買房，我準備好了嗎？

前幾天晚上帶看一組客人，很典型的小家庭：夫妻有一對兒女，所以需求也很明確：三房兩廳兩衛，希望有車位。再帶看的過程當中互動良好，看的出來夫妻眼中有著對於未來的雀躍與期盼，而我也很高興能為這一組客人可以找到中意的物件。

隔了兩天在打去問客人意願的時候，客人的語氣就開始語帶保留，甚至感受得出來言語間的緊繃與壓力。而我當下也先放下了房仲的身分，好好一起找出他們的壓力來源。結果幾多迂迴之下，他們才說因為擔憂款項太緊，所以雖然很喜歡但是卻無法做決定。

很多買方的壓力，其實不是來自「房價」，而是來自一個很模糊、卻一直存在的感覺—— 我好像漏算了什麼，但又說不出來。

所以我們那天沒有急著談要不要出價，而是先把「如果真的買下來，錢會怎麼走」慢慢拆開來看。

第一塊：頭期款

多數人對買房的第一個理解，都是從頭期款開始的。

「總價多少？可以貸幾成？我現在存到多少？」這些問題沒有錯，但它們只回答了一半。

因為在現在的市場環境下，銀行不再是「你想貸多少就貸多少」， 而是會依照估價、物件條件、個人財務狀況來調整。

也就是說，你心裡想的頭期款， 跟銀行實際要你準備的頭期款， 中間常常會有一點落差。

這一點，很多買方是在真的送件之後，才第一次感受到壓力。

第二塊：交易相關費用

這一塊，幾乎每一組買方都會低估。

因為它不像頭期款那麼明顯，也不會有人在看屋時特別提醒你。

包含契稅、登記規費、代書費、服務費等等，金額看起來都不大，但加起來， 卻是一筆必須一次準備好的現金。

這些錢沒有對錯，只是如果你沒有先預留， 它就會在最後一刻跳出來，讓你覺得整件事突然變得很緊。

第三塊：整理與修繕費用

很多買方卡住的，其實是在這一段。

不是因為想裝潢，而是心裡會一直想：「如果買下來，會不會一住就開始出問題？」

中古屋的整理，不一定要一次做到完美，但有些基本項目，是為了安心生活，而不是為了美觀。

像是水電檢修、油漆、燈具更新，這些不是非做不可，但很多人會選擇先處理好， 讓生活可以穩定下來。

問題在於，這一塊的預算如果沒有先想過， 就很容易變成一個模糊的壓力源。

第四塊：每個月的固定支出

這一塊，通常不是一開始讓人害怕的，卻是後來讓人最有感的。

房貸、管理費、稅金，它們不會一次把你打倒， 但會慢慢影響你的生活節奏。

所以真正重要的，不是「繳不繳得出來」，而是「繳完之後，你還剩下什麼」。

能不能應付突發狀況？

能不能保留一點生活彈性？ 這些問題，沒有標準答案，但很值得誠實面對。

目前汐止的房價價位大約落在：800-1500之間為大宗（合泰建經一月份報告），就假設1200萬、室內坪數25坪的物件，我們可以來估算一下大約的拆解是怎麼樣。

1. 購屋款項計算：
   1200萬*75%（目前銀行較為保守的狀況下）=900萬
   也就是初期的頭期款要預備300萬，當然依據不同的個人條件會有不同的微調。而如果是申請新青安的貸款條件，內容則會截然不同。這部分之後會再另外跟大家分享。
2. 交易相關費用：
   交易服務費：1200萬*2%（買方）=24萬
   契稅、登記規費、代書費、印花稅等雜支約8-12萬不等。
3. 整理與修繕費用
   整理修繕先以基礎的水電重拉、管線檢修等等，以室內25坪來估算大約30-50萬。

所以基本上現金的部分要預備大約366萬，這個估價是目前還未納入家電、家具等等的初步預估。以上款項不會是需要一次到位，但是必須要在心裡有底。

更多關於買屋賣屋的問題都歡迎詢問喔。