閱讀分享《無腦理財術,小資大翻身》《零基礎的佛系理財術》 | Queena看書

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「為甚麼要投資理財?」

現在物價飛漲,薪水卻不漲,年輕人買不起房,所以選擇活在當下、及時行樂,可是這樣的生活態度真的沒問題嗎?每每看到社群上經常出國玩的貼文、買名牌包的照片,我都會疑惑大家真的都這麼好過嗎?

舉最切身的買房與否問題,因為買不起,也不想犧牲自己的生活品質,所以許多人都放棄買房,決定一輩子租房。可是你知道嗎?大部分的房東都不喜歡租給老年人,而且到老後,沒有主動收入後還得負擔龐大的租金,這真的是你要的嗎?

我覺得,大家可以思考一下這些彈起來雖然苦澀、雖然不舒服,但卻很必要的問題。

今年生日的時候,男友問我想要甚麼禮物,我環顧四週去搜尋自己所缺,想了好久才跟他說「我想要一個LV的長夾。」LV當然是奢侈品,但我確實考量了「需要」與「想要」,這真的是老生常談。我原本用的短夾是學生時期買的,那時候沒有信用卡,只有家裡給我的郵政提款卡,所以用短夾綽綽有餘。但工作後,我發現短夾的卡片收納已經不符合我的需求,我相信買一個好一點的長夾,它能陪我很久很久。

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之說以提這個小故事,是想分享樂活大叔(作者)提到的理財三部曲:

  1. 存錢 2. 投資 3. 好好花錢

而其中,我認為最不容易得當屬第一步。

投資理財三部曲

投資理財三部曲


第一步:存錢

人人都知道要創造被動收入,如果不讓自己在睡覺時也能有收入進來,恐怕就得一路工作到進棺材前一天,可是投資的前提是本金,萬事起頭難,人要先會「理財」才能談「投資 」,這是完全不同的兩件事。存錢說穿了就是開源節流,我多上一點課、創造副業是開源,少喝一杯星巴克是節流,我當然不會因此就變大富翁,但我的目的也不是要變富翁,我只是想生活得輕鬆一點,不必到老了才來煩惱退休生活。而這一切都要從好好記帳開始。我以往都是用手機APP記帳,但我發現原始人如我還是比較喜歡紙本,我看著自己一筆一筆記下的收支,才有回顧的作用。

另外,記帳該怎麼記呢?施昇輝建議讀者分成常見的六大類:食衣住行育樂。特別值得提的是,他認為每餐花費>100元就該歸為「樂」而非食,但這兩本書是寫於2018-2019年,距今大約5年,我認為按照通膨的速度,這個金額應該調整為120。

住在雲林,一個排骨便當大約是80塊,稱不上美味,但營養均衡也足以溫飽,還有40塊可以買個純茶喝,我大部分是自己泡茶,好的茶包頂多20塊,也能控制在預算內。吃飯是每天要做的事,積少成多。

提升自己➜提高收入

但也不是生活就得苦哈哈,我們還是能有一些小確幸,周末的時候我還是會跟男友一起去吃大餐、看電影,我也捨得買好的東西給自己,但不是每一樣都要最頂級。我們有努力在提升自己,也有好好工作,所以才能兼顧生活品質與理財投資,提升自己絕對是重要的!

身在教職,我對提升自己很有感。舉一個最直接的例子,大家如果要請國小家教,會願意付多少時薪給老師呢?大台北與新竹地區可以到600-700(大多是資優或奧數特殊需求),但在其他地區,400甚至低到250都有,因為國小的課程內容簡單,沒什麼進入門檻,老師很好找(國小的課輔老師,即使是在台中六都,也有低於基本薪資的行情)。

但如果是高中課程呢?即使是在鄉下地方,也要800以上,比較有經驗的老師就能喊到破千。原因可想而知,高中的課程又廣又難,有能力教的老師很少,家長當然願意支付比較高的費用。這個概念放諸四海皆準,提升自己、累積經驗看起來好像很傻,卻是很穩健正確的道路。

第二步:投資

樂活大叔主張不看盤,我們應該將時間放在更值得的事情上,就像他說的「 好好工作,傻傻存錢」,將注意力放在提升自己與享受生活。

如何不看盤投資?其實就是買0050跟0056,我簡單整理書中提到兩檔ETF的特性在表格,書中有更詳盡的介紹。從開始投資起,我就只買這兩檔ETF,我是個會計腦袋、非常保守,不求驚人的報酬,我覺得有超過通膨就很好了(換句話說,我的錢沒有放在銀行縮水就夠了),大家覺得投資報酬率多少才滿意呢?風險跟報酬成正相關,對像我心臟這麼小顆的人來說,每年可以安心領股息,投報率有5%我就很滿意了,這會很難做到嗎?其實不難,我在讀完這兩本書的當下剛好遇到這兩天美國大選,股市漲翻天,我評估已經賺到滿意的程度,已經獲利了結0050,當然不只5%。

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第三步:好好花錢

「多少錢可以退休?」

大叔認為,可以安心退休有三個財務條件:

很多人都會問多少錢可以退,媒體甚至恐嚇要上億才能安心退休,但這其實取決於人的消費習慣,比較公正的計算方法是[ 一年生活費÷投報率] Ex. 我一年的生活費是40萬,40÷5%=800 也就是說,我有800萬的現金資產就是足夠的錢。

另外兩個條件分別是 有房自住 與 足夠的保險,關於買房與保險的觀念,就讓書友們展書閱讀。

Queena 推書 ☀☀☀☀☀

我覺得大叔的書,最棒的地方是幫投資人建立正確的投資觀念,他不會像電視上的投資專家報名牌,只是很務實地告訴你如何安心賺錢,不要去碰不懂的東西,因為那不叫投資,叫投機。

這兩本書我都讀完了,其實滿多重複的內容,我覺得大家有興趣的話,可以挑一本排版順眼的就好了。另外提醒,因為書的出版年份距今已有5-6年,股價當然也不似從前,這個要自己做功課喔。

投資理財,要先理財再投資,這兩本書沒有艱澀的專有名詞,大叔用非常淺顯易懂的方式說給大眾聽,非常推薦給投資小白們!夠簡單,才有可能執行。

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主業是國、高中的數學及國文老師,喜歡體制外的教學,所以正在家教與補習班之間奔走。 這裡記錄教育現場的故事,都是百分之百的真人真事。
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在教育中,正向教養強調不使用懲罰,然而在實踐過程中常會遇到學生不配合的情形。 該如何做到「溫和且堅定」,我想從培養孩子「解決問題的能力」下手。 🌱此文適合教育工作者,與煩惱孩子作業問題的家長閱讀。
分享在補習班實施正向教學的方法,面對孩子不寫作業,除了懲罰或打罵,師長還能做甚麼改變? 🌱此文適合:關心教育改革和親子關係的你
這次分享家教的心路歷程,關於學生的學習困難與家庭經濟壓力。 在教學中,深刻體會到努力與成效並不總成正比,但也讓我學會放下,彼此祝福。
「其實我國中的時候,也曾經因為數學考不好,崩潰大哭到吃不下飯喔。」 針對上一篇阿德故事的後續分享,如何讓學生理解成績並不是唯一的重要指標,而是努力與進步的證明。
「考不好,會發生甚麼很可怕的事嗎?」 面對因為考試焦慮而失常的孩子,撇除成績對孩子的打擊,師長應該肯定孩子的努力。 成績就只是成績而已,孩子在這裡學到甚麼才是真正重要的事。
距離上次更新,已經過了一個月。大家還記得之前提到的對我罵髒話的男同學(以下簡稱A)嗎?其實事情已經告一段落,結果就是他的課到上周結束,9月開始便不見蹤影。
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距離上次更新,已經過了一個月。大家還記得之前提到的對我罵髒話的男同學(以下簡稱A)嗎?其實事情已經告一段落,結果就是他的課到上周結束,9月開始便不見蹤影。
本篇參與的主題策展
終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中,重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說,計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入,而在賣出時,可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼,以及在合適的時間出場,以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書,主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資,更多的反而是觀念上的討論,對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等,我覺得都蠻有幫助的,比較像是觀念建立的書,很推薦一讀。
本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時,書中也提到儲蓄與投資的關鍵,以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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