【倉鼠顧家】房貸繳清的那一刻...還要請假去塗銷？🙅♂️ 30年屋主必看：用「線上申辦」在家一鍵搞定
試著閉上眼睛，回想一下 30 年前的自己。 😌💭
那時候你手裡捏著剛存到的頭期款 💰，既興奮又緊張地簽下合約 ✍️。這漫長的 360 個月裡，看著孩子長大 👶➡️🧑🎓、離家，你也多了幾根白髮 。直到今天，看著存摺上最後一筆扣款紀錄，那塊懸了半輩子的大石頭終於放下，這間堡壘完全屬於你了！🏠❤️
在這個「無債一身輕」的感動時刻，如果還要特地請假、冒著風雨 🌧️ 跑公家機關，未免太煞風景。好消息是，隨著內政部推動「金融機構抵押權線上申辦」，這最後一哩路有了更便利的選擇！🚀
🔍 倉鼠幫你劃重點：試辦計畫核心規則
為了怕大家看公文看到睡著，倉鼠把內政部的「試辦計畫」條文濃縮成這幾個你必須知道的重點：
- 試辦期間延長 🗓️ 這個方便的措施目前是「試辦」性質，但已經確定延長至 民國 115 年 12 月 31 日 囉！
- 什麼案子可以自己辦？ 🙋
- 抵押權塗銷（全部塗銷）：屋主（民眾）可以用自然人憑證自己線上申請，免找代書。
- 抵押權設定／變更／部分塗銷：這比較複雜，規定一定要找專業的地政士或律師代理申請。
🏠 房貸還完後的便民新趨勢：銀行線上送件
原本依照土地登記規則，拿到清償證明後，屋主通常得親自（或找代書）跑地政事務所辦理「塗銷登記」。🏃♂️💦
但現在，如果你的貸款銀行屬於「已註冊」的金融機構 🏦，當你繳清貸款後，銀行可以直接透過系統將資料傳送給地政機關，完成塗銷手續。這意味著，你可能連門都不用出，在家喝杯茶 🍵，就輕鬆搞定！
- 入口網址參考：抵押權線上申辦系統 🔗
📋 哪些銀行目前支援線上申辦？
（⚠️ 註：以下為截至撰文時資訊，實際請以系統最新公告為準）
🔹 銀行類：玉山、遠東、高雄、臺灣、板信、安泰、中信、永豐、國泰世華、三信、台中、將來、兆豐、凱基、上海商銀、京城、華南、新光、土地、台北富邦、彰化、星展(台灣)、台新、第一銀行。
🔹 其他：中華郵政、兆豐票券、國泰人壽。
🐹 倉鼠小撇步：雖然系統開放屋主操作，但目前多由銀行直接辦理塗銷，建議先詢問分行，說不定連自己上網操作都省囉！
💻 線上申辦標準 SOP：4 步驟跟著做
不管是用電腦還是手機 📱，掌握這 4 個階段就不怕手忙腳亂：
1️⃣ 登入系統 🔐
申請人（屋主）準備好你的自然人憑證 💳（好消息：行動自然人憑證也可以通喔！）或是工商憑證，驗證後即可登入系統。
🐹倉鼠小提醒：首次申辦自然人憑證需本人攜帶身分證正本到戶政事務所臨櫃辦理。
2️⃣ 輸入資料與產製表單 📝
依照系統指示輸入資訊，系統會自動幫你產出「登記申請書」、「契約書」或「塗銷同意書」等正式表格，不用自己手寫。
- ⚠️ 關鍵細節：如果你的案件中有無法上傳電子檔的文件（例如某些舊式紙本證明），系統會產出一張「紙本附件清單」。記得把它印出來 🖨️，這張很重要！
3️⃣ 線上電子簽章 ✍️
在螢幕上預覽申請書，確認資料都沒填錯後，使用憑證進行電子簽章。
💡補充：如果是金融機構辦理，會在內部完成覆核程序後才進行簽章，嚴謹度滿分 💯。
4️⃣ 自動送件（別忘了紙本！） 📮
當申請人與代理人都完成電子簽章後，案件就會「自動傳送」 📤 到管轄的地政機關，不用再按傳送鍵。
- 特別提醒 🔔：如果在第 2 步有列印「紙本附件清單」的朋友，記得要將這張清單連同你的紙本證明文件，郵寄 📦 或親自送交給地政機關，這樣申請程序才算真正完成喔！
📜免附權狀的 2 大關鍵
為了讓大家更清楚「什麼時候不用拿紙本」，倉鼠把最新的試辦規則整理如下：
1. 辦理「設定」或「變更」：用電子憑證取代實體權狀 🆔
這可是無紙化的一大步！當你在線上申請抵押權設定（需要土地/建物權狀）或抵押權變更（需要他項權利證明書）時，只要提供「電子產權憑證驗證碼」，就可以直接替代原本必須檢附的紙本權狀！🙅♂️📄
🐹 倉鼠小提醒（重要！）
電子產權憑證是 民國 112 年才上線的新制 📅。
也就是說，如果你的紙本權狀是在 112 年之前 取得的，當時並沒有這項技術，所以系統無法驗證 ❌。這時候你需要先帶著舊權狀、身分證及印章向地政機關申請「書狀換給登記」 🔄，拿到新權狀並取得電子憑證後，之後辦理才能享受免附實體權狀的便利囉！✨
👉✨同場加映：權狀不見怎麼辦？
2. 辦理「全部塗銷」：銀行切結就免附 ✅
這是大家最關心的！辦理抵押權全部塗銷登記時，系統相當聰明，如果系統中已經勾選了以下切結內容：
「為配合網路申辦塗銷登記，抵押權人所有上開收件年字號之他項權利證明書如有核發紙本，申請時未提出者將自行銷毀，如有不實致他人權益受損害者，願負法律責任。」
🐹 倉鼠翻譯蒟蒻： 簡單來說，因為銀行已經用電子簽章掛保證：「這張紙本證明我們會自己銷毀！」所以系統就會判定「此頁面無需輸入電子產權憑證驗證碼或檢附紙本他項權利證明書」。
你就不用再翻箱倒櫃找那一張紙，也不用擔心因為找不到而無法塗銷了！🗑️👋
⚠️ 結語小提醒
雖然數位化是趨勢 📈，但每個案件的狀況（如產權複雜度、銀行內部作業流程）可能不盡相同。
本文資訊係截至撰文當下之規定，若有具體的個案問題，建議還是要洽詢專業的地政士 👨⚖️，或是直接向管轄的地政機關 🏢 確認，才能確保你的權益喔！
🥂 慶祝無債一身輕！省下的錢去哪花？
房貸終於繳清了，這次線上申辦又幫你省下了一筆代書費和請假的時間成本。這時候，不拿這些省下來的錢去吃頓好的犒賞自己，怎麼對得起這 30 年的辛苦呢？
如果你正在找慶祝餐廳，不妨看看倉鼠上次去吃的鐵板燒，氣氛佳、服務好，超級適合舉杯慶祝這一刻！
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