「為甚麼要投資理財?」
現在物價飛漲,薪水卻不漲,年輕人買不起房,所以選擇活在當下、及時行樂,可是這樣的生活態度真的沒問題嗎?每每看到社群上經常出國玩的貼文、買名牌包的照片,我都會疑惑大家真的都這麼好過嗎?
舉最切身的買房與否問題,因為買不起,也不想犧牲自己的生活品質,所以許多人都放棄買房,決定一輩子租房。可是你知道嗎?大部分的房東都不喜歡租給老年人,而且到老後,沒有主動收入後還得負擔龐大的租金,這真的是你要的嗎?
我覺得,大家可以思考一下這些彈起來雖然苦澀、雖然不舒服,但卻很必要的問題。
今年生日的時候,男友問我想要甚麼禮物,我環顧四週去搜尋自己所缺,想了好久才跟他說「我想要一個LV的長夾。」LV當然是奢侈品,但我確實考量了「需要」與「想要」,這真的是老生常談。我原本用的短夾是學生時期買的,那時候沒有信用卡,只有家裡給我的郵政提款卡,所以用短夾綽綽有餘。但工作後,我發現短夾的卡片收納已經不符合我的需求,我相信買一個好一點的長夾,它能陪我很久很久。
之說以提這個小故事,是想分享樂活大叔(作者)提到的理財三部曲:
而其中,我認為最不容易得當屬第一步。
第一步:存錢
人人都知道要創造被動收入,如果不讓自己在睡覺時也能有收入進來,恐怕就得一路工作到進棺材前一天,可是投資的前提是本金,萬事起頭難,人要先會「理財」才能談「投資 」,這是完全不同的兩件事。存錢說穿了就是開源節流,我多上一點課、創造副業是開源,少喝一杯星巴克是節流,我當然不會因此就變大富翁,但我的目的也不是要變富翁,我只是想生活得輕鬆一點,不必到老了才來煩惱退休生活。而這一切都要從好好記帳開始。我以往都是用手機APP記帳,但我發現原始人如我還是比較喜歡紙本,我看著自己一筆一筆記下的收支,才有回顧的作用。
另外,記帳該怎麼記呢?施昇輝建議讀者分成常見的六大類:食衣住行育樂。特別值得提的是,他認為每餐花費>100元就該歸為「樂」而非食,但這兩本書是寫於2018-2019年,距今大約5年,我認為按照通膨的速度,這個金額應該調整為120。
住在雲林,一個排骨便當大約是80塊,稱不上美味,但營養均衡也足以溫飽,還有40塊可以買個純茶喝,我大部分是自己泡茶,好的茶包頂多20塊,也能控制在預算內。吃飯是每天要做的事,積少成多。
提升自己➜提高收入
但也不是生活就得苦哈哈,我們還是能有一些小確幸,周末的時候我還是會跟男友一起去吃大餐、看電影,我也捨得買好的東西給自己,但不是每一樣都要最頂級。我們有努力在提升自己,也有好好工作,所以才能兼顧生活品質與理財投資,提升自己絕對是重要的!
身在教職,我對提升自己很有感。舉一個最直接的例子,大家如果要請國小家教,會願意付多少時薪給老師呢?大台北與新竹地區可以到600-700(大多是資優或奧數特殊需求),但在其他地區,400甚至低到250都有,因為國小的課程內容簡單,沒什麼進入門檻,老師很好找(國小的課輔老師,即使是在台中六都,也有低於基本薪資的行情)。
但如果是高中課程呢?即使是在鄉下地方,也要800以上,比較有經驗的老師就能喊到破千。原因可想而知,高中的課程又廣又難,有能力教的老師很少,家長當然願意支付比較高的費用。這個概念放諸四海皆準,提升自己、累積經驗看起來好像很傻,卻是很穩健正確的道路。
第二步:投資
樂活大叔主張不看盤,我們應該將時間放在更值得的事情上,就像他說的「 好好工作,傻傻存錢」,將注意力放在提升自己與享受生活。
如何不看盤投資?其實就是買0050跟0056,我簡單整理書中提到兩檔ETF的特性在表格,書中有更詳盡的介紹。從開始投資起,我就只買這兩檔ETF,我是個會計腦袋、非常保守,不求驚人的報酬,我覺得有超過通膨就很好了(換句話說,我的錢沒有放在銀行縮水就夠了),大家覺得投資報酬率多少才滿意呢?風險跟報酬成正相關,對像我心臟這麼小顆的人來說,每年可以安心領股息,投報率有5%我就很滿意了,這會很難做到嗎?其實不難,我在讀完這兩本書的當下剛好遇到這兩天美國大選,股市漲翻天,我評估已經賺到滿意的程度,已經獲利了結0050,當然不只5%。
第三步:好好花錢
「多少錢可以退休?」
大叔認為,可以安心退休有三個財務條件:
很多人都會問多少錢可以退,媒體甚至恐嚇要上億才能安心退休,但這其實取決於人的消費習慣,比較公正的計算方法是[ 一年生活費÷投報率] Ex. 我一年的生活費是40萬,40÷5%=800 也就是說,我有800萬的現金資產就是足夠的錢。
另外兩個條件分別是 有房自住 與 足夠的保險,關於買房與保險的觀念,就讓書友們展書閱讀。
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我覺得大叔的書,最棒的地方是幫投資人建立正確的投資觀念,他不會像電視上的投資專家報名牌,只是很務實地告訴你如何安心賺錢,不要去碰不懂的東西,因為那不叫投資,叫投機。
這兩本書我都讀完了,其實滿多重複的內容,我覺得大家有興趣的話,可以挑一本排版順眼的就好了。另外提醒,因為書的出版年份距今已有5-6年,股價當然也不似從前,這個要自己做功課喔。
投資理財,要先理財再投資,這兩本書沒有艱澀的專有名詞,大叔用非常淺顯易懂的方式說給大眾聽,非常推薦給投資小白們!夠簡單,才有可能執行。