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閱讀心得01《無腦理財術,小資大翻身》《零基礎的佛系理財術》 | Queena看書

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  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
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  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

「為甚麼要投資理財?」

現在物價飛漲,薪水卻不漲,年輕人買不起房,所以選擇活在當下、及時行樂,可是這樣的生活態度真的沒問題嗎?每每看到社群上經常出國玩的貼文、買名牌包的照片,我都會疑惑大家真的都這麼好過嗎?

舉最切身的買房與否問題,因為買不起,也不想犧牲自己的生活品質,所以許多人都放棄買房,決定一輩子租房。可是你知道嗎?大部分的房東都不喜歡租給老年人,而且到老後,沒有主動收入後還得負擔龐大的租金,這真的是你要的嗎?

我覺得,大家可以思考一下這些彈起來雖然苦澀、雖然不舒服,但卻很必要的問題。

今年生日的時候,男友問我想要甚麼禮物,我環顧四週去搜尋自己所缺,想了好久才跟他說「我想要一個LV的長夾。」LV當然是奢侈品,但我確實考量了「需要」與「想要」,這真的是老生常談。我原本用的短夾是學生時期買的,那時候沒有信用卡,只有家裡給我的郵政提款卡,所以用短夾綽綽有餘。但工作後,我發現短夾的卡片收納已經不符合我的需求,我相信買一個好一點的長夾,它能陪我很久很久。

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之說以提這個小故事,是想分享樂活大叔(作者)提到的理財三部曲:

  1. 存錢 2. 投資 3. 好好花錢

而其中,我認為最不容易得當屬第一步。

投資理財三部曲

投資理財三部曲


第一步:存錢

人人都知道要創造被動收入,如果不讓自己在睡覺時也能有收入進來,恐怕就得一路工作到進棺材前一天,可是投資的前提是本金,萬事起頭難,人要先會「理財」才能談「投資 」,這是完全不同的兩件事。存錢說穿了就是開源節流,我多上一點課、創造副業是開源,少喝一杯星巴克是節流,我當然不會因此就變大富翁,但我的目的也不是要變富翁,我只是想生活得輕鬆一點,不必到老了才來煩惱退休生活。而這一切都要從好好記帳開始。我以往都是用手機APP記帳,但我發現原始人如我還是比較喜歡紙本,我看著自己一筆一筆記下的收支,才有回顧的作用。

另外,記帳該怎麼記呢?施昇輝建議讀者分成常見的六大類:食衣住行育樂。特別值得提的是,他認為每餐花費>100元就該歸為「樂」而非食,但這兩本書是寫於2018-2019年,距今大約5年,我認為按照通膨的速度,這個金額應該調整為120。

住在雲林,一個排骨便當大約是80塊,稱不上美味,但營養均衡也足以溫飽,還有40塊可以買個純茶喝,我大部分是自己泡茶,好的茶包頂多20塊,也能控制在預算內。吃飯是每天要做的事,積少成多。

提升自己➜提高收入

但也不是生活就得苦哈哈,我們還是能有一些小確幸,周末的時候我還是會跟男友一起去吃大餐、看電影,我也捨得買好的東西給自己,但不是每一樣都要最頂級。我們有努力在提升自己,也有好好工作,所以才能兼顧生活品質與理財投資,提升自己絕對是重要的!

身在教職,我對提升自己很有感。舉一個最直接的例子,大家如果要請國小家教,會願意付多少時薪給老師呢?大台北與新竹地區可以到600-700(大多是資優或奧數特殊需求),但在其他地區,400甚至低到250都有,因為國小的課程內容簡單,沒什麼進入門檻,老師很好找(國小的課輔老師,即使是在台中六都,也有低於基本薪資的行情)。

但如果是高中課程呢?即使是在鄉下地方,也要800以上,比較有經驗的老師就能喊到破千。原因可想而知,高中的課程又廣又難,有能力教的老師很少,家長當然願意支付比較高的費用。這個概念放諸四海皆準,提升自己、累積經驗看起來好像很傻,卻是很穩健正確的道路。

第二步:投資

樂活大叔主張不看盤,我們應該將時間放在更值得的事情上,就像他說的「 好好工作,傻傻存錢」,將注意力放在提升自己與享受生活。

如何不看盤投資?其實就是買0050跟0056,我簡單整理書中提到兩檔ETF的特性在表格,書中有更詳盡的介紹。從開始投資起,我就只買這兩檔ETF,我是個會計腦袋、非常保守,不求驚人的報酬,我覺得有超過通膨就很好了(換句話說,我的錢沒有放在銀行縮水就夠了),大家覺得投資報酬率多少才滿意呢?風險跟報酬成正相關,對像我心臟這麼小顆的人來說,每年可以安心領股息,投報率有5%我就很滿意了,這會很難做到嗎?其實不難,我在讀完這兩本書的當下剛好遇到這兩天美國大選,股市漲翻天,我評估已經賺到滿意的程度,已經獲利了結0050,當然不只5%。

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第三步:好好花錢

「多少錢可以退休?」

大叔認為,可以安心退休有三個財務條件:

很多人都會問多少錢可以退,媒體甚至恐嚇要上億才能安心退休,但這其實取決於人的消費習慣,比較公正的計算方法是[ 一年生活費÷投報率] Ex. 我一年的生活費是40萬,40÷5%=800 也就是說,我有800萬的現金資產就是足夠的錢。

另外兩個條件分別是 有房自住 與 足夠的保險,關於買房與保險的觀念,就讓書友們展書閱讀。

Queena 推書 ☀☀☀☀☀

我覺得大叔的書,最棒的地方是幫投資人建立正確的投資觀念,他不會像電視上的投資專家報名牌,只是很務實地告訴你如何安心賺錢,不要去碰不懂的東西,因為那不叫投資,叫投機。

這兩本書我都讀完了,其實滿多重複的內容,我覺得大家有興趣的話,可以挑一本排版順眼的就好了。另外提醒,因為書的出版年份距今已有5-6年,股價當然也不似從前,這個要自己做功課喔。

投資理財,要先理財再投資,這兩本書沒有艱澀的專有名詞,大叔用非常淺顯易懂的方式說給大眾聽,非常推薦給投資小白們!夠簡單,才有可能執行。

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一個堅持正向教養的國高中數學、國文家教老師,同時也在補教業奔走,目標是開自己的家教班! 這裡紀錄教育現場的真人真事,因為熱愛閱讀,也會分享讀過的好書。 ✉️合作信箱 queenaliao1999@gmail.com
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在教育中,正向教養強調不使用懲罰,然而在實踐過程中常會遇到學生不配合的情形。 該如何做到「溫和且堅定」,我想從培養孩子「解決問題的能力」下手。 🌱此文適合教育工作者,與煩惱孩子作業問題的家長閱讀。
分享在補習班實施正向教學的方法,面對孩子不寫作業,除了懲罰或打罵,師長還能做甚麼改變? 🌱此文適合:關心教育改革和親子關係的你
這次分享家教的心路歷程,關於學生的學習困難與家庭經濟壓力。 在教學中,深刻體會到努力與成效並不總成正比,但也讓我學會放下,彼此祝福。
「其實我國中的時候,也曾經因為數學考不好,崩潰大哭到吃不下飯喔。」 針對上一篇阿德故事的後續分享,如何讓學生理解成績並不是唯一的重要指標,而是努力與進步的證明。
「考不好,會發生甚麼很可怕的事嗎?」 面對因為考試焦慮而失常的孩子,撇除成績對孩子的打擊,師長應該肯定孩子的努力。 成績就只是成績而已,孩子在這裡學到甚麼才是真正重要的事。
距離上次更新,已經過了一個月。大家還記得之前提到的對我罵髒話的男同學(以下簡稱A)嗎?其實事情已經告一段落,結果就是他的課到上周結束,9月開始便不見蹤影。
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「為甚麼要投資理財?」 現在物價飛漲,薪水卻不漲,年輕人買不起房,所以選擇活在當下、及時行樂,可是這樣的生活態度真的沒問題嗎?每每看到社群上經常出國玩的貼文、買名牌包的照片,我都會疑惑大家真的都這麼好過嗎? 今天分享兩本書,介紹非常實用且白話的投資理財方法。
隨著美國大選進入最後階段,川普在面對賀錦麗的競爭情勢中展現出領先態勢,影響了市場動向及股市表現。根據聯準會的最新預測,今明年美國經濟成長率穩定在2%。川普若勝選,預計將有利於金融股及內需類股,而賀錦麗勝選則可能繼續拜登政策,市場反應經濟基本面。投資人應關注選舉結果,合理配置投資組合。
終於開始看施昇輝老師的書了,之前主要是看他在節目上發言,這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書,所以針對的收入跟各種也走向小資,力求簡單無腦投資,捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中,重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說,計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入,而在賣出時,可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼,以及在合適的時間出場,以最大化收益。
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