好好貸｜信貸好辦嗎？一定要信用好才能辦個人信用貸款？
閱讀時間約 5 分鐘
1.信貸是什麼？我可以辦信貸嗎？
信貸是信用貸款的簡稱，簡單來說，就是用自己的信用跟銀行借錢，但是信用到底值多少錢？有什麼參考依據嗎？目前各大金融機構都是以聯徵中心出產的「信用報告」作為依據，再套入自家電腦的系統，決定要貸給客戶多少錢，信貸申請的門檻也不高，大部分的銀行只列出以下幾個條件：
- 年滿20-65歲
- 有正常工作，穩定收入
- 年收入30萬以上(大約月薪2.5萬)
- 信用正常
其中信用正常這個條件看似簡單，實際上難度頗高，信用報告中的信用分數至少要有600分，部分銀行更只提供專業人士或卡友申請信用貸款。
2.信貸好過嗎？額度高不高？利率是多少？
既然申請信用貸款的門檻並不高，那麼過件率好嗎？這得視各銀行而定，因為無論哪一種貸款，對銀行來說放款都是有風險的，如果客戶不還錢，就直接造成銀行的損失，各銀行也有自己喜歡的客群，在A銀行沒過件，不代表在B銀行也不會過，但切記不能在短時間內連續送件，反而會降低過件率。
雖然銀行的信貸額度上限都寫150~300萬不等，實務上根本沒人申請得到這麼高的金額，根據聯徵中心最新的統計資料(2021/7)指出，台灣信貸平均利率是5.72%~6.21%，平均額度則是60萬左右，理想跟現實落差很大，會造成這種差距的原因，在於包含信貸在內的無擔保品負債，有「上限薪資22倍」的限制。
※無擔保品負債包含信貸、信用卡分期、信用卡循環、現金卡等等
以前沒有這條法律規定，銀行隨便借，貸款人也隨便花，造成銀行損失慘重，自從有上限規範後，有效減少銀行的呆帳率，而薪資的計算方式則是以「薪資轉帳」為主，如果收入是領現金的人，在計算上會打點折，寧願借少一點，也不要之後拿不回錢。
3.為什麼辦信貸一定要看信用評分？
前文說到，金融機構是以信用報告為信貸的核貸依據，尤其信貸沒有擔保品，信用報告就是唯一可以參考的文件，關於信用評分的組成及申請方式，你可以參考這篇文章，因為是綜合所有金融機構的數據，很準確，也很殘忍。
為什麼說很殘忍？因為負債比例的計算方式只計算固定收入，玩股票或海外投資的收入不算、直接拿現金的不算、自己當老闆賺更多，卻因為沒人發薪水給你也不算，這些人可能賺得比一般上班族還多，辦信貸卻非常困難，因為他們的負債比例永遠算不過。
除了負債比例之外，我們也帶你了解信用評分低分的原因：
- 信用卡都繳最低應繳導致長期使用信用卡循環
- 使用現金卡
- 無擔保負債持續增加
- 貸款/信用卡遲繳
- 短期內聯徵次數過多
- 近期曾向銀行增貸(約3個月~1年內)
4.信用不好可以辦信貸嗎？
信用不好也有程度的分別，大致分為以下三種狀況：
(1)輕微，過件率30%
如負債比例偏高，如果還在銀行可以接受的範圍內，仍有過件的機會。
(2)中度，過件率20%
如信用評分過低、近期增貸、信用卡循環太高、信用空白等，不能說完全沒有過件機會，但機率已經非常低了。
(3)重度，過件率0%
信用卡強停、呆帳、跳票、債務協商等，這些嚴重的信用不良狀況，申請信用貸款是不會過件的。
別把銀行想得太善良，他不會雪中送炭，卻會錦上添花，信用狀況良好的人，銀行會樂於借他錢，信用不好的人因為可能還不出來，信貸過件的機率微乎其微，平常就要保持良好信用，別等到信用評分低落才後悔。
5.我在銀行申請信貸沒過，民間貸款有信貸嗎？
金融機構的信用評分是通用的，通常問了兩家銀行申請不到，就無法跟銀行貸款了，或者你知道自己的信用狀況不是很好，想直接把眼光放在審核條件比較寬鬆的民間貸款上頭，但有四個原因，我們不推薦民間貸款：
- 利率很高─銀行有法律規定的利率區間，民間貸款沒有！只要雙方都同意，再高的利率都合法，但，你根本還不起。
- 還款期限短─找銀行借信貸，還款期限通常是3-7年，民間貸款以雙方約定為主，較有制度的大公司，也會跟銀行一樣有固定期限，最怕的就是遇到高利貸，兩三個星期就要還一次錢，誰受得了。
- 手續費很高─銀行也會收帳務管理費，但通常在5000-9000不等，一般民間貸款的收費方式都是貸款金額的10%，甚至20%，如果借30萬就要收3萬，除了手續費之外，還有各種奇怪名目的費用，加起來可能比你拿到的本金還多。
- 金主成謎─除非是跟自己的親朋好友借，透過網路找的、人家介紹的，你不清楚對方背景，此人是否正派也是未知數，萬一惹錯人，吃不了兜著走。
6.找代辦公司幫忙辦信貸好嗎？
台灣銀行那麼多，怎麼知道哪家比較好過？花點小錢找代辦公司幫忙申請會比較好嗎？絕對不會！下面也幫大家整理不推薦代辦公司的三個理由：
- 服務費不便宜─代辦公司的收費方式和民間貸款差不多，都是以貸款金額作為基準，自己找銀行辦就可以省下這筆錢。
- 不一定找銀行─如果細看代辦公司的合約會發現，代辦公司真的不一定幫你問銀行，融資公司、個人金主都是有可能的，他只保證幫你找到錢，不保證跟誰借。
- 貸款條件無法爭取─代辦公司僅是仲介的角色，貸款條件仍由銀行決定，你只能決定要不要，代辦公司不會去幫客人爭取更好的條件。
名下沒有其他財產時，信用貸款是最基本、最入門的貸款產品，全台信貸的借貸人數一直維持在145萬多人，現在的銀行也針對不同族群，推出多樣化的信貸方案，在比較階段可以多看看，決定後就不要再隨意送件，以免降低自己的信貸過件機率。
本文引用來自：好好貸｜信貸好辦嗎？一定要信用好才能辦個人信用貸款？
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
如果我們對於身邊細微事物，都保持尊重，不隨意浪費、不需索無度，如同《斷捨離》中提到的概念，斷捨最後要達到離的境界，就是脫離對物品的執著，也能讓心靈呈現更加自在的狀態
用過幾款不同的電動牙刷的心得，再加上參考其他使用電動牙刷的老用戶的分享：使用後立即沖乾淨並保持乾燥最能維持牙刷最佳狀態。
第一次使用電動牙刷是 Oral-B 旋轉刷頭牙刷，那是２０年前的事，那時什麼都不懂，使用完後就直接放在洗手台上，也用了好幾年(5,6 年)沒問題。期間一直謹記著避免造成太大的電池
追求，是最赤裸的試探。
＊
我和他是在補習班認識的，他是我學校的隔壁班同學，在我進補習班之前我們幾乎不曾講過任何話，但我已經默默喜歡上他，喜歡他幽默的樣子，喜歡看他比賽跑步得到全年級第一。
由於補習班是小班制，隨著時間推移，大家越來越熟悉，三五好友經常一起聊天、吃晚餐、逛書店。
但我始終沒能跟他單獨
★Hello World，自從進入網路時代，
我們便不斷累積在網路上生活的痕跡；
Goodbye World，當人生走到終點，
我們又該如何面對與處理這些遺留的資產？
●在網路時代裡，有些東西或許會「活」得比你的肉體還要久—你的臉書帳號（到了2099年，可能會有大約50億個已經過世的人仍然保存著他們
書名中的「北極星」指涉的就是小說當中新宿二丁目的一間酒吧，叫做Polaris，而書中的這七篇小說，也不離這個舞台演出。新宿二丁目是日本最大的同志村，也是各種性少數族群的聚集地，但雖然是這樣的地方，還是以男同志為多數，Polaris隱身其中也是屬於少數面向女同志的拉子酒吧。
人生就像是一場沒有規劃的長途旅行，遇到的人來不管來多久，終究都會離開，但一定會為你的生命留下些什麼。
現在的你吸收的養分，會影響你以後成為怎樣的人。
在成長過程中你一定（絕對），聽過很多加油類或是你可以更好的詞語，
但真正的＂好＂，應該是由自己來定義的，也許你會常常覺得自己沒有那麼好沒有那麼棒，那也
真的緊張的時候，讓自己深呼吸幾次，放下手機跟電視，一天看一次新聞了解重要準備。剩下的就好好安排可以在家做的事情，避免自己心情受影響。
聽說沒使用的話要把弦鬆掉？大提琴可以暫時放地板上？松香多久擦拭比較好？該把琴放在架子上還是收起來比較好？家裡太潮濕，大提琴會不會長香菇？
剛學習大提琴的你，心裡一定有很多疑問吧？且讓Charry老師告訴你，大提琴一般日常保養的細節，從今天開始，要好好對待你的大提琴喔！
不知你每日辛勤工作後，如何放鬆慰勞自己？
生活在緊湊忙碌的步調，若想以簡單又方便的進行減壓方式動，「泡澡」將是最佳選擇。泡澡除達到身體洗滌乾淨基本目的外，更是放鬆舒壓的絕佳方式。著名芳療師Valerie曾強調：「僅需一個小時的芳香泡澡，如同感受一整天的放假休憩……..」。且讓浸潤在水澤世界，成為善
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Hi 大家好，我是Ethan😊
相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本，也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布，還是在旅途中面對各種氣候變化，保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水，還能提升後續保養品的吸收效率。
曾經，我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
如果我們對於身邊細微事物，都保持尊重，不隨意浪費、不需索無度，如同《斷捨離》中提到的概念，斷捨最後要達到離的境界，就是脫離對物品的執著，也能讓心靈呈現更加自在的狀態
用過幾款不同的電動牙刷的心得，再加上參考其他使用電動牙刷的老用戶的分享：使用後立即沖乾淨並保持乾燥最能維持牙刷最佳狀態。
第一次使用電動牙刷是 Oral-B 旋轉刷頭牙刷，那是２０年前的事，那時什麼都不懂，使用完後就直接放在洗手台上，也用了好幾年(5,6 年)沒問題。期間一直謹記著避免造成太大的電池
追求，是最赤裸的試探。
＊
我和他是在補習班認識的，他是我學校的隔壁班同學，在我進補習班之前我們幾乎不曾講過任何話，但我已經默默喜歡上他，喜歡他幽默的樣子，喜歡看他比賽跑步得到全年級第一。
由於補習班是小班制，隨著時間推移，大家越來越熟悉，三五好友經常一起聊天、吃晚餐、逛書店。
但我始終沒能跟他單獨
★Hello World，自從進入網路時代，
我們便不斷累積在網路上生活的痕跡；
Goodbye World，當人生走到終點，
我們又該如何面對與處理這些遺留的資產？
●在網路時代裡，有些東西或許會「活」得比你的肉體還要久—你的臉書帳號（到了2099年，可能會有大約50億個已經過世的人仍然保存著他們
書名中的「北極星」指涉的就是小說當中新宿二丁目的一間酒吧，叫做Polaris，而書中的這七篇小說，也不離這個舞台演出。新宿二丁目是日本最大的同志村，也是各種性少數族群的聚集地，但雖然是這樣的地方，還是以男同志為多數，Polaris隱身其中也是屬於少數面向女同志的拉子酒吧。
人生就像是一場沒有規劃的長途旅行，遇到的人來不管來多久，終究都會離開，但一定會為你的生命留下些什麼。
現在的你吸收的養分，會影響你以後成為怎樣的人。
在成長過程中你一定（絕對），聽過很多加油類或是你可以更好的詞語，
但真正的＂好＂，應該是由自己來定義的，也許你會常常覺得自己沒有那麼好沒有那麼棒，那也
真的緊張的時候，讓自己深呼吸幾次，放下手機跟電視，一天看一次新聞了解重要準備。剩下的就好好安排可以在家做的事情，避免自己心情受影響。
聽說沒使用的話要把弦鬆掉？大提琴可以暫時放地板上？松香多久擦拭比較好？該把琴放在架子上還是收起來比較好？家裡太潮濕，大提琴會不會長香菇？
剛學習大提琴的你，心裡一定有很多疑問吧？且讓Charry老師告訴你，大提琴一般日常保養的細節，從今天開始，要好好對待你的大提琴喔！
不知你每日辛勤工作後，如何放鬆慰勞自己？
生活在緊湊忙碌的步調，若想以簡單又方便的進行減壓方式動，「泡澡」將是最佳選擇。泡澡除達到身體洗滌乾淨基本目的外，更是放鬆舒壓的絕佳方式。著名芳療師Valerie曾強調：「僅需一個小時的芳香泡澡，如同感受一整天的放假休憩……..」。且讓浸潤在水澤世界，成為善