更新於 2024/11/01發佈於 2022/11/02閱讀時間約 1 分鐘

22/11/02 保險筆記，台灣發展純網路保險的困境

開放純網保，鯰魚沒有游進來金管會在10/31截止純網路保險公司的申請登記，從政策推升時，產經學者由國外的例子分析，可能會有鯰魚效應，引起台灣保險業界的新形態競爭與更新，結果沒想到是曲高和寡，原來熱議的純網保議題，外商紛紛退出，只有中信金申請，沒有鯰魚游進來。保險公司不賞臉，看出政策不符合商業需求。在申請截止前，在台灣經營新安東京產險的日商三井住友集團，以及德商安聯集團都撤回了參與申請純網路保險公司的意願。根據新聞表示，除了國際經濟的利空外，對於設置純網路保險公司所需要的準備與資本投入都相當的複雜。依照金管會公布設置純網路保險公司的辦法，除了純網路保險公司不能販售傳統通路的保單外，其所設計的保單，也不能交由傳統通路混賣。易言之，純網路保險公司是一家獨立運作的公司，而且需要自產自銷。這個要求相當考驗，保險公司於台灣的在地經營與資料收集，畢竟要設計出一份網路專售的保單，絕非易事。其次是台灣民眾，仍相對依賴與習慣業務部隊銷售保單的形式，未來若改以網路，除了保服成本與缺口如何填補外，要讓民眾感到有人情味，對於保險這類無形產品，保護的消費習慣是否能夠順利改變，仍然必須觀察。是以，在金管會的嚴格要求下，除了上述的資料與保單設計銷售的困境外，平台的搭建與運營也是很大的問題，傳統保單的銷售只有在成交時給付業務員庸金，才會造成保險公司在營銷的現金流出，但採以純網保的形式，就會面臨到，廣告行銷取代業務銷售的形式，在經營成本的計算與預估上，似乎難以輕易找到計算標準或是可以推估的模型。與此同時，照目前的討論，仍然無法想像，或是見到保險公司給予保戶的承諾，即是以純網路保險，對於消費者是一個陌生的嘗試，做出這樣的嘗試可以得到甚麼，或是省掉甚麼？從機會成本的角度，作者認為，只要保險公司或是金管會在設計純網保制度，沒辦法交代清楚立法目的，或是政策承諾，那對於消費市場而言，前景都還處於渾沌之中。

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