這對資產狀態單純的人（比如學生）或許很有幫助，但對於資產累積到一定程度的投資人來說，那些瑣碎的開銷其實不影響大局。
Percento 的 Aha moment 發生在這一刻：
當我第一次把十幾個散落在不同券商與銀行的帳戶餘額填進去後，看見系統自動扣除房貸負債，換算即時匯率，算出一個精確的「淨值」數字。
那一刻，我對自己的財務狀況產生了前所未有的掌控感——我不需要知道今天花多少，但我很清楚自己累積了多少。
3 大關鍵優勢看為什麼 Percento 能取代繁瑣的 Excel？
從實際使用體驗來看，這款 App 有三個非常鮮明的特質，解決了投資人最頭痛的問題。
1. 它是懂會計的工程師開發的「專業工具」
這款 App 的開發者 Jake Hao 背景很有趣，他既是註冊會計師（CPA），又是工程師，這意味著他在財務邏輯有很強的 Domain Know-how，同時又具備把 Know-how 產品化的能力。
資料視覺化採用資產負債表邏輯（資料來源：App Store）
同時，他也非常追求設計美學，v5.0 版本採用的 Apple 力推的 Liquid Glass（液態玻璃）設計，讓更新資訊、觀看資訊這件枯燥的事，變成一種視覺享受。
這種結合了專業財務邏輯與極致 UI 體驗的產品，在市面上非常少見。
2. 解決了「逐筆記帳」的痛苦
這是它最大的實用價值。你不需要再被每天的流水帳綁架，只需要在每週或每月結算時，更新各個帳戶的「餘額」即可。
這大大簡化了財務視覺化的門檻。
對於美股投資人來說，你只要輸入股票代號（如 VOO、NVDA）和股數，系統會自動抓取收盤價並換算成台幣。剩下的髒活——匯率換算、加總，它全幫你做完了。
3. 本地優先架構，解決了「隱私焦慮」
隱私，是很多投資人最在意的一點。
市面上很多資產工具會要求你交出網銀帳號密碼，或是將數據上傳伺服器分析。
但 Percento 採用「本地優先」策略，並透過 iCloud 同步。
開發者在隱私權政策中寫得很明確：完全不經手、也看不到你的數據。
對於資產數據敏感的人來說，這種「零知情」的架構，是讓我敢把真實身家填進去的關鍵理由。
快速判斷 Percento 這款工具適合你嗎？
我不建議所有人都用 Percento，它有明確的門檻。
如果你符合以下特徵，它會是你的神隊友：
- 資產配置複雜： 同時擁有美股、台股、加密貨幣、房產等多種資產。
- 注重隱私： 絕對不想把銀行密碼交給第三方 App。
- 討厭逐筆記帳： 曾經嘗試記流水帳但失敗，只想掌握大方向的人。
反之，如果你的資產單純，只有一份薪水在銀行帳戶，沒有投資或負債，用它會顯得大材小用。
最後，若你不是 iPhone 用戶也無法使用，Percento 目前只有 iOS 版本。
開發者 Jake 先前在社群上回應網友留言時也有表示，由於投入在雙平台開發的話會忙不過來，現階段只專於 iOS 版本的持續迭代，因此若你拿的是 Android 手機也無法使用。
Percento 的收費方式
Percento 採用 Freemium（免費增值） 模式，即下載與基礎功能都是免費的。
但我個人強烈建議考慮它的「終身買斷制」。在訂閱制氾濫的 SaaS 時代，開發者願意提供一次付費、終身使用的選項，是非常佛心的。
特別是對於這種紀錄身家的工具，買斷制能讓你用得更安心，我也很早（我是比較早期在小紅書發現 Percento）就購買了終身版來支持這樣小而美的獨立開發產品。
你若問從哪一步開始比較好？
我記得多帳戶功能開始就需要付費，如果覺得好用，但是還沒有想要買終身版的話，可以先付費月訂閱，解鎖一個月試試看合不合用，如果合用的話再購買終身版。
使用者口碑與社群驗證：高分背後的真實信賴
打開 App Store，你會看到一個在財經類別罕見的高分：4.9 顆星，且累積了超過 1,349 則評分。這在容易因為閃退、連線問題或數據更新延遲而被給予負評的金融 App 中，是相當不可思議的成績。
1,349 則評分，平均 4.9 顆星（資料來源：App Store）
仔細瀏覽評論區，你會發現這些分數非常「公允」且真實。用戶留下的不是機器人般的罐頭好評，而是使用了這款工具一年多來的具體心得，甚至是長篇大論的功能建議（例如希望增加負債利息計算、或是將台美股資產佔比分開顯示）。
開發者也會在評論區認真回覆每一個許願，這種雙向互動建立極強的黏著度。
除了在 App Store 評論區與用戶交流，開發者也在 Threads 與使用者互動，若你對這些資訊有興趣的話，可以到社群上面看看其他用戶都提了哪些需求，哪些需求又已經被排到 Roadmap 上。
就是這種「好用到想告訴別人」的病毒式傳播，甚至觸及了投資圈的頂層。
包括知名 Podcast 股癌 (Gooaye) 等投資 KOL 與理財社群，都曾自發性地分享或提及這款工具。
這證明了 Percento 不僅僅是小眾的狂歡，而是真正切中了嚴肅投資者的痛點，經得起市場的檢驗。
Percento 的能與不能：實際操作上的痛點與優化建議
雖然我很喜歡 Percento，但身為長期使用者，我必須誠實指出它在投資流程中還有優化空間。
一來作為愛用者給予一些建議，也希望 Percento 走得長久，二來則是為讓我們的讀者知道目前 Percento 可以做到什麼、不能做到什麼。
首先，Percento 是一個資料視覺化的工具，它可以幫助你把你的財務狀況變成圖表，清晰地展示給你看，但是它沒有辦法解讀這些數字給你聽。
比如說你的負債是 50%，那 50% 是多還是少？幾 % 比較合理？
這點 Percento 沒辦法告訴你，你得自己另外查。
如果你問我怎麼做會比較好？
那我想且慢 App 會是一個好的案例，它一邊提供給使用者資產管理的工具（四筆錢），然後一邊透過內容（且慢課堂）告訴你這個工具怎麼使用、有哪些Know-how，讓你可以學習成長。
其次，是手動輸入的摩擦力。雖然更新餘額比記流水帳快，但每個月要把十幾個銀行的數字騰過去還是有點麻煩。
我期待 Percento 能夠結合 iOS 的 Shortcuts（捷徑） 功能，透過截圖銀行 App 畫面後進行 OCR 文字識別，直接將數字傳送到 Percento 更新餘額，這會讓輸入體驗流暢非常多。
最後，是期待「雙表」合璧。
公司的財務報表有三表，落實到個人可以不用那麼複雜，兩表就可以了，即「資產負債表」和「現金流量表」。
Percento 專注於資產負債表，但對於剛出社會或現金流吃緊的人來說，還是需要監控「現金流量表」（逐筆記帳）。
我很期待開發者未來能以同樣的設計語彙與操作邏輯，推出另一款專門管理現金流的 App，讓兩者可以搭配使用，達成個人財報的完整性。
延伸閱讀：Percento 背後的開發故事
在推薦這篇文章前，想分享一個小趣事。其實我很早就注意到了 Percento，當時它遠沒有現在這麼紅。我當初是在小紅書上無意間滑到的，當時全站相關的貼文大概只有兩三則，Bilibili 上的討論也寥寥無幾。
更有趣的是，當時那個稀有的貼文竟然是用「女性記帳」這種神奇的切角來介紹它的。
雖然我是被這個意想不到的理由吸引進去，但深入使用後，才發現它的骨子裡其實是極度硬核且理性的會計師思維。
為了讓你理解這份「理性」，我推薦這篇早在 2021 年就發布的開發故事，它完整記錄了這款產品直到今日都未曾改變的初心。
這篇文章《iOS 資產管理應用程式「Percento」的開發故事》記錄了開發者 Jake Hao 如何從一個被 Excel 表格折磨的會計師，決定自己動手開發 App 來解決「管帳」難題的過程。
他在文中提到一個核心觀點：「管理個人財務就像管理一家公司」。你會看到他堅持「不記流水帳」的哲學，認為比起瑣碎的收支，建立一張清晰的個人資產負債表，才是擺脫財務焦慮的根本解方。
這不僅是一個產品的誕生故事，更是一堂含金量極高的會計思維課。
如果你也厭倦了在 Excel 與各種 App 之間切換，不妨試試用 Percento 為自己建立第一張個人資產負債表。
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在《美股研究室》裡，我們常談論如何選股、如何配置，但今天我想聊一個更根本，卻常被忽視的問題：
你到底有多少錢？
這聽起來很荒謬，誰不知道自己有多少錢？
但對於我們這些有在投資美股的人來說，這其實是個痛點。
- 你的美元投資在 Schwab、Firstrade 或 IB 裡
- 台幣投資在台灣券商裡
- 可能還有一點比特幣在冷錢包
- 身上揹著房貸或車貸
每當你想盤點身家時，總是得開好幾個 App，按計算機算匯率，最後填進一張可能隨時會公式跑掉的 Excel 表格。
今天要介紹的這款 iOS 工具 Percento，就是我目前找到解決這個「資產碎片化」最優雅的答案。
從記「流水帳」到管理「個人淨值」的思維升級
Percento 最打動我的點，在於它讓你用「最省力」的方式，建構出專屬的「個人資產負債表」。
大多數人放棄記帳，不是因為懶，而是因爲一般的記帳 App（如 Moze、CWMoney）大多是「現金流量表」思維，他要求（或者說強迫）你記錄每一筆早餐吃了多少錢、飲料花了多少錢。
這對資產狀態單純的人（比如學生）或許很有幫助，但對於資產累積到一定程度的投資人來說，那些瑣碎的開銷其實不影響大局。
Percento 的 Aha moment 發生在這一刻：
當我第一次把十幾個散落在不同券商與銀行的帳戶餘額填進去後，看見系統自動扣除房貸負債，換算即時匯率，算出一個精確的「淨值」數字。
那一刻，我對自己的財務狀況產生了前所未有的掌控感——我不需要知道今天花多少，但我很清楚自己累積了多少。
3 大關鍵優勢看為什麼 Percento 能取代繁瑣的 Excel？
從實際使用體驗來看，這款 App 有三個非常鮮明的特質，解決了投資人最頭痛的問題。
1. 它是懂會計的工程師開發的「專業工具」
這款 App 的開發者 Jake Hao 背景很有趣，他既是註冊會計師（CPA），又是工程師，這意味著他在財務邏輯有很強的 Domain Know-how，同時又具備把 Know-how 產品化的能力。
資料視覺化採用資產負債表邏輯（資料來源：App Store）
同時，他也非常追求設計美學，v5.0 版本採用的 Apple 力推的 Liquid Glass（液態玻璃）設計，讓更新資訊、觀看資訊這件枯燥的事，變成一種視覺享受。
這種結合了專業財務邏輯與極致 UI 體驗的產品，在市面上非常少見。
2. 解決了「逐筆記帳」的痛苦
這是它最大的實用價值。你不需要再被每天的流水帳綁架，只需要在每週或每月結算時，更新各個帳戶的「餘額」即可。
這大大簡化了財務視覺化的門檻。
對於美股投資人來說，你只要輸入股票代號（如 VOO、NVDA）和股數，系統會自動抓取收盤價並換算成台幣。剩下的髒活——匯率換算、加總，它全幫你做完了。
3. 本地優先架構，解決了「隱私焦慮」
隱私，是很多投資人最在意的一點。
市面上很多資產工具會要求你交出網銀帳號密碼，或是將數據上傳伺服器分析。
但 Percento 採用「本地優先」策略，並透過 iCloud 同步。
開發者在隱私權政策中寫得很明確：完全不經手、也看不到你的數據。
對於資產數據敏感的人來說，這種「零知情」的架構，是讓我敢把真實身家填進去的關鍵理由。
快速判斷 Percento 這款工具適合你嗎？
我不建議所有人都用 Percento，它有明確的門檻。
如果你符合以下特徵，它會是你的神隊友：
- 資產配置複雜： 同時擁有美股、台股、加密貨幣、房產等多種資產。
- 注重隱私： 絕對不想把銀行密碼交給第三方 App。
- 討厭逐筆記帳： 曾經嘗試記流水帳但失敗，只想掌握大方向的人。
反之，如果你的資產單純，只有一份薪水在銀行帳戶，沒有投資或負債，用它會顯得大材小用。
最後，若你不是 iPhone 用戶也無法使用，Percento 目前只有 iOS 版本。
開發者 Jake 先前在社群上回應網友留言時也有表示，由於投入在雙平台開發的話會忙不過來，現階段只專於 iOS 版本的持續迭代，因此若你拿的是 Android 手機也無法使用。
Percento 的收費方式
Percento 採用 Freemium（免費增值） 模式，即下載與基礎功能都是免費的。
但我個人強烈建議考慮它的「終身買斷制」。在訂閱制氾濫的 SaaS 時代，開發者願意提供一次付費、終身使用的選項，是非常佛心的。
特別是對於這種紀錄身家的工具，買斷制能讓你用得更安心，我也很早（我是比較早期在小紅書發現 Percento）就購買了終身版來支持這樣小而美的獨立開發產品。
你若問從哪一步開始比較好？
我記得多帳戶功能開始就需要付費，如果覺得好用，但是還沒有想要買終身版的話，可以先付費月訂閱，解鎖一個月試試看合不合用，如果合用的話再購買終身版。
使用者口碑與社群驗證：高分背後的真實信賴
打開 App Store，你會看到一個在財經類別罕見的高分：4.9 顆星，且累積了超過 1,349 則評分。這在容易因為閃退、連線問題或數據更新延遲而被給予負評的金融 App 中，是相當不可思議的成績。
1,349 則評分，平均 4.9 顆星（資料來源：App Store）
仔細瀏覽評論區，你會發現這些分數非常「公允」且真實。用戶留下的不是機器人般的罐頭好評，而是使用了這款工具一年多來的具體心得，甚至是長篇大論的功能建議（例如希望增加負債利息計算、或是將台美股資產佔比分開顯示）。
開發者也會在評論區認真回覆每一個許願，這種雙向互動建立極強的黏著度。
除了在 App Store 評論區與用戶交流，開發者也在 Threads 與使用者互動，若你對這些資訊有興趣的話，可以到社群上面看看其他用戶都提了哪些需求，哪些需求又已經被排到 Roadmap 上。
就是這種「好用到想告訴別人」的病毒式傳播，甚至觸及了投資圈的頂層。
包括知名 Podcast 股癌 (Gooaye) 等投資 KOL 與理財社群，都曾自發性地分享或提及這款工具。
這證明了 Percento 不僅僅是小眾的狂歡，而是真正切中了嚴肅投資者的痛點，經得起市場的檢驗。
Percento 的能與不能：實際操作上的痛點與優化建議
雖然我很喜歡 Percento，但身為長期使用者，我必須誠實指出它在投資流程中還有優化空間。
一來作為愛用者給予一些建議，也希望 Percento 走得長久，二來則是為讓我們的讀者知道目前 Percento 可以做到什麼、不能做到什麼。
首先，Percento 是一個資料視覺化的工具，它可以幫助你把你的財務狀況變成圖表，清晰地展示給你看，但是它沒有辦法解讀這些數字給你聽。
比如說你的負債是 50%，那 50% 是多還是少？幾 % 比較合理？
這點 Percento 沒辦法告訴你，你得自己另外查。
如果你問我怎麼做會比較好？
那我想且慢 App 會是一個好的案例，它一邊提供給使用者資產管理的工具（四筆錢），然後一邊透過內容（且慢課堂）告訴你這個工具怎麼使用、有哪些Know-how，讓你可以學習成長。
其次，是手動輸入的摩擦力。雖然更新餘額比記流水帳快，但每個月要把十幾個銀行的數字騰過去還是有點麻煩。
我期待 Percento 能夠結合 iOS 的 Shortcuts（捷徑） 功能，透過截圖銀行 App 畫面後進行 OCR 文字識別，直接將數字傳送到 Percento 更新餘額，這會讓輸入體驗流暢非常多。
最後，是期待「雙表」合璧。
公司的財務報表有三表，落實到個人可以不用那麼複雜，兩表就可以了，即「資產負債表」和「現金流量表」。
Percento 專注於資產負債表，但對於剛出社會或現金流吃緊的人來說，還是需要監控「現金流量表」（逐筆記帳）。
我很期待開發者未來能以同樣的設計語彙與操作邏輯，推出另一款專門管理現金流的 App，讓兩者可以搭配使用，達成個人財報的完整性。
延伸閱讀：Percento 背後的開發故事
在推薦這篇文章前，想分享一個小趣事。其實我很早就注意到了 Percento，當時它遠沒有現在這麼紅。我當初是在小紅書上無意間滑到的，當時全站相關的貼文大概只有兩三則，Bilibili 上的討論也寥寥無幾。
更有趣的是，當時那個稀有的貼文竟然是用「女性記帳」這種神奇的切角來介紹它的。
雖然我是被這個意想不到的理由吸引進去，但深入使用後，才發現它的骨子裡其實是極度硬核且理性的會計師思維。
為了讓你理解這份「理性」，我推薦這篇早在 2021 年就發布的開發故事，它完整記錄了這款產品直到今日都未曾改變的初心。
這篇文章《iOS 資產管理應用程式「Percento」的開發故事》記錄了開發者 Jake Hao 如何從一個被 Excel 表格折磨的會計師，決定自己動手開發 App 來解決「管帳」難題的過程。
他在文中提到一個核心觀點：「管理個人財務就像管理一家公司」。你會看到他堅持「不記流水帳」的哲學，認為比起瑣碎的收支，建立一張清晰的個人資產負債表，才是擺脫財務焦慮的根本解方。
這不僅是一個產品的誕生故事，更是一堂含金量極高的會計思維課。
如果你也厭倦了在 Excel 與各種 App 之間切換，不妨試試用 Percento 為自己建立第一張個人資產負債表
