保險爭議：住院必要性？！

保險常見爭議之一：住院住這麼多天，有沒有必要性？

1. 保戶經其診療醫師診斷其因疾病必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者，應即符合兩造約定所稱之「住院」。
2. 所稱「住院必要性」乃指實際診療被上訴人之醫師判斷，保險公司解釋為「具相同專業醫師」之判斷，除與契約文義顯然不符外，該「具相同專業醫師」究指何人亦非具體特定，反而導致保護需自行承擔不同醫師間判斷差異之風險，而與醫療保險乃為減輕消費者因住院衍生醫療費用負擔之目的、經濟價值均有所違背，仍非符合兩造契約真意之契約解釋，而無可採。
3. 保險公司解釋之實務操作結果，仍將導致住院必要性之認定操之於事後委請所謂「相同專業醫師」之主觀判斷，終究無法達到所稱「相同專業醫師於相同情形『通常』會診斷具有住院之必要性」之客觀一致性結果。
4. 即使針對相同病歷資料，各醫師所判斷之合理住院日數仍非完全一致，係有歧異，故無從單憑住院日數判定之不同，逕認被上訴人之診治醫師關於被上訴人住院必要性之判斷乃屬錯誤。