理財規劃與成功的關係
更新於 2024/10/13閱讀時間約 2 分鐘
004 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升。
生活品質的提升來自於對自己的了解，像是你怎麼定義成功；怎麼定義幸福；怎麼定義自己等等。這些對自己的了解來自於學習、掙扎、犯錯和反省所累積的經驗。在自我摸索的過程中成功和幸福這2個概念是最容易讓人感到困惑的，而這也是我們接下來要探討的主題。
005 成功的定義
關於成功，廣義的定義是: 達到自己期望中的目標。從人生的角度來說，目標一般可以區分為2種: 外顯價值和生活價值。華頓商學院教授Richard Shell曾提出下面的表格提供清楚的外顯價值和生活價值的指標:
這張表格清除的呈現了人之所以會困惑的原因，因為外顯價值和生活價值都有其重要性，透過外顯價值和生活價值的拉扯，我們才能夠找到屬於自己對成功的定義。在定義成功的過程中，身旁的人事物反饋對於我們的影響非常巨大；所以對於不夠認識自己的人來說，外顯價值是一個簡易快速的指標能夠判斷自己是否成功。
Spidercaculator過去曾讀過《跟錢好好相處》這本書，在書中作者提到曾經在1980年代詢問參加理財規劃的聽眾:「要賺多少錢，你才會快樂?」時，不論聽眾的薪資是多少，聽眾的答案都是:「比現在的薪資多50%」。從這張表格來看，我們知道外顯價值對於參加那場講座的聽眾來說很重要。然而，物質世界對於生活品質的提升有限。如果在追求外顯價值時，沒有預留時間和空間思考生活價值的重要性，社會的演變就會往消費主義的方向前進。
參考資料:
1. Coursera Online Course: Success
2. Wikipedia: Definition of Success
3. Harvard Open Course Ware: Psychology Course
4. 跟錢好好相處
1. Coursera Online Course: Success
2. Wikipedia: Definition of Success
3. Harvard Open Course Ware: Psychology Course
4. 跟錢好好相處
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「了解「理財規劃」的本質，改善「生活方式」的品質」
SpiderCalculator 是一家創立於2019年9月14日的部落格，部落格的文章主要以個人理財規劃的內容為主軸，並嘗試結合氣候變遷的觀念，希望透過早期完整的投資規劃提升社會大眾的生活品質。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
貨幣的時間價值
複利終值：FV=PVX(1+r)^n，底線為複利終值因素
複利現值：1/(1+r)^n
普通年金終值(期末)係數：(1+r)^n-1/r， 運用每月投資額X12X年金終值係數
期初年金終值係數=普通年金終值(期末)X(1+r)，差了一期
年金現值係數=1-(1+r)^n)/
家庭資產負債表
資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
家庭生命週期與生涯規劃
家庭生命週期：形成期(生養子女)->成長期(子女長大就學)->成熟期(子女獨立、事業巔峰)->衰老期(終老)
形成期：提高壽險保額、購屋信託、信用卡小額信貸
成長期：保險籌子女教育年金、子女教育金信託、房貸、車貸
成熟期：準備養老金、退休安養信託、還清貸款
衰老期：
與客戶接觸流程
依潛在客戶蒐集名單
信件或電話介紹推銷自己
取得同意需求面談
(1)引導認知理財規劃重要性
(2)客戶想要的服務與能提供的服務
(3)需求分析TOPS：T(Trust)、O(Oppotunity)、P(Pain，減輕痛苦)、S(Solutin)
蒐集資訊、目標與期望
蒐集客
當孩子出生時，我們可以幫他們做些基本的理財規劃和保險準備，例如開立銀行戶頭存放壓歲錢，以及提前為他們買保險。這些都是為了讓孩子在成長過程中擁有更好的財務保障，也是父母用愛的方式表達對孩子的關心。
前言
早上FB粉專有發文提到，今天我們公司發放獎金，然而發放入款的兆豐銀行，其網路銀行APP疑似被大家塞到爆炸(誤)以致APP一直進不去，本來已經規劃好獎金如何運用的我，像極砂鍋上的螞蟻，想趕快把分配好的資金轉移到指定帳戶或短期定存，剩餘獎金我要拿來存股，還好在中午前總算搞定。
這篇來閒聊獎金(
在當今社會中，理財已經成為人們必須關注的重要課題之一。無論是年輕人、中年人、亦或是老年人，每個人都需要根據自己的情況制定相應的理財計劃和策略，以實現自己的財務目標。因此，本文將從不同年齡層和情況出發，提供相對應的理財建議。
#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
「為什麼你們保險業務要一直來找我？」
你們是不是很缺業績啊？
你們是不是把我當肥羊啊？
承庚老師會用「人生收支曲線」的角度來帶大家認識風險
以及為什麼你需要找值得信任的保險業務？
還有你
Google與歐盟的AI法規討論對投資者有何影響？ 討論AI法規的結果將如何影響Google的股價？這對投資者的策略有何影響？
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