懶人說書(19)_ 從0開始打造財務自由的致富系統

原文作者： Ramit Sethi

1.透過消費、負債、儲蓄、投資這幾個面向，打造一個屬於自己的財富系統。

2.四個問題

1為什麼想變有錢?

2對你來說有錢的意義是什麼?

3是什麼讓自己決定管理自己的金錢?

4對富裕生活的想像是什麼樣子?

3.絕大多數人不需要理財顧問，而是需要在值得信任的銀行建立帳戶，使日常資金管理自動化(包括帳單、儲蓄、償還債務)

4.富裕生活十大法則

1在你喜歡的事物上揮霍，不喜愛的事絕不亂花

2不要活在理財試算表裡

3減少開支有限，但創造收入無限

4建立一個支出的架構，當你決定買東西時會派上用場

5一旦開始理財計畫，親朋好友會給你許多秘訣

6投資應該非常枯燥，但長期來說有利可圖

7比注意力集中在最重要的事，能為你帶來超乎預期成果的事

8一切都在你的掌控之中

9防自己會沒完沒了地尋找進階的秘訣

10創造富裕生活的部分導因，是你樂於與眾不同。

5.為何理財如此困難?

1過多了理財資訊

2媒體應該負起責任

3被害者情節

4把金錢問題怪罪於他人

5別再找藉口了

6最關鍵的行動，開始行動比成為專家更加重要

6.反向操作：利用信用加速致富，運用信用評分與信用報告

7.管理債務以避免信用評分受損，不完零利率移轉遊戲

8.使用信用卡消費得到回饋、信用，但是別為信用卡瘋狂

9.信用卡忠告

1按時繳清卡費

2盡量免除年費

3協商降低年利率

4長期持使用同一張信用卡

5增加信用額度

6使用信用卡秘密特權

10.清償五步驟

1計算出有多少債務

2決定清償債務

3透過談判降低利率

4決定用什麼錢來償還貸款

5開始行動

11.人們不投資的原因來自於害怕虧損，投資是致富有效的方法，開始投資! 你已經不年輕了

12.搭建理財階梯

1加入勞保體系

2清償債務

3在退休金個人專戶額外存錢

4開設投資帳戶

13.選擇證劵公司，只需考慮最低金額限制和特色即可，參考機器人投資顧問：1易於使用2費用低廉3市場主張

14.擬定預算是種毫無價值的建議，變得有意識消費不是要變得小氣：

1訂閱制可能會多付錢

2必須謹慎看待自己的消費

3你會看重當下所付出的金錢

4建立消費意識計畫

5 減少固定成本、建立儲蓄目標、長期投資

6定期微調計畫，處理意外費用和不定期費用

15.如果錢不夠?

1協商加薪

2換一份更高薪水的工作

3從事自由業

16.建立自動化金錢系統，一個月只花短時間管錢，分多種收入、支出、投資、儲蓄帳戶，設定自動轉帳，絕大多數人從急躁變成了冷靜，自動化可以讓你實現對於富裕人生的期待

17.專家無法預測未來的市場走向，金融專家會隱藏自己的錯誤，你並不需要理財顧問，主動管理不一定比被動投資好

18.最好的理財法：自動投資

1降低費用

2完全自動化

19.客製化自己的投資組合，股票、債劵、現金，共同基金：常常又貴又不可靠，指數化投資：簡單、高效的好投資，生命週期共同基金：費用低、且會自動重新配置

20.如何讓系統更有效率

1誠實面對自己

2累積更多錢和強化系統

3定期重新平衡投資組合

4別總是擔心稅務問題

5了解如何賣出投資

6知道何時賣出投資

21.投資與償還學貸

1每月支付最低還款額，其餘投資

2盡快還完貸款，之後開始投資

3 50%還貸款，50%用於投資

22.別對別人的理財建議照單全收，和重要的人討論理財

23.買房的秘訣

1檢查信用評分

2盡可能多存頭期款

3計算買房總金額

4盡可能採用最保守、最簡單的貸款

5別忘了查看福利待遇

6使用網路服務多比較買房資訊

7解除房產的價格永遠上漲的迷思

8解除可以利用槓桿來賺錢的迷思

結語：

有別於其他理財專家的省錢建議，此書作者，主張增加收入、做好有意識的消費、自動化的管理財務，作法更為長久且具有持續性，時間效果的加乘和複利的效果，是可花時間細讀的一本理財書籍。