美化帳戶辦貸款？美化金流辦貸款？律師：被貸款詐騙這樣處理！

更新於 2024/12/10發佈於 2024/12/04閱讀時間約 6 分鐘

一、什麼是貸款詐騙？

以詐欺案件來說，貸款詐騙是指詐騙集團用各種手段，欺騙被害人交出自身的提款卡、網路銀行或者協助提領贓款等等，使得被害人自身的帳戶變成警示帳戶、人頭帳戶，也同時身兼被害人及被告的雙重身分。

最常見的話術，不外乎是，告知被害人他們是專門辦理貸款的業者，或者是有配合的貸款代辦公司，可以協助被害人過件，並且會先假意確認被害人的財務狀況，再告知被害人由於財力不佳，因此需要需要配合公司的美化帳戶、美化金流、包裝財力證明或者進一步檢視財務狀況，這樣才能協助貸款過件，有時候甚至會給假合約讓被害人自行印出簽名，取信被害人，在著急趕著用錢的時候，被害人就因而誤入貸款詐騙的陷阱。

二、貸款詐騙常見的詐欺手法？

（一）被騙當作車手將款項從帳戶領出

貸款詐騙最常見的手法，就是以美化帳戶、美化金流、包裝財力證明的話術，誘騙被害人將匯入自己帳戶中的被害人贓款提出交給指定的外務人員，並且告知被害人這些錢是公司協助美化帳戶的款項，是屬於公司所有，所以再三提醒被害人不能隨意亂動，務必要完整的交給公司的外務人員，被害人也常常因為有提領的行為，而被誤會成為詐欺車手，予以偵辦。

（二）被騙交出網路銀行帳號密碼

貸款詐騙第二種常見的手法，也是以美化帳戶、美化金流、包裝財力證明的話術來做詐騙，但手段是請被害人交出自己的網路銀行帳號密碼給所謂的假貸款公司操作，有時候還會引導被害人去銀行臨櫃辦理約定轉帳，再來詐騙集團就會使用被害人的網路銀行予以交收贓款並且轉帳、提領或者換成虛擬貨幣等等。

（三）被騙交出提款卡

貸款詐騙第三種常見的手法，則是以檢視財務狀況的理由，請被害人將自己的金融卡、提款卡交出，這時候被害人有的會按照指示，使用超商交貨便IBON寄出卡片，也有的會將卡片包裝後，放在台鐵、高鐵、捷運、商場或公共場所的置物櫃，並且告知幾號櫃密碼多少，更有的是直接以面交或者放在家裡附近地點的方式，交付提款卡。

三、貸款詐騙會涉及到哪些法律責任？

貸款詐騙依照行為態樣的不同，會分別涉及以下的罪，包括幫助詐欺、幫助洗錢、詐欺罪正犯、一般洗錢罪正犯、無正當理由提供三個以上帳戶罪、三人以上加重詐欺、參與犯罪組織等等等。

四、貸款詐騙可以不起訴或者無罪嗎？

答案是可以的，貸款詐騙在台灣已經是一種很常見的詐騙型態，只要正確的理解完整的事發經過，並且掌握案件核心與法律見解的爭議點，其實都能夠在專業律師的協助之下，妥善且完美的處理，爭取到不起訴或者無罪的好結果（不留下前科紀錄、不用賠償被害人款項、不需要入獄服刑、帳戶可以恢復正常使用）。

所謂的法律見解爭議點，舉例來說包含，三人以上加重詐欺的依據如果都是對話紀錄中的暱稱或者綽號，這樣的狀況是否可以成立加重詐欺？從自己的帳戶中將款項提出的行為，是否可以視為車手（傳統認知的車手應該是從他人帳戶教款項提出並製造金流斷點）？如果沒有將提款卡或者網銀交出，只是有被害款項匯入，這樣是否還是成立無正當理由提供三個以上帳戶罪？以上的種種其實都是有法律見解可以支持、主張的，至於個案中該如何運行，就有賴專精處理詐騙案件的刑事案件事務所予以操刀、辯護。