理財規劃人員/家庭財報與預算的編製及分析/#004
閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
家庭資產負債表
- 資產-負債=淨值
- 成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
- 總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
- 總淨值=自用淨值+投資淨值+消費負淨值
- 負債比率=自用資產貸款成數X自用資產貸款權數+融資比率X生息資產權數+消費負債佔資產比例。
=(自用資產貸款額/自用資產市值)X(自用資產/總資產)+(投資負債/生息資產市值)X(生息資產/總資產)+消費負債額/總資產
家庭收支儲蓄表
- 本月儲蓄額=本月收入-本月支出；儲蓄=本期現金增減+資產增減-負債增減
- 當期淨現金增加額=當期儲蓄+信用卡簽帳+房貸本金+投資資產減少額(有點像現金流量表，儲蓄、房貸本金流入、投資減少(賣出)，都可以知道是現金流入，但比較特殊是信用卡簽帳，較像現金減少流出)
- 活會=資產、死會=負債，活會利息=收入、死會利息=支出
- 預售屋預付款=資產，房貸繳款，利息是支出，本金是負債
- 保障型(定期壽險、健保、失能、意外、醫療)為支出；有保單現金價值(壽險、養老險、年金)屬於資產；養老險保費與當年保價增加差額為保險費，現值增加額為資產累積。
- 支出比例=總支出/總收入
(1)消費率=消費支出/總收入
(2)財務負擔率=理財支出/總收入
(3)邊際消費率=為增加1元而增加的消費金額 - 自由儲蓄額：
(1)自由儲蓄額=總儲蓄額-已安排本金還款或投資(指定支出)
(2)自由儲蓄率=自由儲蓄額/總收入 - 收支平衡點的收入
(1)收支平衡點的收入=固定支出/工作收入淨結餘比率
(2)工作收入淨結餘比率=工作收入-所得稅-勞健保-工作必須支出(交通費等)
(3)固定支出=生活費、房貸支出等
(4)安全邊際=目前實際收入-收支平衡點收入
(5)安全邊際率=安全邊際/實際收入 - 相對收支率(相對他人)
(1)相對收支率=(目前年收入/區域平均收入)/(目前年支出/區域平均支出)
個人財務診斷
- 理財成就率=淨資產/(年儲蓄X工作年數)，大於1表示成績佳
- 淨值投資比率=生息資產/淨值=(生息資產/總資產)X(總資產/淨值)=投資資產比重X財務槓桿倍數；大於100%表示有財務槓桿
- 資產成長率：資產變動額/期初資產=(年儲蓄+年投資收益)/期初資產=(年儲蓄/年收入)X(年收入/期初資產)+(生息資產/期初總資產)X投資報酬率＝儲蓄率Ｘ收入周轉率＋生息資產比重Ｘ投資報酬率
- 收入＝工作收入＋理財收入
(1)收入週轉率＝工作收入/資產+理財收入/資產
(2)理財收入/資產=投資報酬率 - 財務自由度
(1)財務自由度=淨資產X投資報酬率/年支出
(2)目標是退休時自由度=1
(3)應有淨資產=年儲蓄額X工作年數 - 致富公式=淨值成長率=淨儲蓄/淨值
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
前言
早上FB粉專有發文提到，今天我們公司發放獎金，然而發放入款的兆豐銀行，其網路銀行APP疑似被大家塞到爆炸(誤)以致APP一直進不去，本來已經規劃好獎金如何運用的我，像極砂鍋上的螞蟻，想趕快把分配好的資金轉移到指定帳戶或短期定存，剩餘獎金我要拿來存股，還好在中午前總算搞定。
這篇來閒聊獎金(
#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
「為什麼你們保險業務要一直來找我？」
你們是不是很缺業績啊？
你們是不是把我當肥羊啊？
承庚老師會用「人生收支曲線」的角度來帶大家認識風險
以及為什麼你需要找值得信任的保險業務？
還有你
投保真的能避稅嗎？
洪女士理財規劃師在此提醒大家，投保確實有其稅務優惠，但並非所有的保險都能達到避稅的效果。例如，顏先生因為心血管疾病投保終身壽險，卻在申報遺產稅時未將保險金計入遺產總額，結果被國稅局課稅。
理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。
信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中......
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式
009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
對我來說，關於如何理財，每個人的情況不同，月收28K跟65K
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
前言
早上FB粉專有發文提到，今天我們公司發放獎金，然而發放入款的兆豐銀行，其網路銀行APP疑似被大家塞到爆炸(誤)以致APP一直進不去，本來已經規劃好獎金如何運用的我，像極砂鍋上的螞蟻，想趕快把分配好的資金轉移到指定帳戶或短期定存，剩餘獎金我要拿來存股，還好在中午前總算搞定。
這篇來閒聊獎金(
#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
「為什麼你們保險業務要一直來找我？」
你們是不是很缺業績啊？
你們是不是把我當肥羊啊？
承庚老師會用「人生收支曲線」的角度來帶大家認識風險
以及為什麼你需要找值得信任的保險業務？
還有你
投保真的能避稅嗎？
洪女士理財規劃師在此提醒大家，投保確實有其稅務優惠，但並非所有的保險都能達到避稅的效果。例如，顏先生因為心血管疾病投保終身壽險，卻在申報遺產稅時未將保險金計入遺產總額，結果被國稅局課稅。
理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。
信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中......
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式
009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
對我來說，關於如何理財，每個人的情況不同，月收28K跟65K